商业银行业务经营与管理课件第九章现金管理.ppt

第四篇 资产业务管理; 资产业务是商业银行的资金运用业务，是其最主要、最基本的盈利来源。商业银行资产业务主要包括现金资产业务、贷款业务和证券投资业务，其中现金资产是最富流动性的部分。; 第九章 现金资产管理; 第一节 现金资产构成; 一、现金资产的构成; 现金资产的构成; 库存现金; 在中央银行存款;法定存款准备金 超额准备金; 存放同业;收妥前是他行可占用资金； 收妥后即成为存放同业存款，视同现金。;上海浦东发展银行资产情况; 二、现金资产的作用;第二节 资金头寸的计算与预测;第二节 资金头寸的计算与预测; 一、资金头寸及其构成; 一、资金头寸及其构成; 基础头寸; 可用头寸; 二、资金头寸的预测;提款需求； 贷款需求； 偿还各种借款； 缴纳税款； 营业费用； 派发现金股利等。;新增存款； 贷款收回； 借入款项； 营业收入； 资产变卖等。; 二、资金头寸的预测;一定会提取的存款。如到期不能自动转期的。;把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线。核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。 核心存款线以上的曲线为易变性存款线。银行存款的流动性