《浅析农村商业银行农户小额信贷论文》毕业学术论文.docVIP

PAGE PAGE 3 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc260395812 摘要 PAGEREF _Toc260395812 \h 4 HYPERLINK \l _摘要 \t _blank前言 PAGEREF _Toc260395813 \h 5 HYPERLINK \l _3.2_构建完善的保障制度1. 我国农村商业银行发展农户小额信贷的意义 PAGEREF _Toc260395814 \h 5 HYPERLINK \l _Toc260395815 1.1解决我国农村小额信贷矛盾的必要性 PAGEREF _Toc260395815 \h 5 HYPERLINK \l _Toc260395816 1.2我国农村商业银行发展的必要性 PAGEREF _Toc260395816 \h 6 HYPERLINK \l _Toc260395817 2.?农户小额信贷发展中存在的问题 PAGEREF _Toc260395817 \h 6 HYPERLINK \l _Toc260395818 2.1?利率的不合理 PAGEREF _Toc260395818 \h 7 HYPERLINK \l _Toc260395819 2.2?小额信贷的扶贫性质与农村商业银行商业化运作之间的矛盾 PAGEREF _Toc260395819 \h 7 HYPERLINK \l _Toc260395820 2.3日益扩大的信贷资金需求与有限的信贷资金供给之间的矛盾 PAGEREF _Toc260395820 \h 8 HYPERLINK \l _Toc260395821 3?.改革农村商业银行小额信贷的相关建议 PAGEREF _Toc260395821 \h 8 HYPERLINK \l _Toc260395822 3.1?合理的利率水平 PAGEREF _Toc260395822 \h 8 HYPERLINK \l _Toc260395823 3.2?构建完善的保障制度 PAGEREF _Toc260395823 \h 10 HYPERLINK \l _Toc260395824 3.3加强监管 PAGEREF _Toc260395824 \h 11 HYPERLINK \l _Toc260395825 参考文献 PAGEREF _Toc260395825 \h 12 HYPERLINK \l _Toc260395826 致谢 PAGEREF _Toc260395826 \h 12 农村商业银行农户小额信贷浅析 摘要 我国突出的城乡二元经济结构，是造成农村金融市场“贫血”的根本原因，而农村商业银行农户小额信贷是农村金融领域的一种制度创新，是破解中国农户贷款难题的关键，农村商业银行小额信贷是我国农村经济发展的重要资金供给渠道，但是随着这项工程的进行，贷款利率、缺乏监管、贷款品种单一、风险大等一些新的问题开始浮现出来并成为阻碍小额信贷进一步发展的障碍。文章针对目前农户小额信贷的现状，就其中比较普遍和重要的问题进行了分析总结，并根据国外的相关经验和对国内相关政策的理解有的放矢地提出了一系列对策，以便更好地促进农村商业银行农户小额信贷的健康发展。 关键词：农村商业银行，农户小额信贷，障碍，对策 前言 目前，农户小额信贷已在全国各地推行，授信对象由原来只有农户扩大到城市下岗职工等弱势群体。但从小额信贷的覆盖面和影响力来看，由农村信用社操作的农户小额信贷已成为我国小额信贷的主流，代表和反映了我国小额信贷的发展现状。据中国人民银行数据显示，09年1季度我国涉农贷款余额为7.59万亿元，同比增长11.9%，占各项贷款余额的20.8%。其中，全国农户小额信用贷款余额为2518.6亿元，同比增长17.5%。这些近期的数据显示出我国涉农小额信贷正呈现出不断改善的面貌，数字背后是各相关部门对涉农金融服务工作的不懈努力，是各金融机构响应政策对农村金融工作的持续改善。但是从我国10余年农户小额信贷运行的总体情况来看，虽然在局部地区或在个别时段收到了一定的效果，形成了各具特色的小额信贷模式，但客观地讲，小额信贷在我国并没有取得真正的成功。小额贷款在国外也不乏失败的教训。各国政府每年为小额贷款提供大量的资金，但真正成功的并不多。 出现这一现象的主要原因在于我国农村商业银行信贷的思维模式仍然停留在一般商业银行信贷模式中，在对小额信贷中的设计、运作和评价都存在着一定的问题，商业银行在实践中将小额信贷的功能扩大化，使小额信贷不能充分显示其应有的制度特征。正确地区分小额信贷和商业银行信贷不仅可以在理论上澄清各种错误的认识，对小额信贷的实践起到正确的导向作用，而且在一定程度上还可以完善