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浅谈油田医保个人账户发展前景 　　摘 要：相对于周边地区，油田医保个人账户无论是资金量还是管理方式，都是超过和超前的，这体现着国家和政府对大型企业历史贡献的肯定，对企业职工家属的关怀，因此，我们不但应该保留医保个人账户，还要管好、用好。这是我们油田医保工作者不可推卸的责任。 　　关键词：医保个人账户；江汉油田；发展前景 　　医疗保险从无到有，从职工到居民，从城镇到乡村，历经10多年的改革与发展，现已成为我国社会保障体系中重要的组成部分。由于医疗保险覆盖面最广、参保对象最多、各地管理模式和待遇水平差异最大，因而造就了医疗保险是最具探索性和发展性的社会保险险种。笔者在油田从事医疗保险工作10余年，亲身经历了油田医疗保险的发展与变迁，这里我结合自己的工作和油田的实际情况，对医疗保险个人账户的相关问题做一些分析与探讨。 　　1 医疗保险个人账户的形成与作用 　　《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度决定》（国发【1998】44）规定，基本医疗保险基金实行社会统筹与个人账户相结合，这也是我国建立城镇职工基本医疗保险制度的原则之一，统账结合原则也成为我国基本医疗保险制度的突出特色。 　　所谓统账结合的制度，就是把医疗基金分为统筹基金和个人账户两部分，前者主要用于住院费用的支付，后者是医保机构为参保人员建立的一种特殊账户，医保机构根据医疗保险的有关规定，将个人缴纳医疗保险费的全部和?⒈５ノ唤赡傻幕?本医疗保险费的一部分划入个人账户，该账户资金只能用于支付本人门诊费用、药店购药费用、住院医疗费中应由个人负担的费用。不能提取现金或移作他用。账户内的资金用完后，上述费用完全由个人支付。 　　统账结合这种制度设计时的主要考虑是，医疗保险社会统筹基金承担着“横向”的社会共济保障作用，负责参保人员住院医疗起付线以上和最高支付限额以下主要医疗费用。医疗保险的个人账户资金负责参保人员看小病门诊及住院医疗中个人承担的医疗费用，另外还起着“纵向”的个人医疗费用的积累作用，年轻病少时积累下资金，到年老病多时使用。设立个人账户的另??想法是，因个人账户是由个人缴费和用人单位部分缴费组成的，这首先体现了原有的公费、劳保医疗福利政策，减轻了参保者因医保制度改革一下增加过多的医疗费用支出；其次因钱是参保者自己缴的，并归自己使用，从而增强个人的费用约束意识，减少医疗消费中的浪费；其三是想通过允许参保者使用个人账户资金在药店购药，从而形成药店与医院间的药品价格的竞争。这在中国以药养医体制未根本改变的情况下，对限制医院的医药费用，发挥医保基金更大效用显得尤为重要。 　　2 近期关于“医疗保险个人账户是否有必要存在”的争论 　　医保改革十余年来可谓成绩显著，但其间针对我国当前统筹基金与个人账户相结合的医疗保险制度中，医保个人账户资金沉淀多、缺乏社会共济性、管理成本高、管理效果差等问题的讨论时有耳闻。社会上对医保个人账户是取消还是保留的争论，早已成为公开的秘密。 　　综合来看，赞成取消医保个人账户的人认为个人账户的弊端主要体现为： 　　1、设计违背了社会医疗保险的基本原则（弱化了互助性）； 　　2、个人账户管理成本高、收益小； 　　3、个人账户的约束功能难以实现； 　　4、个人账户的积累功能没有得到充分体现，其保值增值无法保障。 　　他们认为随着城乡居民收入增加、支付能力增强，人们所需要的不再是头痛感冒类门诊型的保障，而是实实在在的，能在住院或大病中起到关键作用的风险型保障。医保部门应该放弃或改变目前成本高、难监管、“撒胡椒面式”的个人账户管理。一方面用人单位筹资全部划入统筹金，另一方面降低个人筹资比例，个人缴费部分也全部划入统筹金，做大做强统筹金。按照医保基金“以收定支、略有结余”的原则，提高住院医疗报销比例和最高支付限额，真正使医疗保险起到社会保障作用。 　　认为应该保留个人账户的理由为： 　　1、个人账户的设置可以比较合理地照顾到大多数人的利益。社会医疗保险本身就具有福利性和普惠性的特点，普惠性就是让大多数人在需要的时候能获得适量的保障，个人账户资金的分配和使用就是普惠性原则的体现。 　　2、个人账户管理得好，对费用控制和政策的合理性调整都起到积极作用。费用控制是三步同曲的，即参保对象本人、医院和医生以及医保监管部门。监管全面了，个人自觉了，医生本分了，这是利国利民的好事情。同时，通过个人账户管理体系的反映，全程掌控参保人员医疗费用发生情况和个人负担情况，为政府决策和政策的合理性调整准确而及时地提供依据。 　　3、个人账户资金的合理积累是参保人员健康资源的储备，对医疗保险制度的可持续发展有积极的意义。年轻体健时积累下资金，到年老多病时使用，这实质上就是一种健康储备，一定程度上还可以减轻代际负担，提高保障水平，促进医疗保险的可持续发展