-精选版保险理财观念.pptVIP

内部资料 严禁外传 四，理财功能---“你不理财，财不理你” * 购买理财保险等于为家庭建立一个“现金池”，这个现金池里的钱首先可以获得持续稳定的收益，固定收益部分可以预防低利率风险，万能收益部分可以预防市场利率的波动；另外这个现金池里的钱按一定的比例通过保单贷款的形式随时可以动用，从而成为家庭理财不可或缺的配置： 一，用于资金周转（家庭自助银行） 1，减少现金的配置比例，提高整体投资收益,；2，保证其它投资项目的正常进行；3，抓住转瞬即逝的投资机会 二，用于二次用作（进可攻，退可守） 当有利率较高的理财投资产品或渠道的时候，我们都可以通过保单贷款的方式随时去购买，通过二次运作提升该产品的整体收益。 三，用于财富积累（有一种积累叫负债） 结论：家庭匹配了理财型保险，不用再为没有现金周转担心，更好的保证了其它投资的顺利进行，同时比银行储蓄更能留住财富，个人财富积累的最好方式是保险，家庭“备用金”最好的方式是保险 * * 五，创造被动收入---实现财务自由 财富等级 分类 穷人 中产 富人 无资产亦无负债 有能力负债 拥有资产 * * 内部资料 严禁外传 内部资料 严禁外传 保险让生活更美好 * 一，源源不断的现金流让养老更安心 二，源源不断的现金流让教育更保证 三，源源不断的现金流让生活更享受 二，源源不断的现金流让财务更自由 四，源源不断的现金流让财富更增值 五，源源不断的现金流让子女更富有 让永久稳定的财产性收 入来保证家庭财务安全 * * 内部资料 严禁外传 六，资产保全功能---“中国梦”之财有所保 * 理财型产品对于高净值人群，至少有以下几个重要作用： 第一，财富安全！规避投资风险，让一定比例的财富做安全保守的投资 第二，指定传承！规避遗产纠纷 第三，合理避税！投保人寿保险所得的生存金、分红、理赔款等相关收益，国家免征个人所得税 第四，规避债务！保单不能被查封冻结，可以贷款应急，成为企业经营的诺亚方舟 * * 内部资料 严禁外传 内部资料 严禁外传 分红保险三桶金： 源源不断的现金流 源源不断的现金流可以满足我们生活的多种需求 被法律保护的财富 安全 安心 家庭必备的财富蓄水池 高现金价值 60%~95%的钱可以让我们不放过任何一个可能的投资机会 生活享受金 周转资金 资本金 * * 一、避税 （一）个人所得税的避税功能 1，法律依据： 《中华人民共和国个人所得税法》 (一）个人的避税功能 * 《中华人民共和国个人所得税法》 第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金； 五、保险赔款； 六、军人的转业费、复员费； 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费； 八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得； 九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得； 十、经国务院财政部门批准免税的所得。 个人所得税法结论：投保人寿保险所得的生存金、分红、理赔款等相关收益，国家免征个人所得税。 * （一）企业所有者（企业主、股东）的避债功能 企业分类： 企业按照投资人的出资方式和责任形式分为：个人独资企业、合伙企业、公司企业。其中合伙企业包括“普通合伙企业”和“有限合伙企业”两种形式，公司企业包括“有限责任公司”和“股份有限公司”两种形式。 法律依据： 《中华人民共和国个人独资企业法》,《中华人民共和国合伙企业法》 《中华人民共和国公司法》,《中华人民共和国企业破产法》 (二）个人的避债功能 * 结论 （1）有限合伙企业或公司所有者，在被追偿公司债务时，个人资产不会受到追偿，包括投保的人寿保险。 （2）个人独资企业、基本合伙企业所有者，在企业资不抵债之前，为已分居的成年子女投保人寿保险，当企业及个人被追偿债务时，为子女投保的人寿保险不在追偿范围。 （3）个人独资企业、基本合伙企业所有者，在企业资不抵债之前，为配偶投保人寿保险，当企业及个人被追偿债务时，为配偶投保的人寿保险因属于夫妻共同财产，应列入追偿范围。 * (二）个人的避债功能 《保险法》第二十二条：继承遗产以继承关系为限，只有与被继承人存在继承关系的自然人才能取得继承遗产的权利。但继承人继承遗产只有在清偿了死者生前债务、税金之后，继承人才能继承。 受益权＞债权＞继