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对大学生助学贷款诚信缺失现象思考 　　【摘要】国家助学贷款开展以来，很多经济困难的学生因此而受益，顺利完成了学业。但近年来，在国家助学贷款中出现了一些学生不守诚信的违约现象，给大学生的群体形象造成了不良的影响，也给社会、银行和学校带来了一定的压力。本文通过对大学生助学贷款诚信缺失的表现、原因、危害及对策等几个方面进行分析，试图为解决大学生助学贷款诚信危机提供有利帮助。 　　【关键词】大学生；助学贷款；诚信缺失 　　【中图号】G641【文献标示码】A【文章编号】1005-1074(2008)11-0151-02 　　 　　我国于1999年开始推行国家助学贷款制度。国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济困难学生发放的、由政府给予贴息的个人信用贷款，目的是帮助普通高等学校的经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。但正是这利国利民的国家助学贷款暴露了大学生日益突出的诚信危机。 　　 　　1大学生助学贷款诚信缺失的主要表现 　　 　　①一些明明有能力交学费的学生看到助学贷款的政策优惠，于是伪造或虚开家庭经济困难证明及城市最低生活保障金证明，向学校提出助学贷款申请。有的学生明明从家里拿了学费，可还是向学校申请助学贷款，将余下的一部分为自己购买了MP3、手机、电脑等高档消费品。有的甚至将这笔款项用于与父母从事经营活动等。②也有一些家庭贫困的大学生对获得国家助学贷款的机会并不予以珍惜。因为得到了国家助学贷款，可以缓解家庭经济压力，于是在生活上与同学攀比，将大部分生活费用于吃喝玩乐、大肆消费。③一些受到资助，顺利完成学业的大学生毕业后不按时缴还利息本金，甚至恶意逃款。全国学生贷款管理中心和中国工商银行总行不久前对最早办理国家助学贷款的8个城市的234所高校所作的调查显示，按照金融部门现行的不良贷款考核标准，国家助学贷款不良贷款率约为12.88％，是各类贷款中违约率最高的一种。 　　国家不让一个家境贫困的学生因交不起学费而辍学，全心全意为他们谋利益，可以说，大学生是国家助学贷款的直接受益者，那么，面对国家助学贷款，学生为什么会表现出诚信缺失呢？ 　　 　　2大学生助学贷款诚信缺失的原因 　　 　　2.1部分政府职能部门监管不利国家助学贷款申请的必备条件之一是当地县级以上民政部门开具的贫困证明，然而，现在由于部分相关政府职能部门缺少必要的调查，以至于许多家庭并不困难的同学也能够开具贫困证明。在贫困证明中并不能真实地反映出学生家庭的真实情况和困难程度，这也给学校和银行对学生助学贷款资格的审核工作带来了很大的难度。学校和银行不可能到学生家庭中进行逐一调查，所以一旦审核中出现错误，由于贷款名额有限，可能会让一些真正家庭困难的同学不能得到相应的照顾。 　　2.2社会环境的负面影响目前，我国正处在由社会主义计划经济向社会主义市场经济转轨的时期，与社会主义市场经济相适应的道德体系和法律体系尚不健全，公民的道德观念淡漠、法律意识不强，信用基础比较薄弱，致使失信浊流在社会生活的诸多领域泛滥成灾。大学生作为一个比较特殊的社会群体，其世界观、人生观、价值观正处在形成的关键时期，极易受到社会上失信道德行为的影响和误导。本来就缺乏人与人之间的信任感的条件下，一旦某个学生通过助学贷款采取失信的行为能获得“收益”，其他同学就会竟相效仿。 　　2.3大学毕业生就业困难随着大学毕业生人数的不断攀升，大学生就业率在下滑。这一事实直接影响了国家助学贷款的偿还。根据对贷款学生的调查，大学生在得到贷款的同时都有按时还贷的愿望和责任感。享受国家助学贷款的绝大多数是贫困生，几乎都来自偏远农村或城市下岗工人家庭，正是依靠国家助学贷款的支持，他们才得以顺利完成学业。应该说，他们中的大部分人并不是存心赖帐，而是由于自身就业困难缺乏经济能力。刚刚走出校门的毕业生未必能立即就业，而特困生找工作比别人又多一份艰辛，即便是找到工作，也存在着工作环境不佳、工资待遇不高的情况，这也给还贷工作造成障碍。所以学生在毕业后无稳定的经济来源给还贷带来了直接的负面影响。 　　2.4银行的违约行为有的学校助学贷款频频更换银行。银行对学生停贷，给家庭经济困难的学生生活带来了不便。银行的停贷和频频更换也使学生失去信心。一方面，学生在多家银行进行贷款，到毕业时，要向多家银行还贷，还要记清向各家银行还贷的金额、时间及其他相应事宜，为学生增添了不便。另外，贷款学生受到银行的资助原本怀着一份感激之情，但是银行的违约也让学生感到银行的不诚信，而且也让学生接受了社会上大量拖欠国家助学贷款的事实，让学生感到即便是不还国家助学贷款，社会和银行除了给学生停贷以外，没有其他惩罚措施，让学生产生不还贷款的侥幸心理。 　　 　　3大学生助学贷款诚信缺失的危害