（毕业设计论文）关于银行结算体系建设的思考.docVIP

PAGE w 关于银行结算体系建设的思考 一、当前我国银行结算体系建设情况 　　作为支付体系的组织者、管理者和监督者中国人民银行一直致力于推进我国支付体系的建设完善支付规章制度鼓励推广和创新非现金支付工具防范支付体系风险加快中央银行支付系统建设促进支付服务市场化推动中国支付体系改革发展的进程 　　（一）基本形成了适应社会主义市场经济发展需要的支付清算网络体系２００５年中国人民银行完成了大额支付系统在全国的推广运用系统直接连接全国１５００多家金融机构涉及６万多个银行分支机构日均处理跨行支付业务４５万多笔金额多达７０００亿元每笔业务不到１分钟即可到账同时还成功实现了与中国外汇交易系统、中央债券综合业务系统、中国银联信息处理系统、城市商业银行汇票处理系统等多个支付结算系统的连接大额支付系统的建成运行实现了我国跨行资金清算的零在途 　　（二）广泛运用非现金支付结算工具随着经济金融的快速发展以及技术与金融融合趋势的加强非现金支付工具在我国支付体系中的地位日益上升在社会生产生活中发挥越来越重要的作用据统计２００５年１－６月全国非现金支付交易总金额超过５００万亿元银行卡的发卡规模和交易规模持续增加银行卡支付功能不断完善银行卡支付网络开始参与全球支付体系银行卡已成为我国个人使用最为广泛的非现金支付工具票据作为我国企事业单位使用最为广泛的支付工具其使用和流通量也稳步上升２００５年１－６月全国支票签发额约为１６０万亿元；银行汇票签发额约为３１万亿元商业汇票签发额２．０８万亿元此外网上支付等创新支付工具和方式也不断涌现２００５年上半年我国网上支付总交易额超过了５０万亿元 　　（三）出现了一批专门处理支付信息的新型支付清算组织近年来除了传统的票据交换所等支付清算组织外我国陆续出现了一批专门处理支付信息的新型支付清算组织为了进一步改善对中小金融机构的清算服务中国人民银行将批准城市商业银行资金清算中心为农村信用社提供资金清算服务并支持成立农村合作金融机构资金清算中心以进一步畅通中小金融机构汇路 　　（四）实行了有效的银行结算账户管理目前我国已制定了《人民币银行结算账户管理办法》等法规制度完成了人民币银行结算账户管理系统在全国的推广应用银行结算账户的清理核实亦已完成 　　（五）进一步完善了银行结算体系监管框架近年来中国人民银行吸收和借鉴国外先进经验和国际通行标准积极参与支付领域的国际交流与合作例如在现代化支付系统设计中引入“实时全额结算”机制（ＲＴＧＳ）和“付款交割”机制（ＤＶＰ）等国际通行做法根据《重要支付系统核心原则》等国际通行标准中国人民银行组织开展我国支付体系的自评工作积累了支付体系评估经验同时我国支付服务网络与境外支付服务网络的联系日益密切国际结算业务发展态势良好；我国与周边国家的支付结算合作不断加强边贸结算方式不断规范边境贸易本币结算范围日益扩大我国支付体系逐步融入全球支付体系成为全球支付体系的重要组成部分 　　 　　二、我国银行结算体系建设存在的问题 　　 　　（一）支付清算系统缺乏统一规划近年来我国各国有商业银行相继建立了系统内的电子汇兑系统目前包括人民银行的电子联行在内共有五个覆盖全国的异地清算网络这些支付清算系统由于缺乏统一规划存在不少问题首先五个系统功能趋同重复建设导致资源浪费严重其次系统资源分割作用有限由于商业银行电子汇兑系统自成体系不能解决跨行清算问题这些相互独立的系统只能局部发挥作用而且电子汇兑系统也没有解决市县两级清算速度慢的问题造成各行承诺的“全国２４小时到账”不能完全兑现再次进一步改进难度大主要是各行在系统建设时软、硬件没有统一的标准数据信息格式不统一给系统横向联网造成极大障碍进一步改造须投入大量资金 　　（二）结算工具的多样性与功能发挥的局限性并存目前商业银行不仅建立了以银行汇票、商业汇票、本票和支票为主体的结算制度同时还办理信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等会计结算业务结算工具的多样性适应了单位和个人进行货币给付及其资金清算的需求但这些结算工具主要是票据功能发挥不够一方面票据化结算程度不高票据使用范围不广票据结算业务量少《票据法》虽然已实施多年但票据没有成为主要结算工具票据市场欠发达除了人们对现金主观偏好外一个重要原因就是票据结算控制较严手续繁琐此外有的银行只办理银行承兑汇票的贴现不办理商业承兑汇票贴现；只办理本系统的票据贴现不办理跨行票据的贴现影响了客户办理票据业务的积极性另一方面部分票据的流通功能弱支付兑现能力不强 　　（三）银行结算竞争秩序不规范服务质量不高目前我国银行结算竞争秩序还不规范主要体现在跨行结算业务上第一时间长同样一笔结算业务跨行业务同城要晚一至两天异地要晚三至四天第二问题多对代理解付的银行汇票吹毛求疵如印章不清、密押有误等搪塞拖延兑付在转汇业务中也经常以各种理由退票等第三查询难银行之间的结算业