关于贷款评审手册手册编写说明目录.doc

PAGE 1 商密B 国家开发银行 贷款评审手册 （2004年版） 2004年5月关于手册 《国家开发银行2004年版贷款评审手册》是关于开发银行本外币中长期贷款评审业务的内部工作手册。本手册根据全行业务发展和监管环境，在2002年版和2003年版贷款评审手册的基础上，进一步完善手册功能修编而成。 本手册是用于开发银行中长期贷款项目开发、贷款评审、贷款审议和审批工作的规范性文件，是项目开发、贷款评审、合规性审查、路演审议、风险边界判断、评审档案管理和稽核评价等工作的依据，是项目开发人员、评审管理人员、贷款评审人员、风险判断审查人员和独立委员的工具书和培训教材。 本手册以开发银行中长期贷款业务为主线，贯穿于项目开发、贷款评审、审议和审批全过程，涉及我行主要中长期贷款领域和贷款品种。凡是2004年5月以前发布的有关项目开发、贷款评审、合规性审查、路演审议等业务文件与本手册不一致的内容，均以本手册为准。2002年版和2003年版贷款评审手册同时废止。 本手册由总行评审管理局会同相关评审部门编写，如大家在使用手册过程中发现问题，请及时与评审管理局沟通联系。 本手册为开发银行的商业机密，按商密制度管理。手册编号发放，手册使用人与手册编号在评审管理局存档。开发银行发放的新版贷款评审手册，如使用人调离需使用手册的岗位及调离开发银行，手册使用人员均需交回本手册。 手册编写说明 第一节 手册的编写原则和特点 一、手册编写原则 《国家开发银行2004年版贷款评审手册》遵循以下基本原则编写： （一）强化贷款风险管理 本手册主要从四个方面来强化贷款风险管理： 1．增强贷款评审人员的信贷风险意识； 2．提高贷款评审人员的贷款风险识别水平； 3．完善贷款风险度量和控制技术； 4．健全贷款风险内控制度。 （二）体现专业评审优势 本手册总结了开发银行多年积累的评审经验和优秀成果，引进了国内外先进的贷款评审理念和技术，体现了开发银行的专业评审优势。 （三）提高评审质量和效率 本手册从推进开发银行贷款评审标准化、民主化、科学化和制度化的角度出发，提高贷款评审人员素质，提高贷款评审质量和效率，适应竞争形势，满足监管要求。 （四）有效支撑贷款审议和审批 本手册进一步规范和完善了贷款评审工作，使贷款评审能够更有效地支撑贷款审议和审批工作。 二、手册特点 （一）突出了风险管理主线 本手册从贷款评审业务的全过程加强了风险控制，在贷款风险识别、风险度量和风险控制三个层面，作了技术上和制度上的规范。 （二）方便了贷款评审人员操作 本手册力求做到系统性、全面性、操作性和知识性，内容简单明了，便于评审人员阅读和操作。 （三）扩大了手册覆盖范围 本手册不仅描述了项目开发、贷款评审、审议和审批的全过程业务操作流程、职责分工，而且几乎涵盖了我行涉及的37个贷款行业、所有贷款品种与分类，以及担保、管理资产等业务。 （四）实行了差别化评审政策 为适应市场竞争，提高评审质量和评审效率，实现风险控制与业务发展目标有机统一，本手册实行差别化评审政策。如：优质客户可简化评审和免路演审议程序；新组建项目法人做为借款人的项目，借款人评审和贷款审议程序上都作了差别化规定；电力、石油石化、铁路、公路等开发银行绿信号行业，贷款评审和审议也分别规定了个性化的简化规则；鉴于城市供水、供热、供气、环境保护等项目贷款存在共性问题，本手册对此类项目贷款评审作了专门规定。 第二节 关于手册内容 一、本手册的结构 本手册共分8篇，形成5大板块，说明如下： 综述板块――第一篇。本篇描述了开发银行贷款评审、审议和审批的业务流程，说明了贷款评审、评审管理、风险边界判断等部门的职能分工，以及评审相关岗位设置与职责。 项目开发板块――第二篇。本篇系统介绍了开发银行项目开发的流程、原则、目标、组织形式、项目储备管理、财务顾问和技术援助等内容。 评审与决策程序板块――第三篇。本篇分别介绍了贷款评审、贷款审议和贷款审批程序。 评审管理板块――第四篇。本篇主要介绍了贷款评审计划管理、贷款承诺管理、外聘专家管理、评审人员和独立委员资质管理、贷款期限政策、贷款利率政策、贷款优先等级管理、贷款条件变更管理、评审动态管理、评审档案管理等评审管理工作。 贷款评审板块――第五至八篇。这四篇是开发银行贷款评审操作的骨干内容，其中，第五篇主要介绍了开发银行通用的贷款评审方法、标准和贷款评审报告编写要求；第六篇主要介绍了开发银行不同行业贷款项目的个性化评审方法和标准；第七篇主要介绍了开发银行特殊贷款、业务的定义、作用、分类、评审方法、评审标准及业务流程等；第八篇介绍了支持贷款评审知识，包括相关法律、金融、财务、税收、产品定价方法、土地管理等方面的知识。 二、2004年版手册与2003年版手册的主要差异 本手册与2003年版贷款评审手册存在如