第七节汽车保险的理赔7-2222.pptVIP

3）车辆与自行车的交通事故 （1）事故的一般情况。 （2）现场勘察重点。 （3）访问的重点。 （4）其他调查 4）车辆自身的交通事故。 （1）事故的一般情况。 （2）现场勘察重点。 （3）访问的重点。 （4）其他调查。 二、保险事故损失的确定 1．车辆定损 1）车辆定损的原则。 2）车辆定损的方法。 3）车辆定损的基本内容、要求和程序 4）车辆定损注意的问题 2．车辆车身、发动机和底盘定损 1）车身的定损。 （1）损伤形式。 （2）变形的倾向性。 （2）车架的变性倾向。 2）发动机和底盘的定损。 （1）发动机损伤的鉴定。 （2）底盘损伤的鉴定。 3．车辆其他保险事故的定损 1）火灾损失的鉴定。 2）车辆盗抢损失鉴定。 3）其他灾害造成事故损失鉴定。 4．施救费用的确定 1）保险车辆发生火灾时，应当赔偿被保险人或其允许的驾驶员使用他人非专业消防单位的消防设备施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失。 2）保险车辆出险后，失去正常的行驶能力，被保险人雇用吊车及其他车辆进行施救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，保险人应按当地物价部门核准的收费标准予以负责。 3）在抢救过程中，因抢救而损坏他人的财产，如果应由被保险人赔偿的，可予以赔偿。但在抢救时，抢救人员个人物品的丢失，不予赔偿。 4）抢救车辆在拖运受损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分，如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该抢救车辆时受雇的，则不予赔偿。 5）保险车辆出险后，被保险人或其允许的驾驶员，或其代表奔赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。 6）保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。例如：保险车辆发生保险事故后，受损保险车辆与其所装载货物同时被施救，应按保险车辆与货物的实际价值进行比例分摊赔偿。 7）保险车辆为进口车或特种车，发生保险事故后，当地确实不能修理，经保险人同意后去外地修理的移送费，可给予适当负责。但护送保险车辆者的工资和差旅费，不予负责。 8）施救、保护费用与修理费用应分别理算。但施救前，如果施救、保护费用与修理费用相加，估计已达到或超过保险金额时，则可推定全损予以赔偿。 9）保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。 10）第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加，不得超过第三者责任险的责任限额。 11）施救费用应按照保险条款的规定扣减相应的免赔率。 5．伤亡费用的确定 1）事故处理应遵循“以则论处，按则分担”的原则。 2）事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。 3）对车上及第三方人员伤亡的情况应进行实际调查，重点调查被抚养人的情况及生活费、医疗费、伤残鉴定证明等的真实性、合法性和合理性。 6．其他财产损失的确定 机动车辆发生碰撞或倾覆后可能会造成车上所在货物及第三者物资财产的损坏。对于第三者责任险涉及到的除了第三者车辆损失以外的财产损失，以及车上责任险的财产损失，保险人应会同被保险人、第三者及相关人员逐项核对，确定损失数量、损失程度和损失金额，填写财产损失清单。要求被保险人提供有关货物、财产的原始发票。审核后定损员在清单上签署审核意见。 7．损余物资的处理 1）损余物资的处理。 2）损余物资处理的管理要严格遵守国家有关规定和制度，坚持“物尽其用”的原则。 三、保险赔款的理算 1．车辆损失险的赔款计算 1）按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的计算 （1）全部损失。全部损失是指保险车辆在保险事故中发生整体损毁或受损严重已失去修复价值，即形成了实际全损或推定全损。 ① 保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值的，则计算公式为： 赔款=（实际价值－残值）×事故责任比例×（1－免赔率之和） ② 保险金额等于或低于实际价值时，则计算公式为： 赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） 如果保险金额低于实际价值，因总残余价值里有一部分是属保户自保的，所以在计算残值时应予以剔除，即残值应计算为： 残值=总残余价值×（保险金额÷实际价值） （2）部分损失。 投保车辆以新车购置价确定保险金额的车辆，发生部分损失后，按实际修理费用计算赔偿。 其计算公式为：（2003版） 赔款=（实际修复费用-残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） 若赔款大于或等于实际价值，则按照实际价值赔付，即： 赔款=实际价值； 若赔款小于实际价值，则按照实际计算出的赔款赔付。 （3）施救费用的计算 施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，如果两者费用无法划分，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值的比例分摊施救费用。计算公式如下： 施救费赔款=实际施救费用×