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商业银行论文：商业银行个人住房抵押贷款风险管理浅析 【摘要】 我国房地产市场历经了飞速发展的过程，商业银行提供的个人住房贷款在推动住房制度改革和提高居民住房购买力等方面，起到了积极的作用。在近年的经济形势下，我国经济发展和房地产市场周期性波动的风险也明显显现，个人住房贷款面临着一些新情况和新问题。本文阐述了我国住房金融的现状、风险的表现形式以及形成的根源，并在此基础上提出了个人住房抵押贷款风险防范对策。 【关键词】 商业银行 个人住房抵押贷款 风险管理 住房贷款，是指住房金融机构向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。住房贷款一般以中长期贷款为主，是借款人在约定的期限内按月或按年归还贷款本息的一项资产业务。住房抵押贷款主要是指住房按揭贷款，即购房者以所购住房做抵押并由其所购买的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。个人住房贷款风险呈现出分散性、隐蔽性和滞后性等特征，如果商业银行对当前个人抵押贷款现状与面临的潜在风险不能进行有效的评估与控制，那么，未来个人贷款的发展可能成为商业银行的一个不容忽视的风险源。 一、我国个人住房抵押贷款的现状 在个人消费信贷中，由于个人住房抵押贷款占据了重要地位。1998年以来，随着我国房地产