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农村地区支付服务环境建设和农民收入增长关系研究 　　摘 要：近年来，围绕“稳增长 促消费”的发展目标，中央下大气力拓宽农民增收渠道，增强农村活力。改善农村地区支付结算环境，促进农村地区支付转型，也是促进农民收入增加，推进新型城镇化建设的需要。本文首先构建了描述农村地区支付服务环境建设情况的4个指数，其次以渭南市为例，通过主成分分析将4个指数“浓缩”成1个综合指数，最后利用时间序列分析论证了农村支付环境建设与农民收入之间的协整关系，将农村支付环境建设对农民收入增长的促进作用进行了量化。 　　关键词：农村支付环境建设；农民收入；主成分分析 　　中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（6）-0072-04 　　一、前言 　　农村地区支付服务环境建设是农村金融发展的基础与重要组成部分，加强农村支付环境建设、改善农村支付服务环境，对将非现金支付资源向农村地区有效配置、促进城乡金融资源均衡、促进农村经济发展、提高农民收入水平都具有重要意义。自2009年人民银行开始组织实施农村地区支付环境建设以来，我国农村支付服务体系不断完善，农村金融基础设施覆盖率和使用率不断提升，广大农民群众切实享受到了支付体系现代化的发展成果。由于农村支付体系的建设对农村经济的影响是间接的、渐进的，容易被人们所忽视，因此，单独研究农村支付环境建设对农民收入的促进作用具有很强的现实意义。 　　目前，农村金融市场发展状况备受国内学者关注，关于如何破解农村金融难题的研究颇多，但有关农村支付体系建设对农村经济、农民收入促进作用的研究较少。谢汉阳和袁锦湘（2011）运用Delphi专家评级法和多层次算法，探索构建了农村支付环境评价指标体系，分析了县域支付环境特征。董国胜（2013）基于AHP模型构建了威海市农村支付环境建设科学考核评价体系，通过研究威海市农村支付环境建设，分析了影响农村支付环境建设的因素，提出了农村支付环境建设考核评价指标体系的设置原则。杨小玲和陈昆（2013），通过构建收入增长模型和收入分配模型，利用1998―2011年数据实证研究，得出农村金融深化会提高农民人均收入水平的结论。显然，农村金融发展对农民收入的增加是有促进作用的，作为农村金融发展基础的支付环境建设也不例外。 　　综上所述，在现有文献中，多数研究集中于农村支付体系建设评价指标体系的构建上，而对农村支付环境建设与农民收入增长的实证研究尚且不足。本文以渭南市农村支付环境建设发展状况为研究对象，从农村支付环境建设发展指数的构建入手，利用主成分分析法将发展指数进行“浓缩”，探寻农村支付环境建设与农民收入增长之间的量化关系。 　　二、农村地区支付服务环境建设发展指数的构建 　　为充分反映渭南市农村支付环境建设发展状况，在遵循全面性、系统性和可操作性的前提下，按照学术界常用的农村金融发展指标的构建思想，本文从规模、深度、结构、效率等4个角度建立了农村支付环境建设发展指数。 　　（一）规模指数（GM） 　　该指数描述了渭南市农村地区万人拥有的支付工具的数量。其中，农村地区支付工具包括ATM机、POS机具、农村金融自助服务终端、手机银行、网上银行、电话银行等支付工具，比值越大反映农村支付环境建设规模越大。 　　（二）结构指数（JG） 　　该指数为新兴支付工具交易量与传统支付工具交易量的比值，其中，传统支付工具包括ATM、POS机具、农村金融自助服务终端，新兴支付工具包括手机银行、网上银行、电话银行，比值越大说明新兴支付工具的使用程度越高，农村支付环境建设的结构更优化。 　　（三）深度指数（SD） 　　该指数为农村地区支付工具交易量在全市支付工具交易量中的占比与农民收入在所有收入中的占比的比值，比值越大说明农村支付环境建设发展越深入。 　　（四）效率指数（XL） 　　该指数为农村地区支付工具交易量与同期社会消费品零售总额的比值，比值越大说明农村支付环境建设发展越高效。 　　三、实证分析：以渭南市为例 　　（一）渭南市农村地区支付服务环境建设情况 　　2009年起，人民银行渭南中支扎实推进渭南市农村支付环境建设，农村地区支付服务环境得到飞跃式发展。截至2015年末，全市金融机构共在农村地区安装转账电话15616部，安装ATM机 575台，POS机 6385 台，设立农民自助终端118 台，村均金融基础设施达到2.2台。与此同时，渭南市农民人均收入增长迅速，2009年至2015年年均增速达到13.49%，高于全省平均增速1.2个百分点。 　　（二）模型解释 　　在建立多元回归模型时，为了将所有指标的信息通过少数几个指标来反映，并消除变量之间可能存在的多重共线性，需要对数据进行降维，主成分分析是最常用的降维方法之一。本文首先利用主成