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我国养老服务业和养老金融支持问题探析 　　【摘 要】论文从养老体系的社会意义开始分析，点明我国养老体系当前最主要的问题：一是养老金不能保值增值导致的“预期贬值”和“转保难”，引起民众参与积极性下降；二是“老年人碰瓷”和“老年人受虐”并存引起社会信任危机；三是生息困难导致亏空不断。通过分析国际养老体系经验，提出相关的完善建议。 　　【Abstract】 This paper starts from the analysis of the social pension system， points out the main problems of Chinas current pension system： the fist one is the expected devaluation and reinsurance difficult caused as the value of the pension can not keep and add its value， it caused the decline of people’s participate enthusiasm； the second one is the social confidence crisis caused by “blackmail by elder” and “elder be abused ”； the third one is the continuous deficit causing by the interest-bearing difficult. Paper analyzes the experience of international pension system， puts forward related improving measures. 　　【关键词】养老金融；养老服务 ；问题 ；国际经验 ； 政策建议 　　【Keywords】 endowment finance； pension service； problems； international experience； policy suggestion 　　【中图分类号】F840.67 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）11-0086-02 　　1 养老体系的社会意义 　　第一，缓解财政转移支付压力。根据《2016年中央对地方税收返还和转移支付预算表》，基本养老金转移支付预算为5042.76亿元，比2015年执行数增长14.5%，养老金支付压力十分巨大[1]，如不进行相应的金融调整，随着我国老龄化速度的不断加快，中央财政养老资金转移支付增长量会节节攀升。当前许多业务的贴息全部由地方政府负担，由于地方财力有限，往往不能及时有效补充。 　　第二，缓解社会老龄化问题。随着我国计划生育政策的实施，社会老龄化严重，人口结构失衡，老年人口赡养比发生了较大变化，人口红利日益收缩，极大地挑战了传统的养老观念和制度。中国预计在2025年进入老龄社会（占14%），2035年以前进入超级老龄社会（占20%）[2]。空巢老人不断增加，传统的大型家庭逐渐被小型家庭取代，传统的养老模式难以维系日益加剧的老年人养老需求，“421”的家庭结构难以保障老年人的基本生活。 　　第三，拉动老年人口消费内需。养老金具有稳定和长期的特点，能够有效保证商业银行的安全性、收益性和流动性，能够促进资本市场持续扩张。过去我们常常认为，消费的力量在于年轻人，退休后的人员基本没有消费潜力，但实际上，老年人对于体检、护理、娱乐、住房等方面还有巨大的潜在消费空间。 　　2 我国养老体系问题 　　第一，养老金出现亏空，财政不堪重负。目前养老服务机构和设施主要依靠“政府办”的公益微利性质组织，盈利模式尚未真正形成，安全责任大，投入量多、周期长、见效慢，商业化刺激不明显导致持续性差。虽然中央进行了政策引导，但财政补贴标准较低，导致民办健康养老机构发展较为缓慢，金融信贷投放比较谨慎。 　　第二，养老金贬值严重，缺少投资渠道。投资不透明，企业缴纳的20%养老金要纳入社会统筹账户，各省各市都没有关于投资方式、投资渠道、投资收益方面的信息披露，一旦出现操作失误导致的养老金缩水人们无从知道；跨省“转保”手续烦琐，跨部门合作效率低，需要经过来来回回三个流程，成功转走的比例只有1%，大量的侵吞造成养老金减少，伤害了部分民众如农民工的参保?e极性。 　　第三，产品同质化明显，开发动力不足。当前我国的老年人主要以家庭养老为主，老年人缺乏收入来源没有预期未来收益，家庭对于老年人的投资较少，主要集中在医疗方面，社会需求尚未被激发。例如自提出以房养老概念以来，全国各地以房养老改革试点大部分以失败收