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第九讲 保险规划 第一节 保险的基本知识 个人面临的风险分析 风险管理 保险的概念和原理 一、个人面临的风险分析 认识风险 风险的定义 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。 风险的度量 损失频率----发生的机会有多大（％） 损失程度----会造成多大的损失（￥） 要注意的是可能性和严重性并不是正相关的，保险考虑的主要是那些可能性小但后果可能很严重的风险。 一生风险知多少 生活就是一场冒险。对于我们大多数人来说，日常生活中出现一些危险是难免的，问题是遭遇这些危险的概率有多大。一般说来，如果遭遇某种危险的概率低于十万分之一，我们还能坦然视之；但如果危险概率提高到万分之一，我们就得小心了。 一生风险知多少  风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6　车祸 1／12　心脏病突然发作 1／77　在家中受伤 1／80　受到致命武器的攻击 1／260　死于心脏病 1／340 　　 家中成员死于突发事件 1／700 乳腺癌(女性) 1／10　死于中风 1／1700　死于突发事件 1／2900　死于车祸 1／5000　　　　　　　　 许多人都知道，男性的预期寿命一般来说要比女性短四五年。然而还有一个不为众人所知的事实：不论在哪个年龄段，男性的死亡率都高于女性。下面是一组统计数字： 　　在新生儿中：男婴数量比女婴略高2％左右，但是： 　　到25岁时，男女的数量大致相等 　　到35岁时，女性比男性多大约2％ 　　到45岁时，女性比男性多4％ 　　到55岁时，女性比男性多7％ 　　到65岁时，女性比男性多14％ 　　到75岁时乃至生命的终结，女性比男性多30％ 　　75年前出生的女性中，有2/3的人还健在；而75年前出生的男性中，只剩下不到一半的人了。 　　死于一般性事故及谋杀、中毒、窒息、摩托车车祸、酒精中毒和吸毒的男性是女性的3倍； 男性遭遇的危险固然比女性多，但在某些领域，女性冒险的机会比男性多。因以下原因而死亡的女性至少是男性的两倍： 皮肤病；泌尿系统疾病；精神错乱；被勒死或吊死。 此外，死于肌肉和骨骼系统疾病的女性大约是男性的3倍。 注：本文作者拉里·苏丹：哲学博士，夏威夷大学的科学哲学教授，是统计推理学领域的专家，曾在伦敦大学、匹兹堡大学和伊利诺斯州立大学任教。 风险的处理 思考题 为什么我们的车上要有备用胎？ 三、保险的概念和原理 保险的定义 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同安排的形式，有大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。 胡适说保险 保险的意义， 只是今日作明日的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 不能作到这三步，不能算作现代人。?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 人们为什么会购买保险 保险基本概念 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并负责交纳保险费。 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。 受益人：人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。 保险费：购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人。 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额 第二节 保险产品介绍 保险广告 视频:?保险公司狗狗广告 /v_show/id_XMjY4NjU4ODk2.html1.0 视频:?2011年太平洋保险公司宣传广告 /v_show/id_XMjU1ODY1NjYw.html4.5 商业保险与社会保险 第三节 保险规划程序 保险规划