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外资银行进入对中资银行影响及其应对策略 　　[摘 要]外资银行进入我国金融市场以来，发展状况良好，业务扩展迅速，引起了国内银行业广泛的关注和思考。本文主要分析了外资银行的进入对中资银行的积极与消极影响，并提出了相应的应对策略。 　　[关键词]外资银行 金融改革 金融监管 　　作者简介：程聪，女，武汉大学经济与管理学院2005级金融学一班。 　　 　　自改革开放以来，我国开始引进外资银行，以促进沿海经济特区外向型经济的发展需要。自上世纪九十年代，外资银行大举抢滩中国市场，实现在华的迅速扩张。特别是2006年12月11日起，我国对外资银行全面开放人民币业务服务，给予外资银行国民待遇。此后，外资银行在华经营良好、发展迅速。数据显示，截至2007年末，我国已有在华外资法人银行26家，下设分行及附属机构125家、支行160家；外国银行分行117家。此外，我国共有25家中资商业银行引入33家境外投资者，投资总额212.5亿美元。同时，外资银行在华业务的资产总额、各项贷款、各项存款和盈利均稳步增长。不良贷款余额比上年同期减少0.45亿美元，不良贷款率同比下降0.33个百分点。 　　外资银行进入我国金融市场，凭借其国际声望、优质服务、先进技术经营得如火如荼，既是中资银行学习的榜样，也不可避免地对中资银行形成了一定的冲击。外资银行对中资银行的影响具体如下。 　　 　　一、外资银行的进入对中资银行的积极影响 　　（一）有助于促进竞争并深化国内的金融改革。随着外资银行在华业务的做大做强，中资银行必将感到前所未有的压力。中资银行在压力之下必将积极学习外国先进技术，改善经营观念，优化资源配置，实现产权制度和公司治理结构的改革。这将会提高中资银行未来的国际竞争力和其整体素质。同时，在外资银行的竞争压力下，中资银行必将采取积极姿态与国际市场接轨，及时了解国际金融市场的信息，加快国际化进程，扩大国际业务规模。 　　（二）引进国外先进技术和经营理念。外资银行的网络信息技术发达，金融产品层出不穷，并且具备较完善的风险管理信息技术，对客户提供个性化的优质服务，而我国银行在此发面还有很大差距。同时，外资银行本着以人为本的理念，能够根据形势变化灵活调整，而中资银行没有做到以客户为中心，且受行政干预程度大。随着外资银行在华的进一步发展，相信中资银行的改革也会随之深化。 　　（三）促进我国监管体系的改革 　　外资银行的进入将会引入其母国的监管技术，有利于银监会学习国外的先进监管体制。此外，针对外资银行的监管对监管当局提出了更多能力和技术上的要求，这将会促使国内监管机构的改革，提高其监管水平，进而完善我国监管体系的建设。 　　 　　二、外资银行的进入对中资银行的消极影响 　　（一）对中资银行的银行业务的冲击。在华的外资银行大多实行混业经营，而中资银行仍处于由分业经营向混业经营的转变之中。因此外资银行在提供全方位的商业银行服务时具有天生的优势。外资银行拥有雄厚资本、先进技术、经验丰富且抗风险能力强，在个人理财、信息咨询、外汇资金的存贷和国际结算等高附加值和高收益的业务上对中资银行造成很大的冲击，同时外资银行还将自己的触角伸向批发业务、零售业务等方面。而中资银行的中间业务发展则相对缓慢，在技术和制度上都存在劣势。 　　（二）对客户资源的争夺。外资银行资本雄厚，金融产品创新，拥有发达的全球分支和客户网络，并能提供完备的商业银行服务。外资银行提供的高附加值服务必将吸引存贷款客户从国内银行机构转移出来，尤其是一些高端客户。外资银行通过市场细分，锁定目标客户，将有限资源的盈利最大化，并致力于通过锁定百分之二十的高端客户以获取百分之八十的行业利润。而中资银行的产品单一、层次较低、创新不足。因此，高端客户的流失、市场份额的缩小会给中资银行带来巨大的冲击。尤其在深圳、上海等发达地区，这种冲击尤为明显。 　　（三）人才流失的挑战。外资银行实行本土化的人力资源政策，除了部分高管，大部分工作人员都来自当地。外资银行在拓展中国市场的同时，需要招揽有经验、高素质的当地优秀人才，这会引起中资银行的业务骨干流失。且外资银行薪水丰厚，拥有完善的培训系统，其科学有效的激励机制势必造成国有银行人才流失，削弱其竞争力。 　　（四）金融风险的增大。中国加入WTO后，金融市场进一步开放，对外贸易频繁，对外依存度也较大。然而我国的金融市场不够成熟，监管机制不够健全，抗风险能力弱。如果外资银行的总行或其他分行遭遇挤兑危机，或面临其他市场风险，都可能危害在外资银行存款的我国企业及民众的利益，也将影响到我国金融市场的正常有序发展。 　　 　　三、应对策略 　　（一）加快我国金融体制的改革步伐，加强银行业基础制度和体系的建设。政府部门和金融职能部门应促进国内银行业产权明晰及法人治理结