陈海棠-台州取消企业银行账户开户许可证核发的探索与实践(北培).pptVIP

账管系 统备案 * 商业银行实施案例1 ?备案类基本存款账户转户到异地，如何处理？ 企业因转户原因撤销在试点地区银行开立的基本存款账户后，在试点地区所在省份以外地区的银行重新申请开立基本存款账户的，所在地人民银行在核发基本存款账户开户许可证时，删除“经营范围”中的“取消开户许可证核发”字样。 因转户原因销户后在浙江省、江苏省内其他地市开基本户，系统自动删除“经营范围”中的“取消开户许可证核发”字样。 流程 改造 * 商业银行实施案例2 客户申请 尽职调查 开户面签双录 唯一性审核 后台集中审批 账户开立 事中事后管理 流程 改造 * ? 商业银行实施案例2 工商银行 1、账户唯一性检查：开立基本存款账户时，首先进行基本账户唯一性检查。上图为人民币账户管理系统“开户资料信息录入”页面，打印件加盖经办人员名章，作为账户唯一性检查的依据上传省分行业务处理中心，并纳入账户档案管理。 流程 改造 * ? 商业银行实施案例2 工商银行 2、账户启用：扫描上传人民币账户管理系统中“已开立银行结算账户清单”替代原开户许可证作为账户启用依据。 该清单展现了基本存款账户核准号、账号、户名、账户性质、开户日期、开户银行名称等信息要素，打印件上加盖经办人员名章。 流程 改造 * ? 商业银行实施案例2 工商银行 3、试点企业开立其他结算账户： 无需领取基本存款账户开户许可证的企业办理一般账户、专用账户业务时，向网点提供基本存款账户编号以替代原基本存款账户核准号使用。 开户网点通过人民币银行结算账户管理系统输入相关信息查询基本存款账户“经营范围”是否含有“取消开户许可证核发”字样，核实人民银行未向企业核发开户许可证。截屏打印查询结果上传省分行业务处理中心。便于省行审核后启用。 图片 * 3个工作日 付款改造 * 商业银行实施案例3 工商银行 对于在试点地区注册的企业开立基本存款账户，银行当日完成相应的账户开户、账户财智卡、网银等流程及审批后，客户可通过该行柜面渠道、自助终端渠道、企业网银、手机银行办理现金（转账）支付业务。 针对单位预留印鉴卡验印的，将建模操作下发到支行大中型网点，网点当天完成建模工作，实现客户当天对外支付的功能。 面签双录 * ? 商业银行实施案例4 工商银行 开发内部使用的手机APP，录制面签视频后上传尽职调查系统保存，实现线上开户面签全流程风险控制。 经办人员进入“工银e服务”页面，选中相应的单位账户，进行拍视频当场录制，也可以将手机已经录制好的视频上传系统，实现输入账号就可以进行查询的功能。 档案查询视频 面签 双录 * 商业银行实施案例5 ② 民生银行 面签 双录 * ② 商业银行实施案例5 民生银行 面签双录要求： 1.面签的音频、视频客观、清晰、完整、连贯，视频和音频同步。 2.面签的视频包含银行两名工作人员和企业法定代表人或者单位负责人的正面影像及企业法定代表人或者单位负责人在相关资料的签名过程。 3.面签的音频包含银行工作人员和企业法定代表人或者单位负责人面签过程的对话内容。 档案 管理 * 商业银行实施案例6 档案管理 民生银行 公转私 控制 * 商业银行实施案例7 宁波银行 公转私 控制 * 商业银行实施案例7 公转私单笔超限提示 公转私 控制 * 商业银行实施案例7 公转私累计超限报错 证件过 期提示 * ? 商业银行实施案例8 稠州银行 四 台州取消企业开户许可证核发试点成效及体会 * 6月11日早上，全国首个备案类企业基本存款账户在台州开立 ，标志试点工作成功落地。 试点做法和成效 试点做法和成效 （一） 提升账户使用效率，为企业节约资金成本。 * 试点做法和成效 （二）建设系统，实现资料传递零在途。 建设台州市E账户系统，实现资料传递零在途，提升优化服务水平。 金融科技 账户资料的影像传输与保存。 监管和核准结果的记录与反馈。 E系统数据与人行账管系统数据的自动匹配。 监管结果的查询与统计 核准结果短信告知、业务进度查询与标识 电子签章、图片水印功能防范风险 * 与工商注册系统联网提升实名制审核效率。 试点做法和成效 系统界面 建设台州市E账户系统，实现资料传递零在途，提升优化服务水平。 金融科技 试点做法和成效 * 试点做法和成效 账户信息差错率统计自动生成 * 试点做法和成效 （三）成立自律机制，实行同业共治。 * 推动出台《台州市银行账户改革试点自律机制工作指引》，明确组织架构安排及运行规则。首批自律委员会成员9位。 试点做法和成效 （四）出台面签规范，减少开户风险与阻力。 * （一）面签规范 1.面签在企业正式开户之前。 2.两名银行正式员工。 3.包含企业法人的真实意愿表达，包含但不限于：（1）单位及法定代表人的身份表示；（2）在**银行开立基本存款