东海大学高阶经营管理在职专班（研究所）.PDF

東海大學高階經營管理在職專班研究所( ) 碩士學位論文 探討信任與知覺風險對理財規劃之影響 ― 以高資產投資人為研究對象 Impact of Trust and Risk Perception Toward High Asset Investors’ Financial Planning 指導教授 ：陳 澤 雄 博士 研 究 生：林珮 如撰 中華民國 104 年6月 -I- 謝 誌 本論文之完成由衷地感謝我的指導教授陳澤雄教授的教導與幫助，在論文題 目與方向給予我許多的建議跟意見，讓我可以順利的完成這份論文。在撰寫的過 程中，學習到許多與課堂上不同的知識與經驗。雖然過程十分艱辛與勞累，但在 完成時獲得許多的成就與快樂。 在發放問卷時，也受到許多人的幫助。感謝每一位同事與同學的協助。因為 你們的幫助，才能收集到大量的問卷，讓問卷順利的發放與回收。在資料收集與 統計分析也十分感謝學弟妹的幫忙，在我有不清楚的時候，給予我莫大的幫助。 讓我可以順利的完成許多專業的困難問題。更在我口試的前不斷地陪伴我練習， 使我能夠不緊張，可以順利的完成口試。 在就學的兩年內，認識許多的好朋友。感謝東海 EMBA所有同學及社團的學 長姐和學弟妹，使我有一段美好的時光。大家在學術討論與分享也成為我的幫助。 互相砥礪、加油打氣讓我可以不斷努力，堅持不放棄。除此之外，社團的活動也 讓我生活變得多采多姿。 最後要感謝我的家人對我無條件的支持與付出。給予我無盡體諒與包容，讓 我可以專心在論文上，最終才能完成碩士學位。在此，感謝每一位幫助我的人， 謝謝你們。 林 珮 如謹誌 中華民國 104 年6月 -II- 論文名稱： 探討信任與知覺風險對理財規劃之影響― 以高資產投資人為研究對象 校所名稱：東海大學 畢業時間： 2015年06月 研 究 生：林 珮 如 指導教授：陳澤雄 論文摘要： 受到 M型化社會的衝擊，原為金融機構主要服務對象的中產階層，比例逐漸 縮減，因此機構轉而將客群鎖定在高資產階層，依照客戶的需求進行理財規劃與 資產負債配置，並提供專屬的財富管理服務 。 為提供顧客更全面性的理財規劃服務 ，本研究針對進行財富管理服務之高資 產投資人為研究對象，瞭解其理財規劃的投資意願。將理財商品分為「基金」、 「外匯」、「結構型產品」、「個人信託」、「債券」與「保險」六類，並以「信 任」、「知覺風險」作為影響因素，探討投資人在各類型的理財商品的「投資意 願」。以文獻探討與問卷調查作為研究方式，並利用 SPSS 統計分析軟體進行分析。 當中包含信度分析、描述性統計分析、差異分析、 Pearson 積差相關分析與迴歸線 性分析，以及驗證研究假說。 呈現之統計結果，依照 Pearson 積差相關分析結果，「信任」對於投資人在理 財規劃上「投資意願」具有正向影響；「知覺風險」對於投資人在理財規劃上「投 資意願」則沒有影響。 此外，依照不同類型的理財商品，分別對「信任」與「知 覺風險」進行迴歸分析，結果顯示「信任」為「投資意願」主要的影響因素。 特 別在「個人信託」中，投資人對於個人信託的「投資意願」受到與「信任」和「知 覺風險」的影響， 具有因果關係 。 【關鍵字】理財規劃 、財富管理、資產配置、信任、知覺風險 -III- Title of Thesis ：Impact of Trust and Risk Perception Toward High Asset