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国寿-组经理-6 家庭风险管理与保险规划 前言 何谓“风险” 一、何谓“风险” 投资（机）性风险。 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。 风险管理的目的 积极目的 ——风险理财 消极目的 ——风险控制 风险管理的定义 籍着对风险的鉴定、分析、控制、或转移等措施，以最有效率之成本将各类风险所产生之不良影响，降至最低的程度。 全方位风险规划 人生的八大风险 1、家庭责任的风险 2、健康医疗的风险 3、财产税的风险 4、子女教育的风险 5 、癌症医疗的风险 6、贷款清偿的风险 7、意外失能的风险 8、退休养老的风险 保险需求分析与规划 简易法 需求法 简易法 保费=年收入?10% 保额=年收入?10 或年收入?5+负债 需求法 根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功能组合险种调整保额。 保险需求金字塔 买保险的基本观念 保险是人类趋吉避凶的天性 保险是管理风险的工具 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 保险可累积现金价值 买保险的八个理由 让自己安心，家人宽心 不靠子女，活得有尊严 对抗债权人的有力法宝 庞大医疗费用有着落 不能工作也不怕没有收入 保全财产的最佳武器 强迫储蓄投资新主张 为员工投保、留住人才 保险规划分析 了解动机 拟订预算 了解购买管道 慎选保险公司 保险规划与分析 越早规划越有利！ 保险规划作业 基本责任需要的人寿险 特殊需要之人寿险 贷款所需保险 退休基金所需保险 遗产节税所需保险 运用不同产品管理风险 以人寿保险对抗死亡风险 以健康保险降低疾病风险 以伤害保险预防残疾风险 以年金保险照顾老年风险 家庭保障需求考虑边际效益 退休保障需求与投资不同 遗产与赠予税规划相辅相成 结 论 想一想，把自己的命运握在自己手里的感觉！ 再想一想，把别人的命运握在自己手里的感觉！ * 月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！ 人生保全 人身保险 储蓄 投资 生则安 死则恤 病则医 儿童节 清明节 青年节 重阳节 保险 老则养 理财 税 保证收入 有钱人 有前途的人 需要时间 创造的人 * *