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惠安县金融支持小微企业发展调查与思考 　　摘 要：惠安县现有经工商注册的企业4516多家，其中小微企业4244家，且绝大部分为民营企业，其生产资本来源多为民间资本借贷，投入有限。如何解决小微企业融资难，成为长期困扰着辖内政府和金融机构的一个难题。特别在流动性紧张和通货膨胀压力持续高企的形势下，小微企业资金紧张状况普遍加剧，盈利空间有所缩小，小微企业融资难题再次成为焦点。基于此，本文对辖内小微企业的融资状况开展了调查分析，并从企业自身、金融机构和政府三个角度提出了加大对小微企业融资支持力度的对策建议。 　　关键词：小微企业；融资难；金融服务 　　一、惠安县小微企业融资难现状分析 　　为深入了解惠安县域小微企业融资现状，对辖内60家小微企业进行了问卷调查，收回有效问卷55份，调查对象涵盖了建筑、石雕石材、海洋渔业、食品等惠安主要产业中的小微企业。 　　1.小微企业融资难问题仍比较突出 　　据媒体今年公布的全国工商联数据显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%也没有与金融机构发生任何借贷关系。调查结果也显示，惠安县小微企业普遍存在融资难问题。90.89%的被调查企业表示有融资需求，但在近一年仅有42%的企业向银行提出融资申请。由于银行融资条件严苛，小微企业自身实力弱且无法提供有效抵押物等担保，未向银行提出融资需求。而向银行提出融资需求的小微企业中，获得融资的企业仅占其48.69%，额度大都在50万～500万元之间，并主要采用资产抵质押或其他企业担保的方式。 　　2.小微企业融资渠道仍较为单一 　　调查问卷显示，惠安县小微企业融资渠道主要依靠自筹、民间融资和间接融资，被调查企业均未通过资本市场进行直接融资。但间接融资的广度和深度还有待提高，就被调查小微企业中只有19.45%的企业能够获得银行贷款，小微企业主普遍反映，更倾向于民间借贷。其中有45家企业曾在民间市场获得融资，占被调查企业总数的81.82%。 　　3.小微企业融资成本高 　　调查问卷显示，在银行融资中，不论何种担保方式，小微企业都要承担较高的利率水平，其中以自有资产提供抵押的，贷款利率一般在基准利率上浮30%～50%，而由其他企业提供担保的，贷款利率一般在基准利率上浮50%～90%，而一般融资性担保公司等还要收取一定比例的担保费。同时，还要接受银行诸如日均存款、留存一定比例的贷款金额、签发一定金额的银行承兑汇票等附加条件，大大增加了小微企业融资的实际成本。 　　二、惠安县深化小微金融服务概况 　　县金融部门立足当地民营经济活、小微企业多的实际，积极对接“金改区”建设，强化有效措施，助力辖内小微企业健康快速成长： 　　1.政府出台落实相关政策，重视小微金融服务 　　县政府出台系列金融支持小微企业的措施意见，为小微企业发展提供良好政策支持环境，如印发《关于加强和改进金融服务支持惠安县实体经济发展的指导意见》、《惠安县“扶持小微企业专项行动”实施方案》等。去年以来，引进交通银行、泉州农商银行、中信银行、中成村镇银行入驻开业，并积极探讨民间资本服务实体经济方式，加快小额贷款公司、民间资本管理公司等金融机构筹建步伐，拓宽小微企业融资渠道，加大对辖内小微企业的信贷支持力度。此外，为贯彻落实《泉州市小微企业信贷风险补偿共担资金管理规定（试行）》，鼓励和引导我县银行业金融机构调整信贷结构，成立了惠安县小微企业信贷风险补偿共担资金工作领导小组。 　　2.监管部门积极引导，强化小微金融服务 　　人行惠安县支行发挥窗口作用，构建协作平台，通过金融工作座谈会、金融形势分析会等形式，向当地政府、银行业机构等解读稳健的货币政策，引导金融机构支持地方实体经济特别是中小微企业发展。惠安银监办积极落实市局出台的《完善小企业金融服务工作意见》、《关于泉州银行业支持小型和微型企业发展的十项措施》、《泉州银行业服务和支持民营企业“二次创业”工作意见》等政策措施，引领银行业机构加强专营机构建设，完善信贷管理机制，找准信贷支持重点，加大产品创新力度，提升金融服务小微企业的水平。督促银行业机构切实按照中国银监会提出的小企业金融服务“六项机制”和“四单管理”的要求，做好小微企业金融服务的机制建设。 　　3.金融机构以创新提升服务，做实小微金融服务 　　金融机构创新信贷产品，拓宽融资渠道，重点发展融资成本较低、手续简便，担保方式灵活的国内贸易融资、工商银行的网贷通、建设银行的速贷通、泉州银行的“无间贷”，农村信用社的“快易宝”等产品满足小企业对贷款的“短、小、频、急”的要求。同时，重点围绕小微企业的产业链、物流链和供应链，创新推出关联企业联保、互保、仓单质押、订单融资、应收账款质押、商标专用权质押、专用设备抵押、股权质押等一系列新型融资产品，有效解决小