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论外资银行市场退出法律监管机制完善 　　[摘要]目前，外资银行在我国发展很快，已经成为我国金融体系中的一支重要力量。但我国对外资银行的监管在方方面面还存在不足。文章主要对我国外资银行市场退出法律监管制度的不完善作出具体分析，并对如何完善外资银行市场退出法律监管机制提出了具体建议。 　　[关键词]外资银行；市场退出法律监管机制；完善 　　[作者简介]卢伟，桂林工学院管理学院副教授，广西桂林541004 　　[中图分类号]13922．281 [文献标识码]A [文章编号]1004―4434(2007)02―0157―04 　　 　　随着金融一体化、国际化进程的加快，外资银行纷纷涌入我国，并且在这几年里得到快速的发展。截止到2004年10月底，共有19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构，外资银行类机构设立了223家代表处，在华外资银行资产总额达659亿美元。外资银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量。而且，在近几年，外资银行不仅增加了营业机构的网点，而且还不断扩大业务范围，尤其随着我国对外资金融机构经营人民币业务的逐步放开，一方面大力拓展新的业务领域，并结合自身优势发展有特色的业务；另一方面积极探索新的营销方式，扩大客户服务面。与此相适应，外资银行带给国内银行业的金融风险也在不断升级，因此加强对外资银行的法律监管十分必要。外资银行市场退出的法律监管作为其中的重要一环，具有特殊的价值。 　　 　　一、外资银行市场退出法律监管的价值所在 　　 　　外资银行市场退出是指有问题的外资银行依照一定的程序终止经营、清理债权债务、关闭机构、丧失法人资格，从而退出市场的过程，是终止外资银行存续状态的一种表述，是一种极端的处置方式。在现代金融体制下，建立健全的外资银行市场退出的法律监管机制有利于有效利用外资，强化竞争机制，提高金融效率，维护金融业的安全和稳定，是确保整个银行体系稳健运行的重要措施。 　　 　　(一)有利于有效利用外资。伴随着进入国内的外资银行数量的增加、国内业务范围的不断扩大以及国内营业机构的增设，一方面，相应带来的外资也会不断增加，另一方面，因对外资日益开放人民币业务，增加外资银行的金融服务内容，逐步改善外商的投资环境，有利于进出口贸易发展和吸引更多外国资金。但是，我国对外资开放金融市场，外资银行纷纷涌入国内，会对我国的银行业产生双重的效应。一方面，会对内资银行产生强烈的“示范效应”、“技术外溢效应”和“资本引导效应”，使内资银行可以直接学习它们在衍生产品、电子金融、风险管理、银团贷款、营销策略等方面的经验，并结合滋生的优势进一步创新，加速自身的成长，同时还有利于引进外资，加速我国金融国际化、一体化，有利于推进银行体制改革，提高金融效率。另一方面，由于外资银行所具有的比较优势，会对我国银行业管理体制和经营体制、中央银行的宏观调控和监管、中资银行的垄断地位、银行中间业务等方面产生巨大的冲击。因此，只有加强对外资银行市场退出的法律监管，才能充分发挥外资银行的正面效应，尽量减少其退出我国金融市场的负面效应，实现对外资的有效利用。 　　 　　(二)强化金融竞争机制，提高金融效率，维护金融体系的安全和稳定。首先，加强对外资银行市场退出的法律监管，通过公平的金融竞争，有利于保证现有外资银行的优质、有效运行，对其他国内商业银行形成竞争压力，直接促进国家整体金融效率的显著提高。其次，通过将那些素质较差、可能或已经对存款人利益或金融业安全与稳定造成危害的外资银行淘汰出局，有利于防范金融风险，维护金融业稳定。最后，通过对有严重问题的危机外资银行实施退出市场，维护整个金融体系的稳定，确保银行业布局的合理，建设层次多样、充满活力的金融体系，为我国银行业公平、合理竞争创造良好的环境。 　　 　　(三)确保整个银行体系稳健运行的重要措施。建立对外资银行市场退出的法律监管目的是让低效率、已经没有生存能力或违法违规经营造成重大影响和损失的外资银行稳妥地实施市场退出。“金融机构由资产脆弱性所引起的清偿力困难和负债脆弱性会相互影响而不断螺旋式攀升，最终发展成为清偿力危机和流动性危机，导致金融机构的破产、倒闭、并购等，是一种经济金融的自我调节行为，也是转移、化解金融风险的重要手段。”但是由于外资银行的市场退出存在潜在可能的具有隐蔽性、突发性、危害大的金融风险，因此，为了维护金融安全和经济安全，需要对外资银行市场退出建立一套完整、有效的风险防范机制。对外资银行市场退出的法律监管机制的建立与完善是确保整个银行体系稳健运行的重要措施。 　　 　　二、外资银行市场退出法律监管机制现状 　　 　　自引进外资银行时起，我国就一直比较重视对外资银行的法律监管(包括外资银行市场退出的法律监管)，先后制定了有关外资银行监