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保险公司市场退出机制的研究文献综述 　　摘要：一个成熟而规范的保险市场，必然是一个有进有出、动态调整、良性循环的市场，对于保险市场来说也是如此。保险市场具有特殊性，保险公司一旦破产清算，将会对社会经济造成巨大的冲击，因此，建立和完善一套科学规范的保险市场退出机制变得十分重要。本文通过对国内外学者就保险公司市场退出机制的研究进行了归纳总结，分别对建立的必要性、现状与存在的问题、国际借鉴以及政策建议四个方面的研究成果进行了综述，并做了简要的评述，以其为今后的深入研究起到一定的借鉴作用。 　　关键词：保险公司；市场退出；市场退出机制 　　中国保险业自上世纪八十年代重新恢复以来，得益于改革开放的良好契机，得到了迅速发展，同时也带来了诸多问题。根据市场经济优胜劣汰的基本规律以及发展相对成熟的国际保险市场的经验来看，随着以后保险给付及理赔额度的增加，保险公司破产将是我国保险业不可回避的现实问题。保险业支付能力的大小将影响未来金融业的稳定。因此，如何建立完善的市场退出机制已经成为越来越多学者关注的焦点。我国有许多学者对于建立保险退出机制的问题，都提出了自己的看法和建议，而国外的研究则着重于从制度变化的角度出发，利用历史数据进行比较分析得到一些更直观，更感性的结论。本文通过查阅中国知网收录的相关文章共96篇，从中选取了32篇作为代表性研究成果进行了归纳分析，整理了以往学者对于保险市场退出机制的研究。 　　一、建立保险市场退出机制的必要性 　　首先，黄炯祥等（2010）[1]从保险公司的立场出发指出，风险是保险公司赖以生存的基础，而保险经营风险具有隐蔽强、爆发快、震动大的特点。通过市场退出机制的示范效应，可以增强保险公司的风险和忧患意识，促使保险公司加强内控制度建设，严格依法经营避免或者减少可能遭受的风险损失，同时促进公司谨慎经营，提醒投保人审慎选择和优化市场资源配置。 　　其次，从保险市场自身发展方面来看，在市场经济体制中，市场退出和市场准入一样，是促进公平竞争最基本、最重要的功能性要素。完善的市场退出机制也是形成保险市场竞争机制的重要基础。陈宁（2004）[2]指出应该通过完善的市场退出机制，让那些由于种种原因无法继续存在的保险公司退出市场，这样既不会挫伤其他竞争者的创新热情和进取积极性，同时也给那些由于市场准入限制没有机会进入保险市场的潜在竞争者更多的机会，以此来确保保险业的快速可持续发展。 　　最后，我国保险业监管方式的改变要求建立市场退出机制。刘永刚（2005）[3]认为只有不断的创新监管方式和手段，才能适应保险业快速发展的需要。而我国的保险监管最终将逐步过渡到更加国际化的以偿付能力监管为核心的监管模式，这就需要完善的保险市场退出机制做支撑。 　　二、我国保险公司市场退出制度的现状与问题 　　（一）法律法规方面 　　李立尧（2002）[4]较早注意到我国的金融法律体系还不尽完善，对金融机构市场退出问题规定得比较模糊，建立金融机构市场退出机制应坚持的原则尚不明确以及金融机构市场退出的渠道不畅，己经成为制约金融事业发展的一大障碍。 　　周延和房爱群（2006）[5]指出了我国现有的保险法律法规存在诸多的界定上的盲点，需要尽快修改相关法律法规明确保险企业破产退出的界限，重新制定退出重整制度，明确保险企业的破产管理人等。 　　鲜平（2004）[6]研究认为，我国台湾地区对保险业的市场退出规定得非常详尽周密。对保险公司和保险合作社解散的主要原因及行政关闭的主要情形等问题做了具体解释。 　　陈华和张艳（2010）[7]指出，目前我国市场上还没有关于保险公司市场退出的专门性和系统性的立法，可以规范我国保险公司市场退出行为的法律都是原则性、粗线条式的。 　　（二）退出路径方面 　　赵华伟、李小红（2009）[8]认为我国应建立一个包括保险监管机构、保险同业互助协会、存款保险机构、破产管理人和政府等在内的能对保险公司市场退出的风险进行分解的“安全网”。保险公司发生危机时，各部门应相互配合，共同致力于降低退出风险。 　　（三）保险保障基金方面 　　池晶和赵茉（2008）[10]指出，2008年保监会颁布的《保险保障基金管理办法》，规定我国保险保障基金采取的是比例补偿限额和绝对数补偿限额相结合的方式对保单持有人进行救济。但是对机构类保户救济金额较高，同时我国的保险保障基金补偿标准中没有对补偿上限作出规定，当发生巨额赔付时可能影响到保险保障基金本身的偿付能力。 　　（四）风险预警方面 　　姚壬元（2006）[11]较早提出要建立保险风险的预警预报系统， 健全保险危机处理机制。保险风险的预警预报可以帮助监管机构及时识别和有效控制保险公司的经营风险和财务风险， 将风险尽可能消灭在萌芽状态，避免风险的累积。保险监管机构可根据