压缩版第二节(银行经营环境).docVIP

PAGE PAGE 10 第2章 银行经营环境 2．1经济环境 2.1.1 宏观经济运行（衡量四个指标、经济周期） 2.1.1 经济结构（产业结构、消费结构） 2.1.3 经济全球化（金融全球化－银行经营全球化） 2．2 金融环境 2.2.1 金融市场 2.2.2 金融工具 2.2.3 货币政策 2．1 经济环境 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。 2.1.1宏观经济运行 一、宏观经济发展四大目标及其衡量指标 宏观经济发展四大目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支 （一）经济增长、GDP的定义 1. 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。即指一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内所生产的、以市场价值表示的产品和劳务总值。 2．GDP增长率的含义 GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 3．常住居民的定义 常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。 （二）失业率的定义 1. 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标，是指劳动力人口中失业人数占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 2．目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人口占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。 3．城镇登记失业人数的定义 城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。 （三）物价稳定、通货膨胀的定义 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。 1.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义 常用指标：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。 消费者物价指数：指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。 生产者物价指数：指一组出厂产品批发价格的变化幅度。 国内生产总值物价（GDP）平减指数：是指按当年现行价格计算的国内生产总值与按某一基期固定价格计算的GDP的相对数。（GDP消涨指数或称为GDP缩减指数）（ 书P25关于GDP平减指数表述有问题。） GDP缩减指数＝报告期按现行价格计算的GDP/报告期按不变价格计算的GDP 2．通货紧缩的定义及影响 通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，使物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长同样有着不利的影响。 （四）国际收支平衡的定义 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 经常项目和资本项目的定义和范围 1. 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具有综合性的对外贸易的指标。 2.资本项目集中反映一国与国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 二、经济周期的定义及四个阶段 经济周期也称经济循环或商业循环，是指处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张和经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏。 2.1.2 经济结构 产业结构的分类及划分标准 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业 第二产业：采矿业、制造业、建筑业、电力、煤气和水的生产和供应业。 第三产业是指除第一、第二产业之外的其他行业：具体包括交通运输、邮政业、住宿和餐饮业、旅游、科教卫生、金融业、房地产业、计算机服务和软件业。注意：金融业属于第三产业 支出角度的GDP构成（从消费和投资比例） 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。 AD=C+I+G+NX 其中消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加部分；净出口表示出口额减去进口额的差额。 注意：私人购房支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。因而，私人消费对经济增长推动力较小，而投资是整个经济增长的主要力量。 2.1.3 经济全球化 经济全球化的定义 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规