对二线城市影子银行统计监测工作思考.docVIP

对二线城市影子银行统计监测工作思考 　　【摘 要】随着二线城市金融系统的完善和金融业务的发展，影子银行规模越来越大，其业务也发展迅速，在促进二线城市资金融通，完善金融体系和促进经济发展方面发挥了巨大的作用。但任何事物都具有两面性，影子银行的发展在发挥积极作用的同时，也给二线城市金融系统带来了巨大的风险，如果监管不利，可能会导致二线城市出现金融危机，从而引起经济危机。因此，在充分发挥二线城市影子银行积极作用的同时，防范影子银行的风险和加强对二线城市影子银行的监管和统计监测尤为重要。本文主要分析二线城市影子银行的业务和存在的风险，并分析如何加强对二线城市影子银行统计监测，建立统计监测的框架，完善统计监测体系。 　　【关键词】二线城市;影子银行;统计监测 　　一、济南市影子银行发展概况 　　 近年来，济南市影子银行的业务发展迅速，不仅业务规模不断扩大，其产品类型也不断增加，目前主要的影子银行体系构成包括：（1）信托。信托公司收取客户资金，由受托人根据委托人的意愿（如对象、用途、金额、期限与利率等方面的原则）进行投资。客户资金可从事金融资产投资或贷款。（2）委托贷款。委托贷款与信托贷款类似，但委托人具体明确了资金的使用用途和对象。济南的委托贷款资金量也在不断增加。（3）银行承兑汇票。银行承兑汇票是公司发行的并由商业银行提供担保的短期债务工具，一般用于商业交易。在二级市场，银行承兑汇票可以折价交易。银行承兑汇票属于银行表外项目，与贷款授信额度类似。（4）理财产品。理财产品是规避控制存款利率上限的创新方式。理财产品通常时间较短（2012年86%的理财产品的期限不到6个月），通常被视为是银行存款的高回报替代品。理财产品投资包括低风险资产（例如债券、银行间市场产品、利率产品）以及信托贷款或其他贷款产品。理财产品规模相当于银行系统存款总规模的约7.7%。（5）其他金融机构，包括融资公司、典当行、担保公司、小贷款公司和金融租赁。（6）民间集资。民间集资是指个人之间相互直接借贷的非正规信贷行为，通常是以亲友关系或个人声望等作为担保。民间集资在济南较为活跃。无法通过正规途径获得贷款的民营企业家往往利用这一方式获得资金，其利率一般偏高。 　　二、济南市影子银行统计监测工作概况 　　 （一）缺少专门的统计监测监管机构 　　 在济南，没有的专门的机构对影子银行的具体业务量和资金规模进行统计，也没有专门的统计监管机构，来监管影子银行的业务。这就导致统计数据来源不一，数出多门，从而使统计监管缺乏统一的标准和衡量指标。 　　 （二）统计标准不统一，统计数据不能共享 　　 目前在影子银行业务的各项统计数据的核算还没有统一的标准，不同的机构和部门采用不同的统计标准，这就使数据的共享存在一定的困难，造成人力物力的大量浪费。统计基础工作还比较薄弱，各项报表收集难度加大。由于影子银行比较分散，且随着影子银行规模的不断增加，统计数据获取的难度逐步加大，还有些单位故意隐瞒、虚报和假报数据，从而使数据的真实性难以保证。 　　 （三）现行统计方法制度不能满足于影子银行社会发展的需要 　　 由于影子银行的业务缺乏统一的监管，现在对影子银行的统计主要采用抽样调查，也就是上级统计部门或专家学者向影子银行进行抽样调查，但由于样本的不统一和样本不能完全代表整体，这就造成了统计调查方法的双轨运行，使统计负担加重。使得统计工作越到基层，头绪越多，任务越重，压力越大。 　　 （四）统计部门自身人员、经费的欠缺，造成源头数据可信度降低 　　 由于影子银行的很多数据来源于专家学者，有些经费和人员需要地方政府支持。特别是要完成定期统计报表和不定期的统计抽样调查工作任务，以及完成重大的调查。在目前的经济发展形势下，部分基层领导关心的是有形的政绩，而统计产品往往反映的是宏观经济和社会效益，对当地政府带来不了直接的经济利益和社会效益，很大程度上无法得到领导的重视和支持，尤其是在政比较困难的情况下，必需的统计工作经费常常难以得到落实，无法满足工作需要。 　　三、济南市影子银行风险监测指标与分析 　　 影子银行由于缺乏监管，而且其资金主要来源于银行间批发市场，因此，一旦影子银行的资金出现问题，由于其高杠杆性影响范围的波及面比较广，会给整个金融系统带来潜在的风险。影子银行的业务表面上看是弥补了商业银行的业务无法渗透的领域，但由于其业务的渗透性强，可使其风险叠加，从而导致各项风向的叠加，而这些风险在初期很难被发现，一旦风险渗透到金融系统的各个领域时，就会形成系统性风险，波及整个金融领域。因此，构建影子银行风险监测指标体系尤为重要。 　　 根据影子银行监管的需要，结合IMF和FSB等国际组织对银子银行监管的界定，在充分借鉴前人研究成果和结合济南市影子银行发展现状的基础上，从（1）宏观