ZBL农商行个人信贷风险管理研究-工商管理专业论文.docxVIP

山东理 山东理工大学硕士学位论文 摘 要 万方数据 万方数据 摘 要 农商行是在农村信用社原有的基础上成立的，由于历史原因和条件的限制，农商行 的承贷主体及贷款对象，大多是层次低、底子薄、抵抗风险能力弱的农村中、小企业和 个体农户，其风险极易被转嫁为农商行的贷款风险。因此，加快构建农商行个人信贷风 险管理机制，提高农商行防范个人信贷风险的能力已是当务之急。农商行在我国农村经 济和社会发展中居于举足轻重的地位，关系着国民经济命脉和经济安全。对 ZBL 农商 行个人信贷风险管理的研究将有助于减少 ZBL 农商行不良资产的比例，改善 ZBL 农商 行的盈利能力。ZBL 农商行陆续推出了以小额农户、二手房贷款、助学贷款、小额存 单抵押贷款等为核心的个人信贷产品。但在组织结构，风险管理激励约束机制，制度与 技术以及在贷后管理等方面还存在着许多问题。本文从外部和内部环境两个方面查找了 具体原因，为下一步研究提供支撑。 在对相关理论阐述的基础上，本文对 ZBL 农商行个人信贷业务主要风险进行了分 析，构建了 ZBL 农商行个人信贷风险评级模型，提出了 ZBL 农商行个人信贷风险防范 的对策。 本文通过利用层次分析法确定指标的权重，采用 AHP 综合评价方法进行个人信用 评价。通过建立个人信用评价模型指标体系以及判断矩阵表，确立了 AHP 综合评价的 个人信用评价模型。实例分析中，利用 AHP 综合评价方法设计的个人信用评价模型进 行个人信用风险评价，其预测正确率相对传统方法有了明显提高，达到了预期效果。最 后，提出了 ZBL 农商行个人信贷风险防范的对策，主要包括建立健全农商行内部个人 信贷风险管理体系，积极防范借款人信用风险，构建促进农商行良好发展的配套运行机 制，采取有效措施改善农村金融环境等。 关键词：ZBL 农商行；个人信贷；风险管理；层次分析 I 山东理 山东理工大学硕士学位论文 ABSTRACT ABSTRACT The rural commercial bank of was founded on the previous rural credit cooperatives, most of whose loan objects and prospective borrowers are low-leveled, weak-based and low-resistanced minor enterprises and individual farmers because of the historical factors and other limitations. Thus the Bank of Agriculture and Commerce can the easily transferred with the risk. So it is urgent to build a system of credit risk for individuals management to improve the ability to resist risks for the Bank of Agriculture and Commerce which plays an important role not only for the economical and social development in rural areas but also for the security of the national economy. The study on credit risk for individuals in ZBL Bank of Agriculture and Commerce can reduce the propitiation of non–performing asset (NPA) and improve the profitability of bank of agriculture and commerce. ZBL Bank of Agriculture and Commerce successively launched personal credit products focusing on the second-hand house loans, student loans and small secured loans. But there are many existing problems on the organizing structure, risk mechanism, as well as the regulations, skills and afterward managemen