（毕业学术论文设计）-基层央行金融监管中问题及对策.docVIP

PAGE w 基层央行金融监管中问题及对策 基层央行处于金融监管的第一线是中央银行金融监管任务的具体执行者担负着防范化解金融风险维护一方金融平安、确保金融业安全稳健运行的重要任务但是由于种种原因目前基层央行的金融监管工作还存在一些问题直接困扰着基层央行金融监管职能的充分发挥如何解决这些问题提高基层央行金融监管工作的质量和效率是一个需要认真加以探讨的问题一、基层央行金融监管存在的主要问题1．监管理念滞后由于人民银行行使金融监管正处于改革和探索阶段特别是基层央行如何进行金融监管尚未形成一套完整系统的监管理论从而导致监管理念上的严重滞后影响了监管效果一是存在把监管简单等同于化解金融风险的倾向忽视了金融监管的本质是事先性、预防性的监督管理而化解风险是事后的解决问题处置工作这一本质原则；二是对如何将监管的要求变为金融机构内在经营动力的问题重视不够就问题查问题的情况多全面评价金融机构内在经营素质的少如对金融机构的经营方向、市场定位、内部控制、内部治理结构等整体状况缺乏全面把握三是监管工作的前瞻性不够面对金融业的发展超前研究少被动应对多如对金融创新业务的监管办法滞后对新业务的监管走不出“先发展、后规范”的怪圈2．金融监管手段落后现场检查与非现场监督不能有机结合起来监管质量有待进一步提高一般来讲现场检查是在非现场监管发现问题之后进行的是对非现场监管中发现问题的再检查现场检查中发现的问题需要金