农村小额信贷支持模式的比较研究探究跟集成创新.pdfVIP

农村小额信贷支持模式的比较研究与集成创新* 1 2 徐娟娟 ，周雷 （南京大学商学院金融系，江苏南京，210088 ） 1 （东南大学经济管理学院金融系，江苏南京，211189 ） 2 E-mail ：Crystalxjj@126.com 摘 要：信用社作为我省农村重要的金融机构，是农村小额信贷的主要供给者。然而农业贷 款风险大，许多地方信用社惜贷现象严重，大量农户的贷款需求无法得到满足。通过对信用 社惜贷原因的博弈分析和现有小额信贷模式的比较研究，发现农业生产的自然和市场风险与 农户的信用风险是小额信贷推行的主要障碍；联保贷款能在一定程度上降低信用社面临的违 约风险，但无法分散相关系数高的自然和市场风险；交叉联保能有效分散非系统风险，但易 出现“柠檬效应”。基于此，提出“小额