工程保险是非寿险业务的一个重要险种.pdfVIP

本刊评论 程保险是非寿险业务的一个重要险种， 保险的费率水平提高了一倍甚至几倍，而同一 也是经济建设中现代企业和 程项目非常重要 时期内，由于竞争，国内，特别是省内工程保 的一种风险管理形式。在甘肃保险市场，经过 险市场的费率水平却大幅下滑，两者的差距越 20 多年的发展，工程保险已经担负起了保障社 来越大，其后果是，在投资金额巨大的项目， 会工程建设和促进保险公司快速发展的 “双 尤其是国家重点项目，省内市场的承保费率得 重”作用。但是目前，由于无序竞争等方面的 不到国际再保险市场的有效支持，保险企业被 原因，导致 程险业务发展遇到了前所未有的 迫扩大自留额或放弃承保， 重影响了全省 困难，在一定意义上成了 “赔本赚吆喝”的业 程保险市场的发育，破坏了发展资源。二是竞 务， 重影响到了 程保险的持续发展。如何 争主体存在不规范行为。有些保险公司，为了 确保健康发展，已是摆在甘肃保险人面前十分 争抢业务，存在明显不规范行为或者变相不规 急迫的命题。 范行为，表现在：条款扩展责任过大、不适用 谋发展者，必须 “知己则深”，盘清自身 标准条款；免赔额过 ，增大成本；赠送险 —我省工程险业务发展陷 的底子，一语中的—— 种，变相降费；手续费支出不规范，存在违规 入困境的最主要因素是不规范竞争之祸，也就 行为等等。三是费率降幅逐年 大。自2001 是无序的激烈竞争导致副作用凸显所致！查其 年起， 程险费率降幅一直在高位徘徊，2004 原因，主要有五点：一是市场主体盲目竞争行 年我省 程保险的平均费率首次跌破千分点， 为违背了保险发展的规律，拖累 程险市场发 2008 年平均费率已经 于5‰，2009 年上半年 展偏离了正轨，保险资源遭到破坏。 程保险 甚至在部分业务中降幅达到了30% ，市场平均 担负万家风险的前提是必须确保自身的生存与 费率持续走 。四是业务占比不断降 。工程 发展，是要在科学精算保险标的风险的基础上 保险业务在非寿险业务的占比从 1985 年的 进行行之有效的风险管理，从而合理规避和降 8% ，逐步降 到2008 年的4 ％。五是经营危 风险。但是，在我省大部分竞争主体，往往 机日益凸现。一方面是费率水平持续走 ，而 心存侥幸，“硬着头皮”以不合理价格及条件 另一方面损失率却呈现逐年攀升的态势，两个 承保巨大风险，即无视公司长远利益，也漠视 因素相结合使得近几年 程保险的赔付率迅速 保险发展规律。例如，在价格竞争方面，在 攀升，存在潜在的经营危机。 “9 ·11”事件以后，国际保险市场上各类工程 与我省工程险业务徘徊不前现状形成鲜明 1 2009 年第11 期 刊评论 对比的是，国家快速增长的固定资产投资规模 长、动态变化、担责面广的特点，决定针对它 支配下的 程保险，前景十分巨大。与发达省 的“侥幸”较难如愿。 份相比，我