「银行防制洗钱和打击资恐注意事项範本和相关规定问答集民.PDFVIP

「銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本 及相關規定問答集─民眾篇 」 金融監督管理委員會106 年9月 5日 金管銀法字第10600208780號函洽悉 Q1:何謂臨時性現金 交易? A1:係指民眾到非已建立業務關係之銀行辦理之現金 交易，包括現金 匯款 、 換鈔 、繳費等交易。 Q2:104 年1月 1日起民眾代理 家人或公司至銀行辦理超過新臺幣五十萬元 (含 等值外幣)以上之現金交易(現金匯款、換鈔 、繳費等臨時性交易) 、 多筆顯有關聯之現金交易合計超過新臺幣 五十萬元(含 等值外幣)以上 或新臺幣三萬元(含等值外幣 )以上之跨境匯款，若不是到家人或公司的 已建立業務關係之銀行需要出示什麼證明文件 ? A2:(1)個人戶 :本人、代理人之身分證明文件或護照 ，及代理事實證明 。 (2)非個人戶 : 法人或團體相關登記證照或立案證明文件 (如:公司之設 立或變更事項登記表 ) 、章程、營運地址、股東 /出資人名冊、實質 受益人 (持有該法人股份或資本超過 25%之自然人股東 /出資人或其 他具控制權人 )身分資料、代理人身分證明文件及代理事實證明 相關 資料 。 (3)前述代理事實證明，是指由被代理人或委託人出具之授權書、委託 書。 Q3:續 Q2 ，民眾代理 家人或公司至銀行辦理超過新臺幣五十萬元(含 等值外 幣)以上之現金交易(現金匯款、換鈔 、繳費等臨時性交易) ，或 多筆顯 有關聯之現金交易合計超過新臺幣五十萬元 (含等值外幣 )以上，到家人 或公司之已建立業務關係之銀行需要出示什麼證明文件 ? A3:代理人之身分證明文件及代理事實證明 。外匯類交易另需依照中央銀行 相關規定辦理。 1 Q4:為何有時至銀行辦理現金交易(現金匯款、換鈔 、繳費等臨時性交易)未 超過新臺幣五十萬元(含等值外幣 ) ，銀行仍請客戶出示身分證明文件？ A4:為控管現金臨時性交易遭利用於洗錢或資恐之風險 ，銀行受理 此類交易 時，會 本於加強交易監控 之目的 ，於必要時請客戶出示身分證明文件 。 Q5:為何銀行有時會請客戶說明資金來源及去向（如主要供應商名單、主要 客戶名單等 ）或提供交易相關佐證文件? A5:為避免銀行提供之金融服務遭利用於洗錢或資恐，銀行必須確認客戶交 易是合理的，且與客戶身分資訊相當，故必要時銀行會詢問客戶或請客 戶提供相關佐證文件以 協助確認。 Q6:我擁有多個帳戶，且常將資金分配至不同帳戶，或在帳戶間移轉資金， 這樣會被認為是洗錢嗎？ A6:銀行會檢視帳戶交易行為與客戶身分 、收入、營業規模或營業性質是否 相當 、是否具合理性及資金來源是否明確 等相關資訊 ，以辨識是否為疑 似洗錢或資恐交易。 Q7:如果不配合銀行要求提供相關資料或不願交代交易性質、目的或資金來 源，會有什麼影響? A7:銀行對於不配合相關措施之客戶，對既有客戶得依據法令及契約約定， 拒絕暫停交易/ ，或暫時停止或 終止業務關係(例如：銷戶或停卡 ) 。 Q8:在什麼情況下 ，銀行會拒絕 與客戶之業務往來，或拒絕建立業務關係、 交易，甚至終止業務關係？ A8:依據銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本，銀行如遇到以下其中一情 形，應予婉拒建立業務關係或交易 ，甚至暫時停止或 終止業務關係 ： (1) 疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體。 2 (2)客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件 ，但經可靠、獨立之來源 確實查證身分屬實者不在此限 。 (3) 對於由代理人辦理之情形， 且查證代理之事實及身分資料有困難 。 (4) 持用偽、變造身分證明文件 。 (5) 出示之身分證明文件均為影本。但依規定得以身分證明文件影本或 影像檔，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。 (6) 提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供之文