风险分类试题跟答案2.docVIP

PAGE PAGE 49 风险分类试题 题量： 填空60道 选择100道 简答50道 分析理解26道 命题目的： 掌握五级分类的核心定义，并能对具体贷款进行准确分类。 参考书目： 风险分类原理与实务 填空题 1、贷款风险分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法）评估银行贷款质量，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良贷款。 2、贷款本息逾期（含展期后）不超过90天（含），是关注类贷款的特征。 3、需要重组的贷款应至少归为次级类；重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。 4、对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。并应在依法追偿后，按实际偿还能力进行分类。 5、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。 6、分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。 7、借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；是关注类贷款的特征。 8、借款人或有负债过大或与上期相比有较大幅度上升；是关注类贷款的特征。 9、借款人还款意愿差；借款人未按约定用途使用贷款；借款人的管理层特别是法定代表人的品行出现了不利于贷款偿还的变化；这些是关注类贷款的特征。 10、借款人或保证人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对银行债权可能产生不利影响；这是关注类贷款的特征。 11、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这是可疑贷款的特征。 12、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这是可疑贷款的特征。 13、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。这是损失贷款的特征。 14、符合人民银行条件办理的借新还旧贷款，可按照一般借款人的分类标准进行分类，但至少归为关注类。基于对借款人清收利息、减息（表外部分）还本、保全资产等目的而实施的“借新还旧”贷款，原则上至少归为次级类。 15、在贷款五级分类时间，待处理抵债资产。待处理抵债资产处置前一般划为可疑类，处置后的余额一般划为损失类。 16、在贷款五级分类时间，表内应收利息至少归为关注类；表外应收利息至少归为次级类。但出现以下情况的另行处理：本金能全部或部分归还的客户欠息至少归为次级类；实行试点城市兼并政策但又不在豁免政策之列的企业的欠息，至少归为可疑类。 17、某企业欠息不欠本，视同存在真实的借款关系对该笔贷款进行分类，对应该笔贷款的本金计为零，对所欠利息至少归为次级类。 18、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素；是关注类贷款的特征。 19、贷款保证人的财务状况出现疑问；应将本笔贷款归为关注类贷款。 20、贷款抵押物、质物价值下降，或银行对抵（质）押物失去控制；应将本笔贷款归为关注类贷款。 21、贷款本息逾期（含展期后）91—180天（含）；应将对其贷款归为次级类贷款。 22、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；应将对其贷款归为次级类贷款。 23、借款人经营亏损，并且难以获得补充来源；应将对其贷款归为次级类贷款。 24、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；应将对其贷款归为次级类贷款。 25、借款人已不得不通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；应将对其贷款归为次级类贷款。 26、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；应将对其贷款归为次级类贷款。 27、借款人内部管理出现问题，妨碍债务的清偿；应将对其贷款归为次级类贷款。 28、银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性的影响；应将对其贷款归为次级类贷款。 29、预计贷款损失率在30％以下。应将对其贷款归为次级类贷款。 30、贷款本息逾期（含展期后）180天以上；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 31、借款人处于停产、半停产状态；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 32、借款人的贷款项目处于停缓建状态；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 33、借款人已资不抵债；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 34、借款人涉及重大经济案件；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 35、借款人的法定代表人失踪或者触犯刑律，对借款人的正常经营活动造成重大影响；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 36、贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 37、银行已诉诸法律追收贷款；应将本笔贷款归为可疑类贷款。 38、预计贷款损失率在30％—90％0之间。应将本笔贷款归为可疑类贷款。 39、借款人被依法撤销