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浅析商业银行经营近况与信贷政策特点 　　引言：本文主要对商业银行经营近况和信贷政策特点进行了描述，并进行了信贷政策宏观分析，银行实际中小企业贷款分布和状况分析，并对目前中小银行信贷业务流程：贷前审查，贷后管理，进行了详细的描述。 　　企业的规模可以通过操作结果和生产要素的数量来反映，银行体系与企业有类似规模划分指标。传统的金融理论，一般的员工，资本、经营范围、资产、分支机构等衡量，银行的规模。其中资产是银行盈利的基础，业务范围和分支直接决定了银行的盈利能力，资本决定了银行抵御市场风险的能力，是评价核心指标。随着经济体制改革的深入，新兴中小股份制商业银行打破国有银行的垄断地位。通过专业管理，寻求生存于国有银行的裂缝。尽管定价能力弱和各种不利的因素，如规模大小，但中小银行找出相应的经济增长点和适应自己的客户，也发挥了自己的金融资源配置的作用，和国家产业结构升级转型的政策指导。下面的信贷业务战略和政策特点分析。 　　一、信贷政策宏观分析 　　作为推动经济转型的政策在中国2009年后，明确了解决中小型企业融资的问题，从中央到地方连续发布了一系列鼓励政策：主题定位为上述类型企业提供大幅折扣优惠，其主要内容总结如下： 　　首先，打开绿色通道“瞪羚企业”担保贷款，对担保机构为企业提供贷款担保服务，简化反担保措施，保证了审批流程，企业执行担保费率的1.782%和0.3%。根据其信誉，“瞪羚”企业可以分为五个级别，具体的基础上中关村企业信用促进会”星级“瞪羚计划”企业管理暂行办法”来评估一星级至五星级“瞪羚”企业”，可以获得贷款TieXiLv是20%，25%，30%，25%和40%。 　　第二，集成电路设计的开放，学生出国留学业务，软件外包等公司贷款的绿色通道。中关村管理委员会50%的担保贷款贴现贷款的企业，根据企业担保补贴担保费率的1%。入围担保机构为企业提供贷款担保服务，快速，保证审批程序，简化了反担保措施，企业执行，担保费率的1.5%和0.3%。 　　二、银行实际中小企业贷款分布和状况分析 　　政府部门发起了改善中小企业金融环境和补贴等等，与银行贷款的中小企业的数量也在增加，也增加了银行贷款的风险。如何实现之间的信息对称和风险控制的平衡点。是实现顺利合作的关键。 　　今年，与此同时，银行业金融机构受国家宏观经济政策的调整，虽然仍在上升，但总体规模与信贷危机相比，和中小企业融资需求逐年增加的目前情况不匹配。从调查中，控制信贷规模的中小商业银行，贷款低于去年同期水平，主要是通过贷款有更大的影响力扩大中小企业的生产经营。下面是一个集体信贷现状分析：银行贷款给中小企业，仍然以房地产抵押贷款融资为主。企业贷款申请被批准的主要原因：提供（主要是房地产抵押贷款资产，占42%，其次因为由第三方提供有效的担保，占24%，其他企业担保18%，担保公司担保6%，由于良好的企业信誉，产品市场前景好等理由获得信用贷款占30%。 　　但在银行业竞争的白热化，在这个阶段，尤其对中小商业银行，清楚自己的优势和劣势，扬长避短，准确的市场定位是必要的维护策略，提高竞争力，所以你应该认识到中小企业贷款业务的重要性，中小商业银行由于资金限制应该有限的信贷资源更多的议价能力的中小企业，尤其是对国家政策支持和资本税收倾斜的科技型中小企业信贷产品设计。 　　三、目前中小银行信贷业务流程简介 　　目前商业银行的信贷业务流程，主要分为贷前审查和贷后管理两大部分及包含其中的细分环节： 　　第一，贷前审查 　　主要是指银行接到借款人的贷款申请后，对借款人的基本信息、经营水平、信用情况进行分析和判断。银行对企业进行的贷前信用评级通常分为两类： 　　一类是企业内部财务数据，包括盈利能力、现金流量、管理水平、经营及技术实力等，几点能力判别因素如下： 　　（1）产品研发水平：包括研发人员比重研发、人员结构、新产品产值率和研发投入强度四项 　　（2）技术先进水平；包括技术专家权威性、发明专利情况和技术获奖情况三项 　　（3）企业成长性：包括主营业务收入增长率、资产增长率和新产品销售收入平均增长率三项 　　（4）抵押担保能力；包括担保方的能力和可抵押的资产数量两项 　　（5）财务再生能力判别因素：包括平均销售利润率、净资产收益率、资产负债率、流动比率和应收账款周转率五项 　　（6）生产能力指生产设备利用率 　　中小银行信贷业务流程描述当前商业银行信贷业务流程，主要分为贷前审查和贷后管理两个部分。 　　首先， 贷前审查：主要指的是银行收到借款人的贷款申请后，对借款人的基本信息，管理水平，信贷形势分析和判断。银行贷款企业的信用评级通常分为两类：类别是企业内部财务数据，包括管理水平，盈利能力、现金流， 技术力量和管理等等，一些能力区分因素如下： 　　（1）产品