担保企业跟业务的风险管理.pptVIP

（二）信用担保业务环节的风险控制措施设计 1、受理申请业务环节的风险控制措施设计 （1）依法制定和完善本企业的担保政策和相关管理制度，明确担保的对象、范围、方向、条件、程序、担保限额和禁止担保的事项； （2）严格按照担保政策和相关管理制度对担保申请人提出的担保申请进行审核。 2、调查和评估环节的风险控制措施设计 （1）委派具备胜任能力的专业人员开展调查和评估。（A、B、C角） （2）对担保申请资信状况和有关情况进行全面、客观的调查评估。 （3）对担保项目经营前景和盈利能力进行合理预测。 （4）划定不予担保的“红线”，并结合调查评估情况作出判断。 （5）形成书面评估报告，全面反映调查评估情况。为担保决策提供第一手资料。 3、审批环节的风险控制措施设计 （1）建立和完善担保授权审批制度，明确授权批准的方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定各层级人员应当在授权范围内进行审批，不得越权限审批。 （2）建立和完善重大担保业务的集体决策审批制度。 （3）权衡被担保企业各方面情况，控制其担保限额。 （4）从严办理担保变更审批。（重新调查评估、重新审批） 4、签订担保合同环节的风险控制措施设计 （1）严格按照经审核批准的担保业务订立担保合同。 （2）认真审核合同条款，确保担保合同条款内容完整、表达严谨准确、相关手续齐备。 （3）实行担保合同会审联签。倡导业务部门、法务部门、财会部门、内审部门等参与联签。 （4）加强对有关身份证明、印章的管理。 （5）规范担保合同记录、传递和保管。 5、日常监控环节的风险控制措施设计 （1）指定专人定期监测被担保人的经营情况和财务状况，促进担保合同有效履行。 （2）及时报告被担保人异常情况和重要信息。 6、会计控制环节风险控制措施的设计 7、代为清偿和权利追索环节的风险控制措施设计 （三）信用担保风险的内部控制制度 1、建立完善担保风险的内部控制制度 （1）信用担保业务审查与决策的部门分离制度 （2）担保项目评审制度 （3）担保业务操作规范 （4）集体审批制度 （5）担保业务“三查”制度（事前调查、决策时的审查、事后的检查） （6）担保风险奖惩制度 2、建立风险分散机制及风险准备金制度 * （四）信用担保的外部风险及防范措施 1、影响信用担保风险形成的外部环境因素 （1）经济环境 （2）担保业的行业环境 （3）政府监管与政策导向 2、信用担保的外部风险防范 （1）结合本地实际，出台和完善有关政策规定 （2）加强部门和行业指导，完善政策服务环境 （3）加强诚信建设，建立完善全国统一的征信体系 （4）加强协调配合，实现金融机构与担保机构的“双赢” （5）加强筛选推荐，支持符合条件的担保机构享受税收减免 （6）争取政策支持和资金支持，建设稳定的资金补偿渠道 * * 谢谢！ 风险管理 * 担保企业的风险管理 担保业务的风险管理 * 几个问题： 1、银行可以向企业提供贷款，为什么还要担保机构提供担保？——担保业的市场空间 （1）必须运用比银行更多的风控方法和手段； （2）专业化分工的需要。 2、如果银行也……. ——担保业的发展趋势 （1）金融改革、银行的竞争度…… （2）国际上：融资性担保为政策性担保 （3）我国：“一体两翼”的目标与现实状况 3、担保业的风控：形容为 刀尖上“跳舞” 火中取栗 （可见难度之大、风险之高） 4、风险管理贯穿在担保业务的全过程之中、贯穿在整个担保机构的运作管理过程之中。 5、风险分析集中在： 第一还款来源（充足与可靠）； 第二还款来源（足值与易于处置和变现） 6、开篇案例介绍： 包括的主要内容 一、信用担保风险管理的一般概念 二、信用担保风险管理的一般方法 三、信用风险分析与评价（财务风险分析与评价、技 术风险分析与评价、经营与市场风险与评价、企业管 理风险分析与评价、反担保措施选择与分析） 四、信用担保风险的内部控制与外部防范 * 一、信用担保风险管理的一般概念 （一）信用担保风险的概念 信用担保机构在担保业务运作过程中，由于决策信息的不充分和相关的各种主客观因素的不确定性，而使担保机构在实际担保业务的运作过程中遭受损失的可能性。 担保机构经营的是风险 提供的服务是信用 两个信用环节的信用风险：