网上支付安全第1章支付基础理论.ppt

网上支付与安全 内容 第1章 支付基础理论 第2章 网上银行支付 第3章 移动支付 第4章 电话支付 第5章 自助银行支付 第6章 第三方支付 第7章 中国银联电子支付 第8章 跨行支付 第9章 网上支付安全技术 第10章 认证中心 第1章 支付基础理论 1.1 支付的基本概念 1.1.1 支付 1.1.2 支付过程 1.1.3 支付活动 1.2 支付体系概述 1.2.1 支付体系的概念 1.2.2 支付体系的构成 1.3 支付工具与支付方式 1.3.1 传统支付工具 1.3.2 现代支付工具（电子支付工具） 1.3.3 支付方式 1.3.4 电子货币 教学目标与要求 掌握支付的基本概念和过程； 了解清算和结算的区别和联系； 了解支付活动的构成和应遵循的基本原理； 掌握支付体系的概念和构成； 掌握支付工具的分类和各种常用支付工具； 掌握支付方式的含义和分类，了解支付方式的发展趋势； 了解电子货币的涵义和特点。 知识架构 1.1 支付的基本概念 1.1.1 支付 支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次： ① “支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为； ② “支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。 目前我们已经从传统支付时代走向现代支付（电子支付）时代。 1.1.2 支付过程 “支付”过程包括: 交易 清算 结算 三个过程。 支付过程分析 根据支付过程的组成部分可以将支付活动分为三类 单一债权债务关系的支付活动图 有债权债务关系但不清算的支付活动图 有债权债务关系且需清偿的支付活动图 清算与结算的区别和联系 清算与结算的联系： 清算与结算均是实现债权债务清偿的经济手段，而且二者紧密相关，在需要清算的支付活动中，只有清算完成了，结算才能最终完成。 清算与结算的区别： 清算与结算是支付过程中两个不同的处理过程，二者在支付活动的范围及参与者等方面都有明显差异。 1.1.3 支付活动 支付活动是参与支付活动各方采用某种方式进行债权债务清偿的过程。 1．支付活动的构成要素 支付活动主要包括以下几个要素： 参与主体 市场行为方式 债权债务关系 支付环境。 （1）参与主体 （2）市场行为方式 根据经济活动的性质，支付活动的行为方式可以表现为 买卖交易行为 金融借贷行为 公益捐赠行为 政府资金划拨行为。 （3）债权债务关系 债权债务关系指在经济活动参与方之间所形成的能用货币价值度量的、一方具有索赔权、另一方具有偿还义务的一种法定经济关系。它是在出现买卖交易活动后产生的，并且随着商品经济的发展、建立和完善不断演变和发展。 （4）支付环境 支付环境主要指支付体系，是为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排。 2．支付活动的特点 ①支付活动的方式随参与主体的不同而不同 ②支付活动的方式随参与主体选择的市场行为方式不同而不同 ③支付活动的方式随债权债务关系的不同而不同 ④支付活动的方式随支付方式的不同而不同 3．支付活动应遵循的基本原理 支付活动应遵循以下基本原理。 ① 债权债务关系的清偿性； ② 支付方式的社会接受性； ③ 采用手段的便利性； ④ 支付的安全性； ⑤ 支付信用的可靠性； ⑥ 法律制度的保证性。 1.2 支付体系概述 支付体系是国家重要的金融基础设施和金融体系的重要组成部分。随着我国经济金融的改革和发展，支付体系在金融体系中的地位和作用日益突出，在促进金融工具创新、提高金融服务水平、提高资源配置效率、稳定金融秩序等方面发挥着重要作用。 1.2.1 支付体系的概念 支付体系是指为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排的有机整体。它包括对传达支付指令的支付工具和支持支付工具运用的支付系统，以及为确保货币资金流通的一系列法规制度安排和基础设施安排。 1.2.2 支付体系的构成 支付体系主要由： 支付服务组织 支付工具 支付系统 支付监督管理 支付法规制度 等要素组成。 支付体系构成图 1．支付服务组织 支付服务组织是指向客户提供支付账户、支付工具和支付服务的金融机构、以及为这些机构运行提供清算和结算网络服务的支付清算组织。支付服务组织是提供支付服务的市场主体，包括中央银行、商业银行和支付清算组织等。 2．支付工具 支付工具是传达债权债务人支付指令，实现债权债务清偿和货币资金转移的载体。收付款人的支付指令通过支付工具传达至其开立资金账户的金融机构，开户金融机构将按照支付指令的要求办理资金转账。 支付工具按照发展时间来看，可以分为传统支付工具和现代支付（电子支付）工具。支付工具的选择取决于多种因素，其中比较重要的包括交易金额、交