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发展汽车金融思路和路径 　　近年来，我国汽车产业发展迅速，自2009年以来已多年雄踞全球新车产销第一大市场，是我国国民经济的支柱产业。未来，受制于经济下行和需求放缓的影响，中国汽车市场正在迎来行业增幅收窄的拐点，“微增长”将成为中国车市的新常态。传统的新车销售业务将逐步恶化、售后维修服务利润也将不断萎缩，进而对保险公司以机动车辆保险为基础的传统业务发展模式和盈利构成形成新的危机和挑战。 　　汽车金融作为汽车产业链上最具价值和最富活力的组成部分，覆盖汽车产业链的各个环节，是汽车行业最主要的利润来源，占据了全球汽车产业整体利润的23%，远高于制造、销售、维修等其他环节。正处于快速发展成长期的汽车金融市场，蕴含了巨大的发展潜力和成长空间，吸引了商业银行、主机厂汽车金融公司、厂商财务公司、融资租赁公司、信托公司等传统主体以及保险公司、互联网金融公司、P2P平台专业风险管理服务机构、商业征信服务机构、贷款中介（如小贷、担保、典当、第三方支付）等越来越多新主体的广泛关注、参与，产生了巨大的虹吸效应，并呈现出市场主体多元化、业务范围综合化、定位及经营模式差异化的特点。目前，已有人保、平安等在内的十余家财产保险公司大举进军汽车金融领域并不断研发投入新的金融保险产品。可以预见，在不久的将来，该领域必将成为保险业的重要战略布局和竞争焦点。 　　一、发展汽车金融的积极意义 　　汽车金融服务行业概念的内涵随着汽车金融服务范围的拓展不断的丰富，就现状而言，汽车金融是指以银行、汽车金融公司、保险公司、担保机构、信托等组织及其有关联服务组织为经营主题，为消费者，汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营管理领域。汽车金融服务是生产、消费汽车时的（如：资金筹集、证券发行、信贷运用、抵押贴现、保险、证券交易、投资等）资金融通活动。汽车产业链上的资金融通，包含四大基本环节，生产、流通、购买与消费。 　　汽车金融通常有广义和狭义之分。广义的汽车金融涵盖汽车零部件生产、汽车整车生产、汽车经销商购入库存和一般消费者购买汽车等各个环节内发生的资金融通行为。狭义的汽车金融通常是指消费者购买汽车的消费贷款、融资租赁等资金融通行为。 　　我国的汽车行业发展规模庞大，需要大量的投资资金，又联系着很多国内其他民生产业，汽车产业的发展为社会提供了产业，也增加了国民经济收入，对经济发展有着领头的作用，它对社会的价值非常大，对我国经济有很大的帮助，也带动了其他产业的发展，这就是在国民经济地位中体现的。从带动其他产业发展的角度来说，汽车金融行业的价值转移占据重要地位，它涉及到了很多部门，例如制造业，就是被带动发展的；汽车行业是一个服务行业，它对国民经济的促进作用是通过汽车产业带动到其他相关产业实现的，如钢铁业、化学工业、电力工业、纺织业等这种方面都被汽车金融行业带动着，它们之间相互依赖相互共存，各个产业高速发展，国民经济也飞速增长。汽车行业基本的生产过程涉及研发，制造，营销，售后等相关环节都以大量的劳动力作为保障，因此汽车企业可以向社会招募大量的员工，并且，在售后服务的过程中也使更多的人得到工作。汽车行业以大量的劳动力作为保障，就业支持能力好，并且在我国汽车数量的增加，也同样的使得越来越多的劳动力就业。由于汽车制造的科技化、效率化，制造部门能够让普通劳动力就业机会少于汽车服务行业，然而因为汽车行业涉及较广，也能使得更多的普通劳动力就业。在我国的经济条件下，汽车行业在市场竞争中起着非常显著的作用，与其他市场信用一样，汽车金融可以当作调节供求不平衡矛盾的有效方式、吸引消费和控制经济平稳运行的重要途径。 　　二、保险参与汽车金融对汽车金融行业和自身发展的积极作用和意义 　　与其他非保险性质的金融机构相比，保险公司更加了解汽车、汽车市场及其风险，保险的业务特点决定其本身对不良贷款有一定的容忍度，能够有效转嫁相关风险，保障金融安全稳定。通过发展汽车金融相关保险业务，有利于促进汽车产业和汽车金融的相关参与主体建立起更为紧密的联系，加快资金和实物链条的流动性，并有利于促进相关主体与他业务良性共生发展，产生协同效应。此外，汽车金融相关保险在促进保险产品创新与竞争方式分化的同时，也为汽车金融市场带来了更高的业绩和效率，加强了汽车金融工具和金融产品使用的稳定性和安全性。从消费者的角度来看，随着汽车交易市场的发展，汽车控制手段的提高，保险参与汽车交易发挥的主要作用除了转移放贷机构的风险之外，更重要的是为消费者提供增信，使融资通道和获得金融产品更加便捷、更为高效，从而起到促进汽车消费，活跃金融市场的作用。 　　保险参与汽车金融在市场中具有其无可比拟的作用。首先，有利于优化供给，创新发展。可以通过参与，将汽车金融融入到汽车产业链，更深刻把握汽车行业的需求变化，从而通过创新驱动激发供给侧新动