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试析中国金融扶贫现状和策略 　　【摘 要】十九大提出决胜全面建成小康社会的重点战略，因此消除贫困，改善民生是非常有必要的。本文主要对我国农业银行金融扶贫面临的问题进行了分析，并提出针对性的优化措施。 　　【关键词】农业银行；金融扶贫；小康社会 　　当前，我国还处于全面建成小康社会的冲刺阶段，在未来的社会发展中打赢扶贫攻坚战是政府以及金融机构共同的任务。农业银行作为金融机构的一员，在金融扶贫方面一直都坚持贯彻国务院的脱贫攻坚战略部署，并做出了相应的成绩，但是金融扶贫工作不应该满于现状，农业银行还应该结合之前的经验，找准更加科学有效的扶贫模式，这对做好新时期金融扶贫工作有十分重要的意义。 　　一、我国农行金融扶贫工作现状 　　农业银行在金融扶贫工作中探索出了新的思路，为贫困地区的发展提供了新的机遇，农业银行金融扶贫的有效方式主要包括以下几点： 　　（一）推进集中连片特困区金融服务 　　区域发展不平衡是目前中国的现状，农业银行在开展金融扶贫工作的时候应该加强对特困地区的扶贫工作，并将各贫困片连接在一起，促进工作的全面化，农业银行在做好片区金融服务的同时还要注重对金融服务典型经验的总结和推广，选取有关片区作为试点可以促进这一工作的顺利开展。 　　（二）扶持国家级扶贫龙头企业 　　龙头企业是带动一个地区发展的重要企业，在金融扶贫工作中加强对龙头企业的扶贫工作是非常重要的；目前农业银行已经重点支持了上百家国家级扶贫龙头企业，并且这个数量每年都在上涨，龙头企业的发展带动着区域农户的增收，实现了企业与农户的共同发展和进步。 　　（三）培育贫困地区优势特色产业 　　每个地区都有自己的经济特点和农户贷款规律，农业银行在开展金融扶贫工作的时候应该结合这两点推出有特色的贷款产品，满足不同农户的需求，为培育贫困地区优势特色产业奠定坚实的基础。目前，农业银行已经推出了农户小额贷款、新农村民居建设贷款、双联农户贷款等，扩大了农户对金融的需求。 　　（四）发放贴息贷款 　　在很多贫困区域，农业银行一直坚持将贴息贷款作为最主要的扶贫手段，贴息贷款模式大大减轻了贫困企业以及贫困个人的压力，促进它们的可持续发展。最近几年，农业银行发放贴息贷款已经带动了上千企业和项目的发展，同时也增加了广大贫困农户的收入，最大限度的突出了金融扶贫工作的有效性。 　　（五）支持农村小额贷款扶贫机构 　　小额信贷是农村地区的主要贷款模式，很多农户都会选择小额贷款。农业银行在这方面给予了很大的支持，很多小额扶贫信贷试点项目得到了快速的发展。目前，很多农村区域都已经覆盖了小额信贷扶贫机构，为农户提供了很大的方便。 　　（六）强化农村地区基础金融服务 　　基?A金融服务是农村地区比较缺乏的，比如物理网点少、人员不足、服务成本高等都是基础金融服务的缺失，农业银行对这些现状采取了相应的措施，推动了“惠农通”工程项目的建设，充分发挥了银行自身产品和网络科技的优势，大大提高了基础金融服务的水平。 　　二、农行金融扶贫面临的问题 　　农业银行在金融扶贫方面虽然作出了一定的成绩，但还是避免不了各种问题的出现，以下几点是农业银行金融扶贫面临的主要问题： 　　（一）金融扶贫交易成本高 　　农业银行在开展金融扶贫工作的时候，遇到最大的困难就是金融扶贫贷款对象较为分散，这不利于金融扶贫工作的开展；农村地区的金融扶贫工作会受到很多外界因素的影响，比如银行扶贫贷款的限额、贫困群体的文化程度等。一般来说，金融扶贫贷款都属于银行的零售业务，因此在贷款限额上是有一定限制的，加上扶贫贷款的农户比较多，为银行增加了大量的业务，但是这类贷款并不是一般的银行业务，在实际运营成本上存在一定的差异，大大增加了金融扶贫交易的成本；另外贫困地区的民众都没有接受过良好的教育，对金融扶贫的认识程度不高，农业银行在开展扶贫工作的时候需要根据每一户农户的实际情况进行针对性的扶贫，在这个过程中银行投入的人力物力会更多，对贷款后期的管理也会更复杂。 　　（二）金融扶贫风险难防控 　　我国的贫困群体主要都分布在农村地区，农业生产是最主要的经济来源，但是从目前的农村生产水平来看，整体水平还处于很低的状态，农业生产容易受到外界因素的影响，比如自然环境、农业技术等，所以农业产业自身就存在很大的风险。另外随着市场经济的发展，农产品在市场上的价格波动很大，如果农户不能把握市场的变化，很容易出现农产品滞留的状况，给农户带来严重的经济损失，先天风险与市场风险会给农户带来很大的影响，很多农户没有能力偿还银行的贷款，最终选择逃避银行债务，给自己的信用造成了严重的影响作用，在这样的状况下，农业银行会变成主要的风险承担者，银行的风险增大，对农户的金融扶持力度就会减弱，不利于金融扶贫的可持续发展。如果从内部环境进行分析，贫困地