支付系统知识问答-浙江金融信息网.DOC

支付系统知识问答 （一）中国现代化支付系统介绍 一、什么是中国现代化支付系统？ 中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代化计算机技术和通讯网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。 由大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、电子商业汇票系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统6大应用系统组成。 二、大额支付系统处理什么支付业务? 大额支付系统是现代化支付系统的主要应用系统，处理同城和异地跨行的，金额在规定起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务和即时转账业务。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。 大额支付系统主要处理下列支付业务： （1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； （2）规定金额起点以下的紧急跨行货记支付业务； （3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务； （4）特许参与者发起的即时转账业务； （5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； （6）中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务； （7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。 三、小额支付系统处理什么支付业务？ 小额支付系统主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务。小额支付系统定时批量发送支付指令，轧差净额方式清算资金，支撑各种支付工具的应用。 小额支付系统主要处理下列基本业务： （1）普通贷记业务：指付款人通过其开户银行办理的贷记收款人账户的支付业务。主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划款项等主动汇款业务； （2）普通借记业务：指收款人通过其开户银行办理的借记付款人账户的支付业务，是收款人开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务。如支票、本票、汇票委托收款业务等； （3）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务。如代付工资、养老金、保险金等，其特点是单个付款人同时付款给多个收款人； （4）定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务。如收费单位委托其开户银行收取的水、电、煤气等公用事业费用以及国库批量扣税等业务，其特点是单个收款人向多个付款人同时收款； （5）实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。主要包括跨行个人储蓄通存业务、实时缴税等； （6）实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。主要包括跨行个人储蓄通兑业务、实时扣税等。 四、电子商业汇票系统处理什么支付业务？ 电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。主要处理电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票的相关业务。 五、网上支付跨行清算系统处理什么支付业务？ 网上支付跨行清算系统是经中国人民银行批准建设，依托网络和计算机技术，实现各商业银行网上银行的互联互通，并支持非金融支付服务清算组织的接入，支持网上支付等新兴电子支付业务的应用系统。主要处理网银贷记业务，网银借记业务，第三方贷记业务，跨行帐户信息查询业务。 六、全国支票影像交换系统处理什么支付业务？ 全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。全国支票影像交换系统处理全国支票业务。 七、境内外币支付系统处理什么业务？ 境内外币清算系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。主要处理境内跨行贷记、轧差净额、付款交割等支付类业务及信息类业务。 （二）支付工具在支付系统中的应用情况介绍 八、什么是银行本票业务？ 银行本票是客户向开户银行提出申请，缴妥款项，由银行签发，并在见票时支付票面所记载金额给持票人的一种票据。目前依托小额支付系统开办了银行本票业务。 举例：王先生要购买住房，他的开户银行是工行，王先生和在农行开户的房地产公司签订了购房合同，这时王先生可以向工行申请签发一张银行本票并交给房地产公司，房地产公司可以将该张银行本票交给农行立即就可以收到资金。这样就完成了购买房子的付款过程。 九、银行本票有什么特点？ 资金到账及时，实现“票款两清”。您持银行本票向开户银行要求付款，银行立即将资金转入您的账户，也可以提取现金。 信用度较高。银行本票以银行信用作为保证，款项收取有保证。 使用安全。银行本票采取加编密押的方式，使