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步骤一：计算改变生活 如果世上有第八大奇迹的话，那肯定就是计算复利的公式了：资金x (1 + i)n。（如果您不擅长数学，请不要担心，我们下面就为你解密这个公式。） 爱因斯坦把这个看似来很简单的公式称为“史上最伟大的数学发现”。其实她更是您通往财务独立的钥匙。 没错，仅仅三项直接的投入就能够改变你的生活：投资额，回报率以及投资时间。 你是不是讨厌数学？但你总喜欢钱吧？那就继续读下去吧。 因为文字不足以描述出复利的神秘本质，所以我们就尽量使用一些图表。 在中国月薪1,200应该不难，下面我们介绍用四种不同的储蓄方法投资1,200元，各种方法是如何获益的。 【1,200元的投资是如何增长的】 储蓄账户(0.5%) 货币市场基金 (2%) 存款单(5%) 股票市场(9%*) 期初投资 1,200 1,200 1,200 1,200 5年 1,230 1,325 1,532 1,846 10年 1,261 1,463 1,955 2,841 15年 1,293 1,615 2,495 4,371 25年 1,359 1,969 4,064 10,348 30年 1,394 2,174 5,186 15,921 35年 1,429 2,400 6,619 24,497 40年 1,465 2,650 8,448 37,691 *表中数据取自股票市场的历史回报率。 正如您所看到的，只是把一整笔款项储存起来， 40年后，1,200元就变成大约40,000元。 不但本金获息，利息也会产生利息。您要做的就是把您第一份薪水拿来投资。 但说实在了：40年后的37,691元已经不是今天的37,691元，已经贬值了。所以，让我们对投资计划做个小小的调整，每年投资1,200元。我们将目睹复利出现一种让人兴奋的状态。 【比前一表格更加具有吸引力的表格】 储蓄账户(0.5%) 货币市场基金(2%) 存款单 (5%) 股票市场(9%) 期初投资 1,200 1,200 1,200 1,200 5年 7,321 7,695 8,494 9,674 10年 13,596 14,865 17,803 22,713 15年 20,030 22,782 29,684 42,775 25年 33,390 41,174 64,200 121,136 30年 40,323 51,829 88,899 194,211 35年 47,432 63,593 120,423 306,646 40年 54,721 76,582 160,656 479,642 现在我们有50万！还不错，是吧？但是，我们觉得还能超过这个数。事实上， 要接近100万元这个神奇的里程碑并不难。一年只需要存2,500（每个月不过是区区208元而已），按9%的利率算，40年后，你就能赚到一百万。或者你也可以每年只存1,200，同时提高投资技巧，也能赚到一百万（本系列剩下的篇幅就是教你如何提高投资技巧）。如果你的年平均收益率能比股市平均年回报率高上3点，那你就稳赚一百万了。 复利的最大优点就是：不管你是投资20元，还是20万元，复利都同样适用。来吧，研究一下这个复利计算器，你就会理解我们在说什么了。 如果你想用现有资源变成百万富翁，那么就请继续阅读。 【美国洗衣女的神奇传说】 奥西奥拉 麦卡蒂，1908年生于美国密西西比州。在约75年的时间里，她一直住在一间简陋的房子里，靠给别人洗衣服生活，而且把所有钱都存在当地的银行。 1995年的夏天，奥西奥拉上了当地和全美的新闻头条，因为她给南密西西比大学捐赠了15万美元，用以建立奖学金。她说：“我只是觉得这些钱对那些奖学金得主比对我更有用。”不久就有消息透露，这位洗衣妇一生共积累了近25万美元。 时间，正是这个复利公式的重要因素，让她早期微薄的投资能够积少成多。 【我们更喜欢这样的一个结局】 奥西奥拉 麦卡蒂的故事尽管了不起，但结局本应该会更惊人。1999年，奥西奥拉去世后，一个银行员工给我们写信说“时间本可以把她早期投资的微薄收益变成数十万美元。如果我们再早一点向她推荐股票，那她的遗产可能就不是几十万，而是成百上千万美元了。 请不要忘了，你的储蓄额和投资时间（从投资资金到使用资金的时间长短）只是复利公式中的其中两个因素。奥西奥拉这两个因素把握得都非常好，但是她却忽略了第三个因素：投资回报率，她也为此付出了巨大的代价。 简单来说，你愿意承担的风险越高（比如说，投资股票而不投资债券），那么潜在的回报也就越大。但是对于很多人来说，宁可收取较少的回报，也不原意承担风险。如果这么想，就大错特错了，这也是为什么现在实际上的百万富翁人数远远小于应该的人数的原因。 将你所有的积蓄都投入大公司或者只投资国库券或债券甚至更危险。这不仅仅是回报率