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第四节 保险法 河南理工大学经济管理学院 张 可 目 录 9.4.1 保险法概述 一、保险 1．概念 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2．分类 ①以保险标的的性质为准：财产保险和人身保险； ②以是否强制参加保险为准：强制保险和自愿保险； ③以保险人集中危险的方式不同为标准，保险分为原保险、再保险和共同保险； ④以是否担负社会公共职能为准：分为社会保险和商业保险。 9.4.1 保险法概述 二 、保险法的基本原则 1．最大诚信原则 最大诚信作为保险合同的基本原则起源于英国的《海上保险法》。这一原则具体体现在：保险人的说明义务、投保人如实告知的义务、危险增加的告知等。 2．保险利益原则 保险利益原则是指投保人或被保险人对于保险标的所具有的合法的、可以计算的经济利益。《保险法》第11条规定，投保人对保险标的应当具有保险利益；投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 9.4.1 保险法概述 二 、保险法的基本原则 3．近因原则 近因原则是指承保危险的发生与保险标的损害结果之间必须存在因果关系。 4．保险补偿原则 保险补偿是指保险人在保险事故发生时，已经保险合同合同约定通过向被保险人给付赔款来填补被保险人遭受的损失。 9.4.1 保险法概述 三、 总则中的保险业管理制度 第六条 保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。 　　第七条　在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。 　　第八条　保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。  9.4.2 保险合同 一、一般规定 1、保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 2、保险合同的主体 ①投保人；②保险人；③被保险人；④受益人；⑤保险合同的辅助人：保险代理人、保险经纪人和保险公证人。 3、保险合同的特征 ①射幸合同；②不要式合同。 9.4.2 保险合同 一、一般规定 4、保险合同的订立：自愿原则和保险利益原则 5、保险合同的生效：成立生效，也可附条件或期限 6、保险合同的解除：除法定或约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 　投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，以及保险欺诈的，保险人有权解除合同。 9.4.2 保险合同 一、一般规定 6、保险合同的解除 投保人违背如实告知义务的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 　　 9.4.2 保险合同 一、一般规定 7、 保险合同的内容 　(1)保险人的名称和住所;(2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所;(3)保险标的;(4)保险责任和责任免除;(5)保险期间和保险责任开始时间;(6)保险金额;　(7)保险费以及支付办法;(8)保险金赔偿或者给付办法;(9)违约责任和争议处理;(10)订立合同的年、月、日。 8、保险合同的变更：保险凭证上批注或者附贴批单，或者订立变更的书面协议 9、投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后的及时通知义务 9.4.2 保险合同 二、人身保险合同 1、保险利益的范围 投保人对下列人员具有保险利益：(1)本人;(2)配偶、子女、父母;(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;(4)与投保人有劳动关系的劳动者。除以上人员外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 2、 合同解除 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合