地方央行和监管机构合作问题探讨.docVIP

地方央行和监管机构合作问题探讨 　　关键词：国际经验；基层央行；监管机构；加强合作；措施 　　摘 要：从货币政策和金融监管的关系入手，根据近些年基层人行与监管机构出现摩擦的现实 情况，总结央行与金融机构协调合作的国际经验，提出对我国基层央行与监管机构加强合作 的措施与办法。 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1672-4755(2008)01-0073-02 　　 　　一、央行与金融监管机构协调合作的国际经验 　　 　　 （一）协调合作机制的层次和内容 　　 从国际发达国家的制度安排来看,其中央银行、监管机构之间的协调合作机制通常有三个层 次的安排。 　　 第一个层次是由法律直接规定协调与合作的框架和安排，如美国、德国和韩国，或由法 律做出原则性要求，如英国。 　　 第二个层次是在机构之间签署谅解备忘录。如英国、德国和澳大利亚。澳大利亚的中央银行 、审慎监管局和证券投资委员会分别签署了双边的谅解备忘录。 　　 第三个层次是在操作层面上做出一系列安排，实际运作这一协调合作机制。具体包括以下内 容：一是在管理层层面，如英格兰银行负责金融稳定的副行长兼任金融服务局（FSA）理事 会的理事，FSA主席兼任英格兰银行理事会的理事；澳大利亚中央银行和证券投资委员会派 代表参加审慎监管局的董事会，监管局派代表参加央行的支付系统委员会。二是建立协调委 员会，英国的财政部、英格兰银行和金融服务局建立了三方协调机构――常务委员会，每月 开会讨论金融稳定的相关问题。德国建立了由金融监管局和中央银行参加的金融市场监管论 坛，协调监管局与央行之间的监管事宜，并对影响金融体系稳定的综合性监管问题提出建议 ，该论坛由监管局派人担任主席。三是在业务层面上，美国于1979年成立了由联储、OCC、F DIC、国家信用社管理局和储贷监理署五家联邦级监管机构组成的联邦金融机构检查委员（F FIEC），旨在联邦级监管机构之间建立统一的监管原则、标准和报表格式，协调、统一各监 管机构的监管政策和监督检查活动。各参加机构轮流担任委员会的主席，未给被监管机构带 来过多的负担，也避免了重复监管和监管真空。 　　 　　 （二）协调合作机制应当遵循的原则 　　 从发达国家协调合作机制的经验来看，其协调合作机制的设计都遵循了责任明确、避免重复 、节约监管成本、减轻被监管机构负担、提高监管效率的原则。具体表现为： 　　 第一，信息的收集与共享。 各国都明确规定，为减轻金融机构的负担，中央银行和监管机构应该避免向同一机构收集同 样的数据和信息。如德国的监管局与中央银行之间不仅共享数据，而且共享信息系统。美国 的联邦金融机构检查委员会建立了统一的报表格式和要求，协调各监管机构对数据、信息的 收集，以避免因重复收集而增加被监管机构的负担；澳大利亚开发了服务于中央银行的货币 政策与金融稳定职能、监管局审慎监管职能和国家统计局编制经济数据等三方需要的统计报 告体系，由监管局具体运作，另两家机构根据需要使用相应的数据和信息。这一系统在满足 三方数据需求的同时，也大大减轻了金融机构报送数据的负担。 　　 第二，检查的实施。 遵循同样的原则，各国中央银行与监管机构在检查的实施方面也进行了必要的协调，以避免 对同一监管对象实施同样内容的检查。如韩国法律规定，韩国银行根据履行职责的需要，可 以要求金融监督院对金融机构进行检查，或联合进行检查， 或要求监督院提供检查报告， 并根据报告提出采取纠正措施的建议。澳大利亚规定，央行工作人员可以参加监管局的现场 检查，以了解金融业和监管体系的最新发展情况。美国则是通过明确划分各监管机构的监管 对象来避免出现重复检查，联邦金融机构检查委员会还负责协调、统一各监管机构的检查方 法和程序。 　　 　　 二、我国地方央行与金融监管协调的启示与借鉴 　　 　　发达国家作为发达经济金融地，其制度运作方面的经验对于正向市场化经济制度变迁的 中国，具有一定的参考和借鉴作用。我国作为后起之秀，可以结合国内经济的实际情况，更 好地吸收其成功经验，并规避其不足。 　　 　　 （一）制定由法律直接规定的框架安排 　　 中央银行是一国金融体系的核心，是维护金融体系稳定的主要力量。应当制定相关法律确定 监管协调机制，明确协调工作中监管的主导地位，划分地方央行与银监会内部事权，修改、 清理过时的规章制度，不少法律条款也还需进一步细化，做到职责、权限清楚。人民银行从 金融稳定的全局角度制定金融业运作的规则，研究金融业发展的规划，而银监、证券、保险 等监管当局则应依据这些规则，制定具体的监管条例。监管部门出台有关政策应与人民银行 商讨，未达到共识的，应视为无效。 　　 　　 （二）建立双边谅解备忘录 　　 对在法律中难以细化的