商业保险跟谐发展的解析坐标跟关键尺度.docVIP

PAGE 商业保险和谐发展的分析坐标与关键尺度 管树华 要深入贯彻国十条，实现保险业又快又好发展并促进社会和谐的新目标，应建立保险业改革发展的综合分析框架。为了便于理解和研讨，本文把保险业改革发展的系统格局简化为社会大系统下的一个三维立体的坐标体系。 图1：保险业发展开放格局的分析坐标示意图 和谐政治 和谐政治 支持社会稳定和 公共管理服务创新 和谐经济 支持经济发展保持经济平衡 和谐文明 达成对历史和文化的承接和超越 和谐进步 达成对国际技术水平的对接 和谐行业 经济补偿功能强化社会保障水平提高 和谐金融 资金融通和优化金融配置功能的强化 和谐社会的根本出发点 如上图所示，保险业改革发展的系统格局和分析框架的坐标原点，应以充分满足社会保障需求，创造最大的社会价值福利为核心（原点），其价值取向就是社会和谐、稳定；人民安康、幸福。从这个原点出发，保险业的发展过程是向政治、经济、文化等不同的领域和空间，不同的价值维度延伸发展和渗透覆盖的过程。 根据上面确立的原点，我们进一步建立坐标系的各个基本维度。 坐标系采取的主要维度包括：上下维度的上方，追求与政治的和谐互动，提高支持社会稳定和公共管理服务创新的功能；下方，追求与经济的和谐互动，进一步发挥支持经济发展和保持经济平衡的功能；左右维度的左方，追求行业的和谐发展，强化保险的损失补偿功能和社会保障功能；右方，追求与金融体系的和谐，强化保险业的优化金融配置功能；前后维度的前方，追求与世界进步的同步与和谐，建立现代的发展视野；后方，追求与历史文化的和谐，实现历史文明的承接和超越。 这个模拟坐标，所展示的保险业发展的空间以保险业的经营理念、人才素质、创新技术、经营效率、社会功能和经营实力的应有尺度为半径和边界。 一、追求与政治理念的和谐，提升保险业发展的高度 要达成保险与社会政治的和谐，首先要深刻认识保险与社会政治互相支持的必然联系。本文认为，保险业与社会的政治理念和国家的制度安排达成的一致性越高，和谐度越高，其发展的道路就会越宽阔平稳。当我们把经济价值从社会的更高层次有效地转换成更广泛的社会价值，站在公共利益的立场来确定经济行为的方向并扩展受益面的时候，就形成了更清晰的政治景深和更广泛的政治视角。它类似摄影光学的一个原理――镜头的角度越广，画面的景深越好。 图2：经济行为的政治广角和景深示意图 政治性高度 政治性高度 经济性深度 社会性的广度 经济本原价值 上图的纵坐标被我们理解为经济行为和价值对社会生活的影响高度和深度，横坐标被理解为对社会生活影响的广度。小的三角形（黄色）假定为从纯经济动机出发的经济行为（如保险）所产生的经济价值；大的三角形（红色）假定为建立了更高的具有整合和平衡社会政治经济文化关系的政治视野后带来的社会影响和经济拉动。由上图可见政治对经济行为的积极指导的作用在于，一是扩大经济价值的受益面，二是发掘经济价值的内涵和提高社会附加值，三是平衡经济行为的稳定性。 1、保险的社会功能对“经济社会”范畴的超越。 将保险对整个社会的综合影响界定在对经济社会的作用和影响的范围内，是对政治与经济互动的谨慎的躲闪。事实上，我们从来是生活在政治、经济和文化相交织的社会。多数经济政策都受政治目标和理念的支持，只是有时我们没有自觉地意识到。所以我们本不必过分强调保险业发展的影响是局限于经济社会，它对社会的影响或社会对它的影响也不是先经济后社会的关系，而是交织在一起的关系。 2、保险业的大数法则与政治的公共性的契合。 外在地看，保险业的发展和政治的发展，目标是不同的。但深入人类社会发展的本质看，经济（保险）的发展和政治的发展，都应该是一个价值向好的过程。 就服务的对象而言，保险业的大数法则与政治的公共性有内在的统一性，保险业的保障能力的最大化，源自保险对象的最大化。保险业不仅在风险分摊上坚持大数法则，在服务对象的开发上，也应坚持大数法则。为最广大的社会主体和经济领域进行风险管理服务，化解风险带来的各种矛盾和冲突，渡过风险带来的危机和困难，必定会创造最大的社会价值和经济价值。这也是我国社会主义市场经济和社会政治伦理的基本理念。 3、和谐的本质是各方利益的合理和稳定可靠。 和谐是人本位的利益的合理和可靠，不和谐则是利益的不合理或不确定而引发的冲突或风险（危机）。通常，政治原则更关注财富拥有的合理性，商业原则更关注财富拥有的可靠性（安全性、流动性、增值性），但财富的拥有如果没有充分的合理性，也就很难具有可靠性。这个潜在的关系也是保险业必须与政治保持和谐的理由。 社会和谐的重要尺度是社会公平，是社会综合利益的平衡，而不是单一的、绝对的经济价值的对等。保险业运行的基本原则是风险交换的对价原则，其支持社会公平的特点不是让所有的人都可以获得同样的风险保障，而是让不同的人获得不同的保障，比如政府“鼓励和支持