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试论农村金融改革政府和农村金融组织角色定位 　　（中共中央党校研究生院 北京 100091） 　　 　　【摘 要】 本文概述了农村金融改革的现状,分析了农村金融领域的现存问题,探讨在新一轮农村金融改革进程中政府与当地金融机构的角色定位：政府和金融机构在农村金融改革和发展中的角色应该随着我国金融机构体系的建设和发展,以及农村经济的现实情况来进行调整。因此一方面需要鼓励金融机构进入农村,培育和发展多样化的可持续的本地化农村金融机构,构建现代农村金融机构体系。另一方面政府则应该强化对金融机构的引导和监管,增强金融机构的可持续发展能力,促进农村金融机构之间适度竞争,维护金融秩序。 　　【关键词】 政府；金融机构；可持续性 　　 　　党中央、国务院历来高度重视农村金融问题,1978年以来共进行了四轮农村金融体制改革,然而从总体上看,取得的成果并不令人满意。1998年东亚金融危机之后,四大国有商业银行相继从县及县以下农村地区退出,农信社和农发行受自身的限制,远远不能满足农村金融需求。农村金融机构网点覆盖率低,金融服务供给不足,资金向农村流动的激励机制不健全、农村金融组织结构不合理是我国农村金融改革发展中难以逾越的矛盾和问题。 　　2006年启动了新一轮农村金融体制改革,探索放开农村金融市场准入,为培育和发展新型农村金融机构提供了政策性引导、规范和支持。这一转变预示着政府和金融机构在我国农村金融改革中的作用将会发生一些微妙的变化,多样化的金融机构越来越受到人们的重视。在农村金融领域中,政府与金融机构之间的关系如何界定,农村金融机构的可持续性如何保证,农村金融组织结构如何构建？这些问题需要深切关注,本文试就这些问题进行分析并提出一些政策建议。 　　 　　 　　一、农村金融领域的现存问题 　　农村金融体制改革是整个经济金融体制改革的一个重要组成部分。改革伊始,国家政府就着手进行农村金融组织的改革和建设。截至目前,在国家政府的推动下,我国农村金融体制改革总体上走过了四个阶段,即金融组织恢复发展阶段、构建多样化农村金融体系阶段、农信社改革阶段和探索开放农村金融市场准入阶段,初步形成了“多层次、广覆盖、可持续”的农村金融体系。然而就当前的情况看,农村金融改革发展仍然面临着一些严峻的问题和挑战。 　　1、农村金融服务供给不足、网点覆盖率低,公共基础服务设施落后仍然是一个普遍性的问题 　　中国人民银行2008年发布的《中国农村金融服务报告》显示,2004年以来,全国县及县以下地区正规金融服务网点和从业人数却一直在减少,2007年分别下降到12万个和43万人,农村正规金融组织的经营管理水平有待进一步提高,农业保险、抵押担保等服务仍然发展滞后,农村金融生态还需进一步完善。 　　2、四类新型农村金融机构数量和覆盖率仍然偏低,农村金融机构种类过于单一化 　　根据银监会2009年就《新型农村金融机构2009年-2011年工作安排》答记者问的介绍,截至2008年末,仍有1424个乡镇没有金融服务,截至2009年6月底,全国已开业新型农村金融机构仅118家,其中,村镇银行100家,贷款公司7家,农村资金互助设11家,对缓解整个农村金融问题作用有限。 　　3、农村金融机构的可持续发展能力有待强化 　　按照银监会的工作安排,未来三年将设立新型农村金融机构1294家,机构数量增加随之而来的问题是,如何保证新型金融机构的可持续性。资金不足和经营管理不善所带来的社会成本很可能会超过金融服务覆盖率提高所带来的收益。 　　4、农村金融机构的商业导向性与社会责任之间存在冲突 　　金融机构信贷管理要求其规避风险,它们不仅不向农户提供贷款,反而将所吸收的农村资金转投向风险较低的城市部门。由于没有能够为金融机构提供商业上可持续的激励机制,资金外流一直难以得到有效解决。根据银监会的工作安排,新型农村金融机构的设立实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”准入挂钩政策。这一政策有助于城乡之间资金流动,但也为农村资金流入城市留下了空间。 　　二、政府与农村金融组织角色定位 　　金融的本质是资本融通,其渠道不过有三,即政府、市场和中介（金融机构）。由于受到地域性、市场参与者数量和资金规模的限制,在农村地区建立大型的有组织的证券发行和交易市场几乎是不可能的,农村金融问题的解决之道不能主要依靠市场。 　　从国际经验看,政府和各种不同的金融机构是解决农村金融问题的关键要素,而且基本上都经历一个从主要依靠政府向主要依靠金融机构转变这样一个过程。 　　从改革历程看,我国农村金融改革具有显著的政府推动痕迹,国家政府严把农村金融市场准入关,限制民间金融和非公有资本,试图通过商业性、政策性、合作性金融以及信贷优惠向广大农村地区大量投入资金来解决农村金融问题。总体上