试论信用卡诈骗罪立法分析与司法认定.docVIP

试论信用卡诈骗罪立法分析与司法认定 　　（541004 广西师范大学 广西 桂林） 　　摘 要：信用卡是人们生活中常用的资金容错方式，从信用卡的本质上分析信用卡是一种银行与个体之间的信用凭证。随着?济的不断发展，信用卡在我国经济和人民生活中正在发挥着越来越重要的作用。近年来，很多不法分子利用信用卡法律维护方面的漏洞，开展信用卡诈骗活动，侵吞个体财产。该种信用卡诈骗行为严重的损害了信用卡持卡人的合法利益，为国家以及人民造成了巨大物质损失。据调查，每年我国因信用卡犯罪造成的损失都在亿元以上。正是由于信用卡犯罪日渐猖獗的情势下，需要借助立法机关对这些犯罪行为进行严惩。基于此，在本文中对信用卡诈骗罪进行立法分析，并且研究其相应的司法认定。 　　关键词：信用卡诈骗罪；立法分析；司法认定 　　一、前言 　　综合分析学者们的学术成果，能够发现，目前，我国对信用卡诈骗最大研究主要集中在犯罪构成方面、信用卡实施诈骗行为方式分析以及区分诈骗罪的界限等方面。但是却对信用卡诈骗犯罪行为的立法现状认定与司法认定等方面缺乏着深入的研究。本文立足于司法实务对信用卡诈骗罪认定中所存在的问题，对相应立法完善进行思考。 　　二、何为信用卡诈骗罪 　　关于信用卡诈骗罪的概念，不同阶段中有着不同的解释，但是解释有误将会影响到信用卡诈骗罪司法认定。有观点认为，信用卡诈骗罪以非法的方式占有为目的，违反信用卡实际管理规定。通过虚构事实的方式，骗取公私财务，以达到一定数额的犯罪行为。该种解释中将信用卡诈骗罪与一般意义上的诈骗罪混淆，认为信用卡诈骗罪为一般诈骗罪的特殊形式。该种定位方式比较模糊，不利于司法认定；还有观点认为，信用卡诈骗罪以非法占有为目的，严重的违反着信用卡管理规定，骗取公私财务达到一定的数额。该种概述比较抽象，虽然涵盖了多种信用卡诈骗罪行为，但是目标不明确。还有观点认为，信用卡诈骗罪以非法占有为目的，使用伪造的信用卡、或者是作废的信用卡，冒用他人的信用卡，骗取是公私财务数额较大的行为。该种表示比较全面反映出信用卡诈骗罪含义，但是伴随着经济的发展信用卡类型增多，该种表述还是存在着漏洞[1]。 　　经过多次对信用卡诈骗罪定义的修改，最终将信用卡诈骗罪定义为：以非法占有为目的，使用伪造的虚假身份证明或者是骗领、作废的信用卡等使用其他方式，利用信用卡骗取公私财务。 　　三、信用卡诈骗罪构成客观方面 　　信用卡诈骗罪构成的客观方面包含了以下内容，对于这些内容的分析决定着信用卡诈骗罪司法认定与立法方面的完善。 　　1.使用伪造信用卡诈骗 　　当事人使用伪造的信用卡进行消费，通过非法的手段仿造真的信用卡，制作成为假信用卡来应用，或者是伪造信用卡本人未经过国家主管部门的允许非法制作信用卡。根据我国刑法第一百七十七条规定，“伪造信用卡”与“使用伪造信用卡”的所犯罪不同。在刑法中，将其分别定罪。伪造信用卡情节比较严重的，将其定为伪造金融票证罪。而使用伪造信用卡数额比较大的，被定为信用卡诈骗罪。以上两种不同的犯罪差别在于。伪造信用卡其实质上属于一种伪造行为，与其信用卡使用行为无关。也就是说伪造者无论是否用了信用卡其都可以构成伪造罪。当情节比较严重时，将会对社会发展带来较为恶劣的影响。而使用伪造信用卡，当其使用金额超过五万元不满五十万元时，认定为“数额巨大”，超过五十万元时，认定为“数额特别大”信用卡诈骗罪[2]。 　　2.使用作废的信用卡诈骗 　　作废的信用卡是指本已经失效的信用卡，常见的信用卡作废方式有：用户更换、退卡、到期、挂失等。以持卡人信用卡挂失为例，在司法实践中能够发现，使用因挂失而作废的信用卡从事信用卡诈骗罪的行为比较常见。这是因为，当前，我国信用卡管理系统建设尚不完善，用户实时信息难以实现同步。如，持卡者本已经挂失作废的信用卡信息不能及时的传递给商户。商户的信息产生延迟。那么犯罪分子就利用银行信用卡管理系统这一漏洞，大肆消费。例如持卡人张某，对银行谎称自己名下的信用卡丢失，进行挂失。然后迅速进入到制定商场中进行刷卡消费，当商户要求银行付款时，该信用卡已经办理了挂失手续，而张某也以此为借口拒绝偿还银行债务[3]。 　　3.恶意透支信用卡诈骗 　　透支是信用卡最为基本的使用功能，发卡银行给持卡人提供一定的信用额度，并且允许持卡人在规定的时间内偿还欠款。而恶意透支是指持卡人或者是非持卡人以非法占用为目的，利用信用卡超额限额，经过发卡银行两次催促而还不返还欠款。该种行为在刑法第一百九十六条和《解释》中规定为严重的恶意透支行为。在司法实践中采用恶意透支的方式，进行信用卡诈骗的案件比比皆是。恶意透支的特点比较明显，其主观上是持卡人不主动、或者是不配合银行进行正常的信用卡使用。该种行为对于银行造成巨大的影响，每年都有近亿元的信用卡恶意拖欠情况[4]