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交强险无责赔偿实务问题的探讨 　　摘要：我国的交强险制度自实施以来，在增强驾驶人交通安全意识方面起着一定的积极作用。但同时在其费率的厘定、责任限额的设置以及承保理赔的流程等方面，也存在许多争议。特别是关于无责赔偿的规定，一直是社会大众关注的热点问题。本文试从保险实务角度，对交强险无责赔偿规定在实施过程中存在的问题加以总结，并提出解决建议。 　　关键词：交强险；无责赔偿；实务 　　中图分类号：D922.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）009-000-02 　　一、交强险无责赔偿概述 　　交强险无责赔偿是指投保交强险的机动车辆如果发生交通事故，造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡及财产损失的，在不承担事故责任的情况下，需要由保险公司依法承担相应的赔偿责任。 　　交强险无责赔偿规定依据的法律包括： 　　1987年实施的《民法通则》第一百二十三条“从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的，应当承担民事责任；如果能够证明损害是由受害人故意造成的，不承担民事责任。”以及第一百三十一条“受害人对于损害的发生也有过错的，可以减轻侵害人的民事责任。以上条款将高度危险作业致人损害的民事责任确立为无过错责任。机动车也是“高速运输工具”，应当适用无过错责任原则，对其在道路上作业时给他人造成的损害承担无过错民事赔偿责任。 　　2004年实施的《道路交通安全法》第七十六条对机动车在交通事故中承担的无过错责任作出更为详细的规定。第一款就规定机动车发生交通事故造成人身、财产损失的，依法由保险公司在交强险责任限额内给予赔偿。 　　2006年实施的《交强险条例》第二十三条又进一步将交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。目前机动车交通事故无责赔偿的限额为：死亡伤残赔偿限额11000元人民币；医疗费用赔偿限额1000元人民币；财产损失赔偿限额100元人民币。无责赔偿限额是有责任赔偿限额的10%（其中财产损失限额是5%）。 　　交强险实施无责赔偿的目的，一方面是为了体现以人为本的精神，不管在交通事故中，受害人是否应承担责任，都能在经济方面得到一定的补偿；另一方面还能体现出公平性，兼顾投保人及社会公共利益的需求。 　　二、交强险无责赔偿实务中存在的问题 　　在交强险实施初期，由于无责赔偿规定本身的不完善，以及保险界、法律界和社会公众对无责赔偿的不同理解，致使无责赔偿机制在实际运行过程中产生了一些问题。当时的矛盾主要集中在两方面：一方面，400元的无责财产损失赔偿限额，使得机动车之间发生事故并造成双方或多方车辆损失后，事故各方的索赔环节增加、效率降低、成本提升；另一方面，很多法官认为交强险无责赔偿限额与《民法通则》的无过错赔偿精神不符，所以在审判时对无责事故中受伤人员的损失按交强险有责任限额判赔，使保险公司承担了很多额外的保险责任，对交强险赔付率恶化产生了一定影响。 　　为了解决这些矛盾，保险行业自发形成了车辆损失“无责代赔”的处理方式，保监会也调整了无责赔偿的限额，最高法院也明确了法院判决结果不能突破交强险分项限额的原则。这些举措在一定程度上完善了交强险无责赔偿机制，缓解了部分矛盾，但对于涉及人身伤亡的交通事故来说，在无责赔偿过程中，仍存在一些问题未能得到妥善的解决。 　　（一）无责方对全责方财产损失的赔偿问题 　　机动车发生交通事故后，对无责方财产损失的赔偿可以根据赔偿对象的不同分为以下两类：一类是对机动车辆损失的赔偿；另一类是对非机动车辆或行人财产损失的赔偿。机动车之间发生交通事故的，无责方对全责方车辆损失的赔偿，虽然是由全责方保险公司代赔，但是这一规则是有违《民法通则》精神的，因为事故双方的性质都属于“高速运输工具”，不存在强弱问题，无责方没有必要当对全责方的车辆损失进行赔偿。交通事故双方是机动车与非机动车或行人，出于以人为本的目的，对受伤人员的人身损害进行赔偿是符合无过错的归责原则的，但是对财产损失也进行赔偿，就于理不通了。 　　（二）无责事故中人身伤亡损失的索赔问题 　　现在无责事故中的机动车辆损失已实现由全责方保险公司代赔，但对医疗费用和死亡伤残费用的赔偿，还需要受伤人员分别向不同的保险公司进行索赔。例如两车之间发生交通事故，造成全责车内人员受伤，受伤人员需要分别向无责方的保险公司（交强险）和全责方保险公司（车上人员责任险）来索赔，而无法由全责方保险公司代赔。如果是多辆机动车与非机动车、行人之间的事故，按照保险行业协会制定的《交强险理赔实务规程》相关规定，各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿；各方机动车按其适用的