加强商业保险社会管理作用路径研究.docVIP

加强商业保险社会管理作用路径研究 　　摘 要：商业保险作为经营与管理风险的特殊行业，应该通过推动社会经济建设，完善社会保障体系，参与重大社会事件管控，融入基础性社会关系管理等路径，来充分发挥其在社会管理中的作用。 　　关 键 词：商业保险；社会管理；产业功能；专业优势；行业优势；行业潜能 　　中图分类号：F840.32 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2014）03-0039-04 　　商业保险作为经营与管理风险的特殊行业，与经济发展的各个环节和社会发展的各个领域联系十分密切，与人民群众的生产生活息息相关 [1] 。在我国社会管理机制创新的进程中，如何有效发挥商业保险的特殊作用，实现双赢，厘清商业保险参与社会管理创新的路径是关键。 　　一、推动社会经济建设，发挥商业保险稳固我国经济社会基础的产业功能 　　（一）商业保险公司稳健经营直接推动着社会经济的发展 　　2012年，我国保险业保费收入约为1.549万亿元，资产总额突破7万亿元，增至7.35万亿元，同比增长22.29%， 投资总额为4.51万亿元， 同比增长19.50% [2] 。截至2013年8月，全国保险业保费总资产接近8万亿元，达79 058.92亿元 [3] 。商业保险的快速发展为我国GDP的稳健增长、经济结构的调整与经济增长方式的转型做出了重要贡献。以中国人寿为代表的国有大型保险公司秉承科学发展、合规经营，保费收入、资产总量、盈利能力、队伍规模、品牌价值不断提升，总体实力持续增强，确保了国有资产的保值增值， 为经济社会的发展提供了有力的支撑。 　　（二）保险公司是资本市场的重要机构投资者 　　保险业依靠其积累的巨额保险金，“可以不因市场的一时一事的变化而改变自己的投资行为” [4] ，弱化游资对金融体系的冲击；可以“进入债券市场，有力支持国家重点工程项目的建设；进入股票市场，可以将资本引入经营效益好的优秀企业； 进入外汇市场，能有效支持国家汇率稳定等” [5] 。2012年6月，保监会“大连投资改革会议”之后，“投资新政13条”陆续出台，极大地拓宽了险资的投资范围，风险对冲工具和参与利率市场化的工具是其中最大的亮点。保险公司可利用保险资产管理公司平台向全面资产管理进军。可见，保险公司作为资本市场的重要机构投资者，在支持金融改革、国企改制和上市、资本市场发展和国民经济建设等方面， 已经而且还将更加大力地发挥作用。 　　（三）商业保险的防范风险和经济补偿功能保障着社会经济的稳定发展 　　商业保险作为经营与管理风险的特殊行业，其风险防范与风险规避机制能最大限度地降低风险的发生频率，以保险赔付为主要特征的经济补偿制度对化解和消除风险更具有独特的重要作用，能有效避免社会的动荡，保障社会经济的稳定发展。2012年，我国保险业原保险赔付支出为4716.32亿元， 同比增长20.03%，其中，财产险原保险赔付支出2816.33亿元，同比增长28.78%；人身险原保险赔付支出1899.99亿元，同比增长9.04% [6] 。2013年1～8月，产险业务赔款2061.61亿元，同比增长21.35%；寿险业务给付1601.07亿元，同比增长52.75%；健康险业务赔款和给付248.59亿元，同比增长27.04%；意外险业务赔款68.5亿元，同比增长12.72% [2] 。这些保险赔付为社会成员在遭受外部不利冲击时及时提供了经济补偿，使发生保险事故的人得到及时赔款，使患病人员及时得到救助，解决了伤亡人员家庭生活困难，减轻了政府财政和事务负担，有力促进了经济社会发展和人民群众生活安定。 　　二、完善社会保障体系，发挥商业保险改善民生、促进社会和谐的专业优势 　　（一）积极参与社会保障经办，凸显商业保险在社会保障经办中的比较优势 　　商业保险依托城乡服务全覆盖的网络优势和规范透明、服务优质的专业优势，成为商业保险参与社会保障体系建设的重要途径。 　　从其直接效益而言，（1）可以利用商业保险公司的网络优势，为政府节省费用支出。比如，中国人寿创建的江苏宜兴模式， 新农保收取的管理费不到100万，而在其他邻近的地、市，政府要花费1000万元。（2）可以增强经办力量。以目前的状况，政府承办新农保，是1个人为1万人提供服务，而保险业投入的人力，是5～6人为1万人服务，服务质量得到保证。（3）可为投保人或被保险人提供更多附加值服务和增值服务。如，在经办新农保时，可为农民同时提供失地保险、医疗保险等保险服务。 　　从其间接效益而言，商业保险参与社会保障经办，能够扩大社会保障的覆盖范围，改善农村地区社会保障的相对滞后状态，保障贫困农民的基本生活，稳定民心，弱化并消除各种社会矛盾，实现社会的稳定与和谐。截至2012年底，仅中国人寿已在18个省级分公司开展178家