浅析强制医疗责任保险实施.docVIP

浅析强制医疗责任保险实施 　　 医疗责任保险属于专家责任保险范畴，在国外是强制险种，是化解医疗纠纷，转嫁医疗风险的重要方法。由于医疗行业具有高风险属性，在西方发达国家，为了预防和转移这一风险，各个医疗机构除了采取提高医疗水平、加强医务人员责任心，以及严格执行医疗护理等常规手段之外，几乎都投保了医疗责任险。目前我国的医疗责任保险正处于医院参与不积极，保险公司操作谨慎的困境。因此，健全和完善医疗责任保险市场实乃势所必然。 　　 　　一、实施医疗责任保险具有重要意义 　　 　　（一）实施医疗责任保险可有效解决医患矛盾 　　目前我国的医患关系较为紧张。医生不仅要承担超负荷的工作强度，还面临着较为严重的职业压力和舆论影响力。患者要承担较高额度的医疗费用，一旦出现医疗事故，情绪难免激动。在赔偿责任和赔偿额度上，医生、患者、家属存在重大分歧，一场纠纷在所难免。医疗责任保险对投保的医疗机构或医务人员在诊疗护理活动中，因执业过失造成患者人身损害，在患者或其近亲属提出索赔申请时，依法应由医疗机构或医务人员承担民事赔偿责任的，保险人根据保险合同的约定负责赔偿。在普及了医疗责任险的国家，保险公司作为第三者介入医疗纠纷的处理过程中，有效避免了当事双方的直接接触，并能最大限度地维护医患双方的利益，从而大大减少了调解过程中的过激行为。在医疗责任险普及的美国，每年医患纠纷的发生率仅为７％左右，而由医疗纠纷而导致的伤人案更是微乎其微。 　　 （二）实施医疗责任保险可促进医学事业的发展 　　医疗行业是典型的是高风险，如果没有健全的保障体系做依托，医疗行业发展创新面临着重大压力。重压之下医务人员更多的是保守疗法，而一个行业没有创新就不可能有发展。普及医疗责任险作为医疗行业极为关键的保障手段，一方面可以提高医疗纠纷的处理效率，使一大批医疗专家从繁杂的纠纷中解脱出来，有更多的时间来专心进行医疗创新、加强医院管理以及提高医院运营效率；另一方面，医务工作人员可以释放压力，尝试应用新的技术和操作。所有这些都对推动医学发展有重要作用。 　　（三）实施医疗责任保险可深化医疗体制改革 　　现在的医疗体制已经不适应现代社会的高速发展，按照目前的改革方向，原有的公立福利型医院将逐步转向自负盈亏、自主经营的准市场化运作模式，私立医疗的不断出现，医疗机构也将面临营利性与非营利性的分类管理。不管营利性还是非营利性医疗机构都将自己承担经营风险，发生医疗事故后要承担相应的经济赔偿责任。我国的社会人口已经进入了老龄化，随着生活质量的普遍提高加上医药费用的不断提价，医疗费用逐年持续增长而且随着患者或消费者依法保护自己权益意识的增强，必定导致医疗纠纷的增多，实施医疗责任保险是法律和现实的需求，也是当前我国适应医疗体制改革的发展方向。另外，医疗责任保险的强制实施可与医疗事故处理机制，共同构筑一个解决我国医疗纠纷的完善体系。 　　（四）实施医疗责任保险可促进我国的医疗体制与国际接轨 　　医疗责任保险，西方称之为过失保险或专家责任保险。在国外，基本上属于强制性保险，每一个执业医生都必须购买相当的医疗责任保险，否则就不能执业，并且很多国家已经将医疗责任保险列人了法定的保险范畴，甚至许多发达国家已经建立了一套比较完善的包括医疗责任保险、医疗意外处理保险、医疗民事赔偿机制等医疗纠纷处理的体系。保险机构在医疗责任保险方面的经营也有一套成熟的操作体系。目前，中国加人了WTO，外国的保险机构相继进人了中国市场。中国的保险机构想要在竞争中立于不败之地，中国的医疗责任保险制度要想融入世界潮流而不被淘汰，就必须尽快地实行医疗责任强制保险，尽早地与国际接轨。 　　 　　二、实施医疗责任保险存在问题 　　 　　尽管实施医疗责任保险具有极其重要的现实意义，但在现阶段，我国医疗责任保险的实施显得较为落后。与发达国家相比，差距更甚。目前人保、平安、太保都有自己的医疗责任保险条款。我国各保险公司均认为增加医疗责任保险的投入可以拉动本公司经济新的增长。医疗责任保险在我国有很大的发展空间。目前，我国医疗责任保险目前是处于医院不积极投保、保险公司谨慎观望的两难境地。 　　（一）医疗机构选择自保的积极性不高 　　许多医院知道有这一险种并不购买，一部分医院自认为技术过硬，医疗事故发生率低，依靠医院的力量完全可以规避这一责任风险。正因为投保的医疗机构比例达不到一定数量，因此违背了保险经营的基本法则---大数法则，这样一来给保险公司的经营也带来了不良影响。往往技术力量较薄弱的，规模不大的医疗机构投保，逆选择太强，会导致保险公司经营该风险的困难。大多数医院对医疗责任险几乎都持肯定态度，但其中却有相当一部分明确表示暂时不会参保，而且，越是技术力量强，规模大的医院参保越不积极。 　　（二）现有医疗责任保险保障程度较