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关于我国金融业实行混业经营探讨 　　摘要：金融业实行混业经营是世界发展的趋势，混业经营给我国的金融发展模式引入了新的意义，在改善经营和提升国际竞争力方面都会发生重要的影响，论文将谈论金融业经营的趋势、现状与存在的问题，并且针对性的提出其应对策略和发展模式，为相关研究贡献一份力量。 　　关键词：金融业；混业经营；监管；策略 　　一、引言 　　混业模式的金融经营一直是各国银行探索的重点方向，从20世纪80年代以来，金融市场的一体化进程不断得到推进，面对银行业的竞争日益加剧，新的经营模式一直在探索当中。而为了减少经营成本，开辟新的收益来源，许多实行分业经营的银行开始发展混业经营的模式，并且成为未来的发展趋势。随着全球化的浪潮蔓延，我国的金融业要在竞争激烈的市场取得长远发展，金融业的混业经营必须得到重视，并加以深入研究应用。 　　二、混业经营是金融业的发展趋势 　　混业经营一般分为狭义和广义两个方面的理解，狭义的是指银行同时经营证券业务和银行，广义的是指银行涉及到银行、保险、信托和证券等金融业务。随着新技术和新理念的提出，为了突破证券与银行之间的分水线，从20世纪80年代开始，各国的金融当局开始实现金融混业经营的模式。以美国在1999年通过的金融服务现代化法案为标志，金融分业经营的模式开始走向历史的节点，金融混业经营在经历了几次跌宕起伏之后，从金融法制、监管力度、金融业主自律性建设等方面的探索，金融业从低级阶段向高级阶段推进，在时机成熟之后，混业经营的模式逐渐取代了分业经营的模式，并且取得了积极的成果，随着分业经营走向终点，金融业的混业经营已经成为未来的发展趋势。 　　三、我国金融业经营的现状与混业经营分析研究 　　（一）我国分业经营的现状 　　虽然混业经营已经成为国际发展的趋势，但是我国金融业的经营模式仍然以分业经营为主导，实行分业监管和分业经营的模式，但随着全球化的浪潮渗透到世界的各个角落，我国的金融改革的深化都愈加明显的将我国的分业经营的弊端呈现出来了，其问题主要表现在以下在几个方面。 　　1. 分业经营与国际化浪潮相悖：我国的金融市场逐步向国际开放，随着保护性的开放向完全开放过渡，我国的银行业在于外资银行相互竞争时，处于劣势，外资银行实行混业经营的模式，业务种类齐全、经验丰富、金融创新能力强等优点，其经营人民币金融业务不会受分业经营的限制，能够为用户提供全方位、多功能的服务，而我国的银行业仍然处于业务单一、制度僵化的分业模式中，明显落后于国际先进水平，在竞争中处于被动的地位。 　　2. 银行的生存危机逐步加剧：随着资本市场的发展，给商业银行的发展带来了很大的挑战，其中包含几个方面：其一，银行信贷增速放缓，由以往的单纯依靠银行贷款的模式向银行间接融资和资本市场直接融资转变，对银行现有的资产业务带来的强大的冲击；其二，银行资金的分流，投资多元化的发展催生了存款分流的发展；其三，银行的利润空间受到挤压，资本市场的发展对银行的传统业务造成了冲击，减少了其利润的空间，同时，利润的减少也导致银行的抗风险能力的减弱。 　　3. 限制了金融资本扩张：分业经营在现有的金融机制下，由于经营范围受到限制，不利于其实现利益的最大化。分业经营的贷款领域主要是针对国有企业，但国有企业的经济效益普遍低下，存在很大贷款不良现象，经营领域的狭窄导致经济风险的加剧，收益不断减少，无法满足银行发展的长远需要。 　　4. 严重限制了金融创新：我国的分业经营将金融业务相互隔开，其关键部分的银行、保险和证券等业务的相互阻隔，限制了金融创新的空间，从长远的方向来看，限制了资本市场的合理沟通，降低了资金配置的效率，制约了金融资本的扩张。 　　（二）我国金融业的混业经营 　　随着我国的银行存贷的增长趋势放缓，利差的收益空间不断压缩，资本市场的发展对传统的银行业务带来了很强的冲击。在市场中客户服务的多样化、个性化、一体化发展越来越明显，传统的分业经营已经很难满足此类需求，随着混业经营的条件逐步放宽，我国的混业经营的发展表现在几个方面：其一， 金融监管的体系逐步完善，以人民银行、证监会等为主的监管体系日渐完善；其二，资产负债比例风险管理逐步成熟，与以往的指令性的贷款管理不同，此类管理方式从经济效益出发，更加独立于行政指令，更加合理科学，加强了风险管理的意识；其三，我国对分业经营制度的调整。为了适应时代的发展，金融管制逐步放宽。允许符合条件的基金管理公司和券商进入银行市场，并且在证券、保险、银行等业务间的混业经营方面加强了建设。使得资本市场与货币市场的分隔局面被打破，混业经营的银行管理模式逐步走向规范化和正规化的进程。 　　四、我国金融业采取混业经营的模式 　　金融控股公司作为新的组织形式，可以扩大金融业务的范围，实现银行利润的来源多元化，有提升