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汇丰银行管理经验及我国银行业治理改革 　　摘 要：汇丰银行在发展战略、风险治理等方面的理念、经验和做法，有自己的独到之处和较高的科学性，值得借鉴。面对金融市场和经营环境的变化，我国银行业应重塑治理理念，加快推进银行业治理体系改革，提高治理监管的有效性和核心竞争力。 　　关 键 词：汇丰银行；管理经验；治理；改革 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2015）01-0034-02 　　一个银行的治理水平在很大程度上决定着自己的核心竞争力和兴衰成败，提高治理水平，适应国内国际日趋激烈的竞争环境，谋求在竞争中能够不断发展和壮大自己，是我国银行业面临的紧迫而艰巨的任务。1865年成立于香港的汇丰银行，历经150年的风雨一直保持旺盛的生命力，并发展成为具有重要国际影响的现代化大银行，其管理理念及许多经验和做法值得我们借鉴。 　　一、汇丰银行的经验及做法 　　（一）汇丰的发展战略 　　“着眼于全球，立足于客户，量力而行，科学发展”是汇丰银行战略发展目标的精髓。汇丰银行一方面以本土化来推进国际化，即通过在全球各主要市场上努力将自己打造成当地本土化程度最高的外资银行来实现“成为全球领先的国际化银行”的战略目标；另一方面靠稳固的客户关系来打造“百年老店”。汇丰银行将“把握市场增长机遇，为客户拓展商机，助推企业和经济蓬勃发展， 帮助个人实现梦想” 作为具体发展目标。“45%用于资本积累，40%用于分红回馈股东，15%用于激励员工”的盈利分配制度成为其持续近150年稳健发展的“引擎”。实现了银行利益与客户利益、个人利益的完美统一。另外，汇丰银行只在可实现规模效益的市场发展业务，发展策略上着重建立连接新兴市场与发达市场的国际网络，做全球最好的零售银行，绝不涉猎连“聪明人”都看不准的领域。 　　（二）汇丰的风险管理理念和做法 　　汇丰银行以风险管理文化为骨架，以独立化、专业化的风险治理为大脑，以科学化的风险管理模式为手段，使得150岁的汇丰银行步伐矫健。 　　1. 风险管理文化深入人心。“像经营业务一样管理风险”是汇丰银行的风险管理理念。 这一理念被灌输于全体员工，也直接决定了风险管理被置于同业务经营同等重要的地位，确保了银行总体上不会出现风险管控让位于业务发展的情况。 目前汇丰银行全球共有员工27万人，其中风险管理条线员工2.6万人，占比约为10%，对风险管理重视程度可见一斑。 　　2. 集团风险治理决定了银行如何发展。 集团风险管理委员会作为银行董事会下设委员会之一，是银行的大脑，它通过科学设定银行资本充足率、资本利润率、风险资产利润率、成本收入比等指标，从整体上把控银行风险偏好，直接决定银行的发展方向和速度。汇丰银行又通过一系列政策规定确保该委员会成员的独立性、专业性，始终贯彻“专家治行”理念，包括规定最长任期、接受量体裁衣式的专业培训、接受严苛的履职后评价等。 　　3. 以三道防线、压力测试、全流程风险管理政策等为突出特点的风险管理模式决定了风险治理的执行力。对于零售业务操作风险防控， 汇丰银行构建了以业务条线管控为最下层、风险管理部门为中层、内部审计为上层的金字塔型操作风险管控的三道防线。其中，业务条线承担了风险防控的最重要责任，负责确保零售业务关键风险得到有效识别、监控和缓释。汇丰银行规定理财产品销售应当贯彻“买者自负”的原则，但当发生误导消费者情形时，由银行承担全部责任。作为第二道防线的风险管理部门主要负责评估第一道防线的有效性。 　　（三）重视风险治理基础建设 　　近年来，汇丰银行以大数据管理为基础，以先进的风险管理工具为手段，以优秀的人才储备为支撑，为其打造了坚实的风险治理基础。 　　1. 重视对历史数据进行归集、整理、分析。汇丰银行用于直观风险分析的风险图谱和内部审计部门建立的由不同地区、不同业务条线、不同风险类型组成的三维全球风险识别系统，依据的基础均是海量的历史数据。 　　2. 风险管理工具、管理方法走在银行业前列。汇丰银行在进行流动性管理时，一个重要的手段是通过对经营现金流量进行压力测试，来确定流动资产缓冲。风险测试的重点包括：测量经营现金流量和核心资本、关注表外风险、或有流动性承诺、多样化资金来源、管理外部债务情况、流动性应急计划、评估流动性危机等。这些手段较巴塞尔新资本协议更为全面，也得到了FSAP项目组评估认可。 　　3. 人才储备为银行发展提供源动力。汇丰银行将拥有较高专业素质的员工视为银行可持续发展的前提。除与银行发展密切联系的员工激励政策外，系统性、专业化、不同层次的培训机制是该行留住人才的重要手段之一。 　　二、对我国银行业治理改革的思考 　　（一）加快我国银行业治理改革 　　1. 重塑我国银行业治理理念。（1）应重塑发展战略，特别是应