保险学2节.pptVIP

第二章 风险与风险管理 （一）知识要点和教学要求 风险的基本概念，风险的组成要素，风险的特征和分类，风险管理的方法和技术选择，重点掌握风险与保险的关系。 （二）重点和难点 风险管理的方法和技术。 （三）学时分配 本章共4学时 （四）教学方法 多媒体教授为主 第一节 风险 一、风险的概念 ㈠风险的定义 主观性定义：损失的不确定性。 客观性定义：实际结果与预期结果的差异程度。 1.损失概率与损失程度； 2.风险单位 指发生一次分险事故可能造成标的的最大损失范围或 界限。 划分：地段风险单位、经济风险单位、标的风险单位。 资料：一生风险知多少 ㈡风险与不确定性的区别 1.风险是某事物本身所具有的客观状态，不确定性是人对事物的主观认识; 2.风险无处不在, 而不确定性是由个人的心理状态所滋生。 例：初生牛犊不怕虎，少年不识愁滋味，吸烟致癌，杞人忧天。 二、风险三要素 ㈠风险因素 指足以引起或增加风险事故发生可能的条件，包括风 险事故发生时，使损失扩大的条件。 三分法：物质风险因素、心理风险因素、道德风险因素； 二分法：物质风险因素、人为风险因素。 ㈡风险事故 ㈢损失 非故意、非预期、非计划的经济价值的减少和灭失。 1.直接损失与间接损失； 2.财产损失、收入损失、责任损失、额外费用损失。 ㈣风险因素、风险事故、损失之间的关系 三、风险的特征 ㈠风险存在的客观性 ㈡风险存在的普遍性 ㈢风险事故发生的偶然性 ㈣大量风险发生的必然性 ㈤风险的可变性 第二节 风险的分类 一、静态风险与动态风险 动态风险：涉及经济与社会变动的风险。难于寻找其发生的规律性，影响范围具有广泛性，结果的双重性(即有收益的可能) 。 动态风险与静态风险的主要区别：动态风险所致的损失标的其物质形态没有发生变化，但其价值有变化 。 二、纯粹风险与投机风险 三、财产风险、人身风险、责任风险 四、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险、技术风险 第三节 风险管理概述 一、风险管理的概念 ㈠定义：风险管理是经济单位通过对风险的识别、衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大的安全保障的一种管理行为。 主体：经济单位指 个人、家庭、企事业、 政府部门、 社会团体等； 内容：认别、衡量风险，选择最佳的风险处理方法进行处理； 目标：以最小成本获得最大安全保障。 举例……… ㈡风险管理的目标 ⒈节约经营成本 ⒉减少忧虑心理，也称“睡得很好” ⒊满足外界的要求 ⒋担负社会责任 二、风险管理的必要性 ㈠安全的需要 ㈡风险的经济成本 ⒈风险事故的代价(实际损失的成本) ⒉风险存在的代价 ⑴福利的减少： ①准备金的呆滞 ②边际效用的递减； ⑵生产力的减低：①资源分配缺乏效力②阻碍资本的积累； ⑶处理风险的费用。 ㈢政府法令的要求 三、风险管理的作用 ㈠对企业的贡献 ⒈有利于企业稳定经营； ⒉有利于企业提高经济效益。 ⑴增强扩展业务的信心⑵增加决策的正确性⑶减弱企业利润和现金流量的波动⑷增强企业的信用地位 。 ㈡对家庭的贡献 ⑴节省保费支出，同时不降低安全保障程度； ⑵增强创业信心； ⑶减弱巨灾影响，维持一定的生活水准 。 ㈢对社会的贡献 通过企业、家庭等经济单位的作用，使得社会成本降低而增加经济效益 。 第四节 风险管理程序 一、风险识别 感知风险与分析风险 二、风险衡量 损失概率与损失程度(指标：预期损失，损失幅度－最大损失) 三、风险处理 ㈠控制型风险管理技术 ⑴避免 ⑵预防 ⑶抑制 ⑷集中与组合； ㈡财务型风险管理技术 ⑴自留与承担⑵中和⑶转移：①直接转移：转让、转包②间接转移：租赁、保证(免责约定) 、保险 。 四、风险管理效果评价 五、风险管理与保险 ㈠研究对象的一致性——风险 ㈡内容与任务的互补性 ⑴保险是风险管理的一个重要内容，是处理风险的传统有效措施； ⑵风险管理是提高保险企业经济效益的一个重要手段。 资料：台湾风险管理师考试 思考题 1.简述风险的定义，风险与不确定性的区别。 2.风险的不确定性包含哪几种不确定？ 3.风险因素、风险事故和损失的定义及其相互关系。 4.风险单位的定义，如何划分？ 5.风险因素的分类？ 6.逆选择与道德风险的区别。 7.风险的主要分类有哪些？ 8.简述风险的代价。 9.风险处理技术有哪几种？ 10.为何需要进行风险管理？ 11.风险管理的目标。 12.简述风险管理的基本原则。 13.简述风险管理程序。 14.如何选择对付不同损失的风险的处理技术？ 15.简述风险管理与保险的关系。 * * 讨论：主观风险与客观风险