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财产保险Property Insurance 毕泗锋 bisifeng@ 2010.9 第一章 财产保险概述 主要内容 一、财产与财产所有权 二、财产保险 三、财产保险的分类 四、财产 保险发展历史与现状 一、财产与财产所有权 财产是金钱、财物以及民事权利义务的总合。 财产所有权是通过财产法加以确定和承认的利益。对于财产所有权有很多限制，比如对于财产客体的限制，对于使用权的限制等等。 因此，从权利义务的角度来看，财产就是当事人因为某种权利和义务所指向的一种经济资源。 这些经济资源的价值可能因为某些原因而失去。财产的价值就在于此。 财产保险是以财产以及相关利益和损害赔偿责任为保险标的，以补偿被保险人经济损失为基本目的的保险。 广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。狭义的财产保险则仅指各种财产损失保险。 英美等国采用狭义的财产保险概念； 我国根据保险法的规定，采用的广义概念。 注意：寿险与非寿险的划分与我国的划分标准不同。 非寿险的范围更广，包括了广义财产险以及人身险中的短期业务。 其他分类 1、按照实施的方式 自愿保险与强制保险 2、按照保险价值确定方式 定值保险与不定值保险 3、按照保险标的的性质 积极型财产保险与消极型财产保险 1.财产保险的历史 1.1古代保险思想 埃及的石匠（B.C.4500）； 汉谟拉比法典（B.C2250）； 地中海贸易中的“一人为众，众为一人”原则（B.C.2000） 中国水运中的分散风险的做法（B.C.3000-4000），明朝的镖局。 1.2现代保险 现代保险的发展顺序为： 海上保险---火灾保险---（人寿保险）--责任保险-信用保证保险 （1）海上保险：意大利、葡萄牙、西班牙、英国 A、共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。 公元前916年的《罗地安海商法》规定：凡因减轻船舶载重投弃如海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体来分摊。 B、船舶抵押借款是海上保险的初级形式。 借款的形式：如果船舶安全抵达目的地，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权消灭。这实际上是贷款人预先支付赔偿的一种变相的保险。 C、现代海上保险发展。 意大利热那亚商人1937年10月23日出立的保险单，第一张保单。 英国劳合社的发展。 劳合社是1688年代的一个小咖啡馆，至1871年被英国政府批准的社团组织。在劳合社从事保险业务的人都是独立的保险人，对特定的货物或者船舶，每个保险人只承担一部分。其成员分为承保会员（Underwriting Members）和非承保会员（Non-underwriting Members）.后者其实就是保险经纪人。 （2）火灾保险:：英国+德国 1666年伦敦发生大火，次年，牙科医生尼古拉斯-巴蓬（Nicholas Barbon）设立火灾保险局，开始私营火灾业务。 德国在1591年由汉堡酿造业组成火灾互助协会，到1676年由46个协会在汉堡合并设立综合火灾金库，标志着德国公营火灾保险的开始。 19世纪的后半叶，各种新兴的财产保险业务陆续出现，如河流、港口、铁路、公路运输保险等。另外，保险责任也不仅仅局限于火灾，爆炸、雷击等也涵盖进保险责任。 （3）责任保险： 1855年，英国铁路乘客公司开办了铁路承运人责任保险。 1880年，雇主责任保险诞生； 1896年，职业责任保险出现； 1890年，产品责任险问世。 1932年，出现了个人责任保险。 1895年英国推出了汽车第三者责任保险；美国在1898年推广，使其成为责任保险的主要业务。 （4）信用保证保险 信用保险产生于19世纪中叶的欧美国家，即当时的商业信用保险。第一次世界大战后得到发展。 1919年英国首先成立出口信用担保局，创立一套完整的信用保险制度。 保证保险是更为新兴的业务，产生于美国，随后被西欧日本等国家效仿。最早的保证保险是忠诚保证保险。 进入20世纪后，现代财产保险的几大门类已经形成： 财产损失保险+责任保险+信用保证保险 1.3中国的保险历史：三个阶段： （1）1805-1949起步阶段： 1805年广州第一家保险公司成立； 1865年上海义和公司保险行（第一家民族保险公司） 1926年后银行资本注入保险业，出现繁荣局面。 至1949年，上海工400家中外公司，华商126家。 （2）1949-1979：发展阶段 1949年10月20日，中国人民保险公司； 1958年停办保险业务。 （3）1979-至今：恢复营业阶段 1979年中国人民保险公司恢复营业。80年底基本恢复全国业务（除西藏）。 1986年7月，新疆建设兵团农牧保险公司成立。 1988年，平安保险公司成立。 1991年5月，太平洋保险公司。 1992年，美国友邦保险公