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典当行业风险和规避措施分析 　　摘 要：典当业作为金融融资业务的有益补充，在持生产发展、繁荣市场、方便融资、解危济困、服务社会等方面功不可没。本文简明的分析阐述了典当行业面临的宏观、微观风险，并提出了相应的规避措施，以期有利于典当行业的繁荣发展。 　　关键词：典当行业 风险分析 规避措施 　　典当，是指当户将其财产所有权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。现代典当业作为金融融资业务的有益补充，在支持生产发展、繁荣市场、解危济困、方便融资、搞活流通、服务社会等方面功不可没。 　　损失发生的不确定性就是风险，典当行业风险就是典当业存在损失发生的不确定性。由于各种主客观原因，典当行业风险总是潜伏于典当活动之中，只要有典当活动存在，这种风险及其造成的损失都是客观的。在社会经济活动中，风险的存在是必要的、不可避免的，典当行业也是如此。由于各种各样的原因，比如市场信息流通导致的供需不对称、国家政策变动、鉴定评估失误等都会对典当行业和典当企业造成一定风险，其中，有些风险甚至是致命的。本文将典当行业风险分为宏观风险和微观风险，并提出具有针对性的规避措施，以期实现典当行业的发展繁荣。 　　1、典当行业风险分析 　　1.1、宏观方面 　　1.1.1、政策法规风险 　　国家政策变动是典当行业发展的指向标，政策不仅决定了典当行的准人和退出，而且基本决定性典当行的生存发展。典当行业必须时时保持与国家大政方针的一致，才有可能在激烈的市场中成长壮大。国家宏观政策调整是多方的，比如税收政策、货币政策、监管政策、项目投资方向等，如果不能紧跟国家政策保持一致，典当行业发展必然败多成少。 　　在法律法规制度方面，当前典当业法律法规并不完善、不能给典当业务提供高效有力的保障，许多当行对法律法规的认识和理解差异较大，造成典当法律纠纷。比如在典当案件中，当物瑕疵问题、当品继承权问题、共有财产典单方处理问题等等，这些问题现有法律都作出了明确规定，而当行在开展典当业务时因对这些规定缺乏统一认识和未引起足够重视，导致绝当后处理典当物时纠纷四起，典当行不可避免的要遭受损失 　　1.1.2、市场性风险 　　市场是典当行业生存发展的平台和环境。市场性风险是指典当行业在市场竞争中由于各种原因产生损失的可能性。市场风险主要包含两个方面的内容：一是整体市场环境对典当行利益造成损害的可能性。比如市场的价格的变动、金融机构的挤兑、非法典当寄售店泛滥、人们对典当行的误解等都有可能损害其利益。二是指典当企业自身在市场运营中的失误造成损失的可能性。典当企业的市场定位必须准确，必须符合客观市场实际、必须符合法律法规的要求，必须有利于良好企业形象的建立，典当行业才有可能获得成功。 　　1.1.3、发展性风险 　　信用风险。信用风险主要有一下两方面；一是来自债权人方，当债权人不能如期履约偿还当金本息，当行却必须承当债权人违约的可能性，增加了流动资金的压力，使典当行收益受损的可能性。二是来自典当行本身，如若到期不能将当品如约交还债权人，就会承担违约的风险，特别是涉及大宗贵重当物是，不仅需要耗费大量人力、物力，结果也无法保证。 　　运营性风险。是指典当行业在整合业务运营的过程中产生利益受损的可能性。比如资金链的断裂造成的损失、市场利率变化增加典当行负债成本等；另外，经营和管理中的突发事件，都有可能使典当行的信誉、收益和筹资能力受损。 　　1.2、微观方面 　　1.2.1、违规经营风险 　　违规经营风险是指典当行的经营行为缺乏规范，违法违规经营，遭受法律、法规惩罚的风险。极少数典当企业为扩大业务范围，利用各种手段向公众高息集资，一旦超过资金链承受压力，不仅会破坏金融秩序，还会对企业造成致命的打击。此外，当行不规范经营、收赃销赃、发放高息贷款、不正当竞争等行为都会收到法律的制裁。轻者遭受经济处罚，重者吊销典当经营许可证，触犯刑律者将被追究刑事责任。 　　1.2.2、鉴定评估风险 　　指典当行因鉴定评估失误造成当物收假、收错、收偏而形成的当金损失风险。典当行从业人员不可能精通所有典当业务、不可能掌握所有当品鉴定技能，不会使用高科技鉴定工具，大多依靠经验去评估鉴定，造成业务素质不高，收当环节把关不严，有可能给企业造成直接经济损。 　　1.2.3、职业道德风险 　　我国典当行业发展一直没有走上正规化、专业化发展，原因在于从业人员技能和素质普遍不高，无法适应当代典当业发展的需要。典当工作人员可能违反相关规章制度，违规操作，甚至利用职业之便谋取个人利益，都会给企业带来极大风险压力。主要表现为：钻内部管理的空子，贪污或挪用公款；泄露商业机密，谋取个人私利；内外串通，恶意高估当价，超额放