人民银行金融消费权益保护监督检查机制研究-中国金融论坛.PDFVIP

2014年第5期 区 域 金 融 研 究 NO.5，2014 （总第498期） JournalofRegionalFinancialResearch GeneralNO.498 人民银行金融消费权益保护监督检查机制研究 杨正东等 （中国人民银行南宁中心支行，广西 南宁 530028） 摘 要：作为国家的中央银行，人民银行承担着维护金融稳定的职责，加强金融消费权益保护是维护金融 稳定的重要环节。2012年成立金融消费权益保护局以来，人民银行已初步完成了金融消费权益保护工作的组 织构架、法律制度框架和投诉处理机制建设。随着金融消费权益保护工作的深入推进，必须建立金融消费权益 保护工作评估体系和监督检查机制。本文结合我国当前监管现状，借鉴国外先进经验，提出构建人民银行金融 消费权益保护监督检查机制的建议，以供参考。 关键词：金融消费；权益保护；监督检查；机制 中图分类号：F830.31 文献标识码：A 文章编号：1674-5477（2014）05-0004-07 营中存在侵害金融消费权益风险情况的一种实地检 一、金融消费权益保护监督检查概述 查方式，是做好金融消费权益保护工作的重要手段和 方式。现场检查一般遵循比较严格的程序。 （一）金融消费权益保护监督检查的目的 2.非现场检查。非现场检查是指人民银行对金 根据当前经济金融形势和人民银行职责要求，金 融机构报送的金融消费权益保护情况报告、内控机制 融消费权益保护监督检查的目的是：全面了解和正确 建设情况、信息披露和风险提示情况、受理处理金融 评估金融机构进行金融消费权益保护工作的情况，规 范金融机构金融消费权益保护工作，监督金融机构向 纠纷情况、统计报表、消费协议等材料报备情况以及 金融消费权益保护宣传等情况，运用一定的技术方法 金融消费者提供金融产品和金融服务时履行法定义 进行分析及经验判断，以发现金融机构在执行金融消 务，严格贯彻执行金融消费权益保护法律法规，防范 费权益保护工作中存在的问题，评价金融机构金融消 侵害金融消费权益行为，切实保障金融消费者的合法 费权益保护工作的风险情况。 权益，以进一步推进金融消费权益保护工作，维护金 3.调查。为了解特定情况，通过观察、访谈、问 融稳定。 卷、微服私访等方法获取相关信息。调查作为一种辅 （二）金融消费权益保护监督检查的主要内容 1.现场检查。现场检查是指人民银行负责金融 助监督手段，其方式比较灵活。 消费权益保护监管工作人员直接深入到金融机构进 （三）金融消费权益保护监督检查的意义 1.建立金融消费权益保护监督检查机制是维护 行制度、业务检查和风险判断分析，通过核实和查清 市场稳定的需要。金融消费者权益保护机制的缺失 非现场监管中发现的问题和疑点，达到全面深