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互联网金融背景下个人理财风险防范的研究 　　摘要：近十多年来，我国经济以迅雷不及掩耳之势迅猛发展着，各种各样的理财产品涌现出来，个人理财开始逐渐成为人们所关注的焦点。本文简单介绍了个人理财相关产品，在互联网背景下个人理财中存在的风险以及进行风险防范的相应措施，帮助人们正确地认识自身情况，合理地选择理财产品，规避风险，从而达到资产保值增值的目的。 　　关键词：互联网金融；个人理财；风险防范 　　中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）024-000-02 　　十多年前，“理财”这个词还没有频繁出现在人们的视线当中，大多数居民对个人理财还相对比较陌生，那时的人们认为理财与自己的生活并没有多大关系，因为无论是从国民经济收入还是居民个人收入来看，都相对处在一个比较低的水平。而近十几年来，随着我国国民经济的飞速发展，居民的生活水平都普遍得到了大幅提高。而网络以及移动通信技术的普及，也使得我国互联网金融迅速发展。所谓的“互联网金融”就是指利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息技术实现资金融通的一种新兴金融模式。互联网金融迅猛发展的同时也影响着人们的生活水平，在这样的时代背景下，大批的互联网理财产品也随着金融理财的大力推广逐渐出现在人们的视野中。那么如何在现如今经济形势下有效进行个人理财的风险防范，同时又能实现自身资产保值增值的目的，就成为当下投资者首要关注的问题。 　　一、个人理财产品 　　近年来我国居民家庭的经济收入不断增加，基本生活条件得到保障，生活质量有了一定程度上的提高，那么资金就会产生部分结余，人们开始思考如何让这部分资产增值，理财便成为了每个家庭息息相关的一部分。居民手中可支配财产不断增加，他们都想着在保持现有生活水平的基础上又能增加自己的资产，那么居民就会把闲置的一部分资金投入到流通渠道当中去，流通渠道的资金增加便促进了经济建设以及社会各行各业的发展。 　　理财产品的选择多种多样，不同的理财产品其特点也不同。接下来我将简单描述几款比较受欢迎的理财产品。 　　（一）储蓄 　　当前中国最普及的一种投资理财渠道便是储蓄，又加之储蓄的传统性很强，国民储蓄额和储蓄率一直较高。在一些农村偏远地区，人们对理财知识接触很少，更别谈对一些新兴的理财产品有所了解，因此他们依旧热衷于把自己的血汗钱存入银行，即使知道利息很低，也不愿意去冒别的风险。 　　（二）股票 　　中国市场首次出现股票投资是在90年12月的上海证券交易所和深圳证券交易所的开业。投资者购买股票获得收益的途径主要有以下两种：一是价格差；二是红利。中国股市十人炒九人亏，90%的投资者都没有从股票市场中获得收益，而最大的赢家则是国企，其次是政府，第三才是证券公司。股票既是个高收益同时也是个高风险的投资方式，对于个人投资者而言，投资股票必须小心谨慎，切不可马虎。 　　（三）保险 　　保险的本质属性是在发生相应的保险事故时，由保险人向被保险人提供经济损失的补偿。随着保险业的发展，保险也开始具备储蓄、投资等功能。购买保险产品有三个基本原则：1.转移风险。需要考虑的是所投保的保险产品能否满足自身需要，选择正确的产品才能有效的转移风险。2.量力而行。根据自身需要来决定投保的数量和金额，若是不符合自身所需，购买再多的保险也是徒劳无功。3.适当调整。不同时期的人们对保险的需求也不同，会随着年龄的增长而发生改变，比如养老保险。 　　（四）个人信贷 　　个人信贷主要是指个人在有需要的情况下向银行申请贷款，在规定的时间内取得资金所有权，贷款到期时向银行支付本金和利息，银行便从中获益的方式。商业银行最主要的收益来源就是个人信贷业务，其中最普遍就是房贷，很多人因为买房变成了一辈子的房奴，另外车贷、助学贷款以及信用贷款在生活中也比较常见。在特定的情况下，由于其他理财手段的收益大于贷款的支出使之也成为一种独特的理财方式。 　　（五）P2P理财 　　当前我国P2P平台已处于成熟阶段，未来也会逐渐成为一种主流的理财模式，主要有以下三种优点：一、收益率较高。据相关监测数据显示，2015年间银行理财产品全年平均收益率为4.96%，P2P投资收益普遍在10%～15%之间，是银行理财产品的2倍有余；二、具有风险补救措施。P2P引入第三方担保平台，该平台主要负责的是在超过规定期限代理偿付义务，提高了理财资金安全性；三、风险较低。P2P理财采取按月或者按季付息，到期一次还本的方式，这种方式更人性化、大众化，满足投资者基本生活需求，加大日常资金的流动性。 　　二、互联网金融背景下个人理财存在的风险 　　（一）投资并不能完完全全达到预期的收益 　　在个人投资理财中，由于投资人对所投资的项目认识不够充分，只顾及了理财产品的“预期收益率”便急忙买入