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第三方支付主要盈利模式及存在风险分析 　　随着市场经济的不断发展和21世纪计算机互联网产业的成熟与普及，电子商务在人们日常消费中所占的比重逐渐增加，而作为其首要的支付方式――第三方支付平台的出现，不仅使电子商务冲破了其网络虚拟交易信用问题的瓶颈，也以其快捷，便利的支付流程而备受网络购物者的欢迎。本文通过分析中国最大的第三方交易平台――支付宝的盈利模式和发展方向来反映中国电子商务市场的第三方支付模式与传统支付方式相比的优缺点以及其在未来所面临的风险以及相应的政策建议。 　　电子商务/第三方支付/支付宝 　　研究背景： 　　今天，互联网的普及为电子商务的发展带来的机遇，“网购”已经逐渐成为了一个时尚、便利的代名词，也受到越来越多消费者的认可。如何保证网络交易的安全是制约电子商务发展的首要难题，而第三方支付作为一个创造性支付方式的诞生解决了这一难题，并带动了电子商务的蓬勃发展。 　　第三方支付主要盈利模式（以支付宝为例）： 　　（一）支付宝的产生与发展： 　　2003年10月。阿里巴巴旗下支付宝网站首先在淘宝网推出，并迅速成为淘宝会员网上交易的主要方式。2004年，支付宝从其母公司阿里巴巴独立出来成立了支付宝公司，实现了独立经营，并相继取得“2005年中国最具创造力产品”等殊荣。在接下来的短短几年内，支付宝利用其主要运用的平台淘宝网庞大的客户黏性以及种种内部便利和支持得到了越来越多的用户的青睐和好评，几乎绝大多数在淘宝网进行消费的用户都会选择使用支付宝，支付宝用户覆盖了整个C2C、B2C及B2B领域。据统计，中国电子商务第三方电子支付市场交易额总规模在2011年已达到22038亿元，2012年中国第三方互联网在线支付市场交易额继续保持快速增长，全年交易额规模达3.8万亿元。随着网购观念的不断普及以及用户需求和数量的不断上升，腾讯等公司纷纷开发出自己的第三方支付平台，如微信财付通等，但是阿里巴巴支付宝仍然以其对我国电子商务巨大市场的提前占领而独领风骚，以53.29%的市场份额排名第一，占据着我国第三方支付市场的半壁江山。 　　（二）支付宝的盈利模式分析： 　　作为一个第三方支付平台，支付宝在给供用户使用以及提供各种支付转账等服务并不收取任何使用费用，原因在于支付宝并不是通过直接向用户收取费用来实现自身的盈利，而是通过利用支付宝支付过程中庞大的现金流量与银行发生资金来往进行利息的抽取。支付宝虽然向广大用户提供免费使用权，但是对于用户暂时存放于支付宝账户中的现金并不提供利息，而支付宝将存入银行，在用户需要提取现金的时候将本金返还用户并扣下存放期间银行支付的利息，这就是支付宝作为第三方担保支付的主要盈利方式。而作为支付宝的主要使用平台淘宝网，其成熟的网络交易方式也给了支付宝很大的盈利空间。在淘宝上进行过购物的人都知道，淘宝的购物使用支付宝支付流程如下： 　　首先，买家在淘宝网选定所要购买的商品后，需要先向自己的支付宝账户中转入足够进行支付或者更多的资金，此时用户的资金就自然地从银行储蓄账户中流入支付宝，虽然淘宝购物可以通过绑定银行储蓄卡进行直接支付，但经常进行淘宝网购的消费者出于多次消费的便利性还是会倾向于将资金存入支付宝账户。支付宝在收到支付款项后，会告知卖方进行发货，在卖方货物经过物流运输到达买方手中，经过买方确认没有问题之后，买方通过信息反馈确认支付，支付宝就会将所付款项转入卖方账户中，交易结束。从整个交易过程来看，假设买家付款后卖家立即发货，买家收到货物后立即进行支付宝的确认，资金流入支付宝到从支付宝中流出进入卖家账户，所经历的时间即为货物从卖方运送至买方所需要的时间，根据中国目前物流行业的发展水平以及就近派送的原则，这一事件在2到5天左右，并且支付宝具有限时自动支付的的功能，就是在卖家发货后5到8天内如果买方没有进行确认收货或者申请退货的操作，则默认买方已收到货物并且对货物没有意见，支付宝会在到达期限后自动将货款支付给卖家以完成交易。而根据网上对支付宝用户的抽样调查显示，大多数用户在收到货物并无退货倾向时，其手动确认完成支付的动机会下降，因为其对于商品的需求已经得到了满足，所以大部分用户为节省时间不会进行任何操作，而是任由支付宝到期进行自动付款，而这也无形中延长了资金在支付宝账户中的滞留时间。除此以外，很多用户为了追求支付的便利，会向支付宝账户中一次性转入数量多于单次交易所需的金额，以求在以后的交易过程中减少向账户中频繁转账的麻烦，因此许多用户的支付宝账户中往往留有存于的资金，而这些资金也就因此而长期沉淀于支付宝中，大大扩大了支付宝对于其中资金的支配时间。 　　支付宝以其庞大的用户基数和巨额的资金流量，实现了一个无形中的融资过程，在资金的转入转出以完成一笔笔交易的同时，滞留在支付宝中的资金数量依然庞大，而支